Как можно получить ипотечный кредит в сбербанке. Привлекательная ипотека на вторичное жилье от сбербанка

Приобрести свое жилье мечтают многие. У кого-то получается сделать это без особых проблем, а кому-то приходится обращаться за кредитом. Ипотека играет большую роль для молодых семей, особенно там, где проживают дети. Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку? Чтобы ответить на него, необходимо прежде всего разобраться с условиями и особенностями оформления такого кредита.

Что необходимо, чтобы оформить ипотеку

Прежде чем решиться на оформление достаточно серьезного кредита, будущий заемщик всегда должен интересоваться условиями, которые предлагает то или иное финансовое учреждение. Сейчас одной из самых крупных и стабильных коммерческих организаций является Сбербанк.

Если коснуться конкретней условий ипотечного кредитования Сбербанка, то можно сказать, что программ по такому виду услуг у него предостаточно. В этом банке есть такие виды ипотечного кредитования:

Покупка жилья в новостройке.
Помощь в строительстве жилья.
Загородное жилье.
Гаражи.
Жилье для военных.

Периодически проводимые соцопросы показывают, что многие жители центральных регионов выбирают Сбербанк. Ипотека, условия которой лучшие на российском рынке долгосрочных займов, их устраивает.

Условия для получения кредита

Чтобы поучаствовать в одной из этих программ, необходимо соответствовать определенным условиям:

Быть гражданином России.
На момент приобретения жилья достигнуть двадцати одного года. Но кредит не выдается гражданам после семидесятипятилетнего возраста. Для военных ограничения возраста заемщика - до сорока пяти лет.
Иметь прописку в регионе приобретения кредита.
Работать на одном месте не менее шести месяцев и иметь общий стаж более одного года за последние пять лет.

Какие условия предлагает банк

Выбирая варианты приобретения жилья в кредит, необходимо разобраться с таким понятием, как ипотека. Отзывы (кто брал в Сбербанке долгосрочные займы, согласится с нами) достаточно оптимистичны, и многие заявки удовлетворяются с первой попытки. Также, если судить по данным статистики, при наличии хорошей кредитной истории у заемщика, достаточно высокой белой зарплаты у него есть все шансы получить желаемый кредит.

Многие клиенты довольны своим выбором и прекрасно отзываются о Сбербанке, так как он предлагает удобную схему расчетов. Можно досрочно погашать кредит как в полном объеме, так и в частичном, без начисления комиссии.

Банк предлагает более низкий процент по кредиту, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями. За оформление и выдачу кредита процент комиссионного сбора не начисляется. Как залог оставляется ипотечное жилье. Если приобретаемое жилье становится залогом, то к основной ставке кредита добавляется еще один процент. При условии, что залогом становится не ипотечное имущество, дополнительных процентов банк не будет начислять. Но такие условия действительны непосредственно перед оформлением кредита.

Ипотеку можно взять на сумму пятнадцать миллионов рублей, если жилье приобретается в Московском или Санкт-Петербургском районах. Для других регионов ограничение в восемь миллионов рублей.

Сбербанк и материнский капитал

Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: "Да, стоит". Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.

По программе Сбербанка для молодых семей с помощью материнского капитала можно взять кредит на жилье из вторичного рынка или заселиться в новостройку. Сертификат покрывает первоначальный взнос, позволяя не использовать свои средства.

Ипотека и кризис

Население в связи с постоянной нестабильностью в стране никак не может решиться: стоит ли брать ипотеку. Прогнозы многих аналитиков бывают неутешительными, и все склонны полагать, что процентные ставки по кредитам будут только расти. Но, несмотря на столь пессимистичные взгляды, можно сказать одно: недвижимость в любые времена будет востребована и актуальна. Поэтому с точки зрения капиталовложения это правильный шаг, хотя и достаточно рискованный.

Для кого ипотека необходима

Если разбираться, кто берет ипотеку, то ответ не будет однозначным. Жилищный вопрос затрагивает практически все слои населения. Помимо молодых семей, в жилье могут нуждаться пожилые пары, бизнесмены, иностранцы и другие категории. В связи с высоким потребительским спросом на жилье банки стали очень внимательно изучать такую сферу кредитования, как ипотека. Поэтому конкуренция между ними растет с каждым годом. Благодаря этому у потребителя появляется выбор, где брать ипотеку.

Преимущества ипотеки

Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным. Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается. Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.

Сбербанк в этом отношении - очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы. К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга. Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.

При возникновении вопроса "Где выгодно брать ипотеку?" можно не задумываясь обращаться в Сбербанк. Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения. Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.

Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.

Отрицательные стороны ипотеки

Сбербанк для ознакомления населения с предлагаемыми кредитными продуктами выпускает ряд брошюр, в которых объясняет суть понятия "ипотека", отзывы, кто брал длительные ссуды, их рекомендации о получении, о подводных камнях этого вида кредитования. Многие довольны своим банком и выбором ипотеки, другие возмущены, так как им отказали или предложили совершенно неприемлемые условия. В целом положительных моментов соберется больше, но, несмотря на них, есть общие отрицательные черты, которыми обладает любой вид ипотеки:

Если ипотечная недвижимость является залоговым имуществом, то ее невозможно продать.
Достаточно большие суммы выплат, иногда непосильные для простых семей.
Если по определенным обстоятельствам выплаты прекратятся, то банк может выставить ипотечное жилье на продажу.

Положительные стороны ипотеки

Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.

Достаточно выгодно приобретать квартиры, которые были только построены. С каждым годом спрос и цена на такую квартиру будет только расти.
Если заемщик работает официально, он может потребовать от государства возмещение 13% средств, которые отчисляются государству. Эти деньги можно перенаправить на погашение кредита.
Многие банки, в том числе и Сбербанк, понимают, что в связи с непростой экономической ситуацией человек может потерять работу или по форс-мажорным обстоятельствам утратить возможность погашения кредита. Поэтому, если возникла такая ситуация, заемщик может обратиться в свой банк и написать заявление об отсрочке. Но не более, чем на полгода. За это время можно найти работу или устранить свои непредвиденные обстоятельства.
Когда заемщик имеет страховку на свою жизнь и с ним что-то случается, то в некоторых ситуациях оставшуюся сумму кредита можно покрыть полученной страховкой.

Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: "Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость".

Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.

Содержание

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Ипотечные программы Сбербанка

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

С господдержкой

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Строительство жилого дома

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу. Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

анкеты-заявления заемщика;
паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
копии дипломов, аттестатов;
справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
свидетельство об участии в НИС;
справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

сертификат о материнском капитале;
справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
заверенное свидетельство о рождении ребенка;
имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

На получение ипотечного кредита могут претендовать:

Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них.

Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ.

Например — выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых. Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью , так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.

Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

При выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно — консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

заплатить комиссионные расходы банка,
заплатить за страховку нового жилья,
заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

Какие документы нужны?

При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам — заем выдается только на период действия договора;
Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
Налоговую декларацию;
Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:

При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:

Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.

При залоге участка земли нужно предоставить:

Документальное подтверждение права собственности;
Выписку из Земельного кадастра;
Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.

При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:

Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.

При залоге ценных бумаг важно предоставить :

Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.

При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:

Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
Справку, подтверждающую разрешение строительства;
Проектно – сметную документацию;
Документы с описанием не достроенной недвижимости;
Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить:

1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

нет официального заработка;
при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

в городе и области, в котором находится сам банк;
лицам, проживающим на любой территории РФ;
иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
на оформление документов о покупке недвижимости;
на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
на услуги нотариуса;
на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

созаемщиков;
заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья» , возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья» , «Приобретение строящегося жилья» . В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка - на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Уровень жизни подавляющего большинства российских семей, недостаточен для самостоятельного приобретения жилья на ипотеку, без использования кредитов и займов в Сбербанке. Но в тоже время проживание молодой семьи, например, с родителями или на съемной квартире, с трудом можно охарактеризовать как счастливое проживание. И единственным, оптимальным вариантом для таких семей, кажется взять жильё в ипотеку, отдавая себе отчет в том что, полное погашение займет много времени, да и переплата будет такой, что хватило бы и на несколько квартир, и машину.

Другая сторона медали в том, что снимать жильё, тоже не выход, так как стоимость аренды существенная, практически как среднемесячная выплата по ипотеке, но в случае выплат по ипотеке, вы имеете все шансы получить жильё, в конечном итоге в собственность. Благодаря таким простым доводам и аргументам, ипотечное кредитование в последние годы, становится более востребовано и популярно в России, даже учитывая, что в России ставки по ипотеке больше практически в 10 раз по сравнению со странами Европы и США.

Лидером, на просторах ипотечного кредитования среди Российских банков, является Сбербанк и система Сбербанк Онлайн , люди больше ему доверяют, в частности благодаря государственной поддержке. Наша статья расскажет, как заполучить ипотеку в Сбербанке.

И с чего начать.

Основные требования к будущему заемщику

1). Гражданство Российской федерации, (Российский паспорт), с постоянной регистрацией на территории РФ;

2). Как минимум 12 месяцев официального стажа, за последние 5 лет, и как минимум 6 месяцев на последнем официальном месте работы, к моменту обращения. Эти же требования предъявляются и к поручителям, заемщика. Граждане, которые не имеют официального трудового стажа, и не могут подкрепить документально, не смогут взять ипотеку. Единственная возможность взять ипотеку, для такой категории граждан, это оформление кредита на основании специальной программы Сбербанка: (По специальной программе Сбербанка, без подтверждения трудоустройства, можно оформить ипотеку только при первоначальном взносе в 50%);

3). Претендент должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет. Предъявляемые требования Сбербанком, относительно возраста, достаточно лояльны, в сравнение со многими аналогичными, финансовыми учреждениями;

4). Отсутствия судимости, хотя есть возможность получить Ипотеку с погашенной судимостью, в таком случае каждый претендент будет рассматриваться индивидуально. А вот с открытой судимостью в Ипотеке точно откажут, даже если судимость условная;

5). Достаточный уровень ежемесячного дохода, большинство банков придерживаются, не сложному алгоритму, для вычисления, и Сбербанк не исключение. Сумма ежемесячного платежа, по ипотечному кредиту не должна превышать 40%, от среднемесячной заработной платы заявителя. Если заработная плата не достаточная, можно найти созаемщиков, (но, не более трёх), именно они, к заработной плате заявителя добавят свои. Подтвердить, уровень дохода, необходимо справкой, о доходах полученной у работодателя.

Минимальный комплект документов для заёмщика

1). Паспорт гражданина России;
2). Дополнительный документ, (обязательно с фотографией), подтверждающий личность;
3). Справка о доходах;
4). Трудовая книжка, иной другой документ, подтверждающий ваше трудоустройство;
5). Выписка с банковской карты, либо аналогичный документ подтверждающий наличие суммы на первый взнос;
6). Все документы на покупаемую недвижимость;
7). Заявление с просьбой предоставить кредит.

Другие документы могут дополнительно, понадобиться в соответствии от того какую программу, ипотечного кредитования вы выберите.

Предложения ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк России, имеет 8 программ ипотечного кредитования.

Базовая программа — предусмотренная для граждан, не попадающих под категорию льготников, ставка в среднем составляет 14% годовых, с обязательным первичным взносом в 15%, и возможность получить кредит, на срок до 30 лет.

Социальная программа – рассчитывать на данную программу могут граждане, относящиеся к мало защищенным слоям населения, но исключительно при внесении 20%, первоначальным взносом. Средняя ставка по кредиту составит 10 — 11% годовых.

Молодая семья – основное требование данной программы, заключаются в том, что возраст супругов должен быть не более 35 лет. И необходимость внесения первого взноса в размере 10%, (при наличие детей), (при отсутствии детей), первоначальный взнос составит 15%.

Загородная недвижимость и гараж – данная программа предполагает выдачу кредита, на покупку участка или постройку дома за городом. Средняя годовая процентная ставка, составляет 12%. При условии что, сумма займа не превышает 85% от сметной стоимости.

Ипотека с Материнским капиталом – ставка, составит 11 — 12% годовых. Такая программа рассчитана на внесение первого взноса в размере 10%, для уплаты первоначального взноса можно пользовать материнский капитал, при условии, что выплата из ПФ произойдет в течение 6 месяцев, после заключения соглашения об ипотечном кредитовании.

По программе «социальная», ипотеку, возможно, получить льготникам, также без обязательного первого взноса при наличии жилья, которое возможно использовать в качестве залога. Шансы не велики на одобрение банком, такого вида кредитования. Однако каждое заявление, подобного содержания рассматривается в частном порядке.

Алгоритм действий заемщика:

1). Побеседовать лично в ближайшем отделении Сбербанка, относительно условий ипотеки;
2). Обратиться повторно, и уже с полным набором, всех необходимых документов для кредитования, а так же, подать заявление на предоставление вам ипотеки;
3). Дождаться решения службы безопасности банка, в среднем на рассмотрение документов, отводится до 10 дней, с момента подачи пакета документов в банк. Служба безопасности может отказать вам, в предоставлении кредита, если обнаружит не состыковки или поддельные сведения в документах;
4). Если заявка одобрена, следует приступать к поиску подходящего жилья. Заемщику предоставляется на поиск подходящего жилья, до 6 месяцев;
5). Получение одобрения от Сбербанка на жилье, будьте готовы к тому, что Сбербанк может счесть ваш вариант не подходящим, по нескольким причинам. Будьте осторожны, и обязательно тщательно проверяйте, что бы выбранное вами жилье, ни имело обременений, не было аварийным и т.д. Иначе отказ банка для вас будет неизбежен;
6). Подписать документы на обретение ипотечного кредитования от Сбербанка;
7). Произвести регистрацию в Росреестре и застраховать новое жилье.

Советы будущим заемщикам:

Для начала, убедитесь, подходите ли вы под все требования Сбербанка, чтоб стать заемщиком.

Имеются ли у вас какие либо льготы, которые могут повлиять на выбор программы кредитования, или же на условия кредитования.

В зависимости, от вашего выбора программы, вам могут понадобиться такие документы, как например: свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении имеющихся детей; сертификаты, подтверждающие льготы; документы из Пенсионного фонда о денежных средствах.

Учтите, что в вашем паспорте необходимо наличие, действующей постоянной регистрации по месту жительства, временная прописка не учитывается, и может послужить причиной отказа, в одобрении кредита, службой безопасности банка.

Ставки по ипотечному займу, могут варьироваться в диапазоне от 9,5%, до 15% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования, а самый выгодный процент, чаще встречается в программе « Молодая семья».

Стоит учитывать, что если брать кредит, 1 миллион, в расчете на 30 лет, со ставкой в 14% годовых, и при первоначальном взносе в 15% от суммы. То по окончанию, ваша выплата составит порядка, 4,5 миллионов рублей. Следовательно, заемщику стоит приложить по максимуму все усилия, для раннего погашения кредита, и тем самым сэкономить большое количество, своих денежных средств, да и получить в собственность гораздо раньше такое желанное и так необходимое жильё.

В любом случае стоит отнестись как можно ответственнее к оплатам по ипотечному кредитованию, не пропускать выплаты и не опаздывать с перечислениями денежных средств, что бы ни подпортить свою кредитную историю.

class="title">