Все хоть раз в жизни хотели взять кредит, ссуду, заем. И мало кто, знает, чем эти виды кредитования отличаются друг друга. Начнем с того, что и ссуда и заем являются кредитами, в чем же тогда отличие?
Рассмотрим классический кредит: вы берете , но помимо уже выданной суммы, по мере погашения кредита, вам увеличивают кредитную сумму, но до определенного лимита. Такая кредитная линия считается возобновляемой.
Выдача такой ссуды является одним из видов кредитования. Существует и второй вариант, когда сумма кредита не увеличивается, и остается неизменной до погашения. Это вариант не возобновляемой кредитной линии. В свою очередь два этих типа ссуд, выдается потребителю на удовлетворение каких-либо определенных нужд.
Есть еще один вариант ссуды. Денежные средства предоставляются банком или другой кредитной организацией заемщику, но тоже в пределах оговоренного лимита. Ссуда предоставляется в виде оплаты платежных поручений, то есть ссуда предоставляется на расчетный счет, формируется, так называемый ссудный счет, для оплаты различных нужд, услуг.
Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит – это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.
Ссуда – это предоставление одним лицом денег или материальных ценностей другому лицу в виде займа, долга на условиях возврата в определенный срок с уплатой вознаграждения (ссудного процента) за пользование предоставленными средствами;
КРЕДИТ И ССУДА – ОДНО И ТО ЖЕ?
Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой процента за пользование ссудой.
Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.
Основополагающим фактором при выдаче ссуды является условие безвозмездности. В случае, если в договоре указаны иные условия возврата имущества или средств, ссуда становится займом, арендой.
Взаимоотношения, при которых физическое или юридическое лицо передает на время денежные средства или ценности другому физическому или юридическому лицу, могут называться по разному: кредит, заем или ссуда. Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда». Практически, ссуда – это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.
Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором. А ссуда – это обычно безвозмездная, передача собственности во временное пользование. Поэтому у ссуды есть сходство с арендой, при данном условии необходимо будет вернуть именно, то что было выдано, не другую материальную ценность (если это была вещь/предмет) не эквивалент денег, а именно ту, что выдавалась. И еще главное отличие в том, что кредит подразумевает обязательную выплату % за пользование, а в случае с ссудой – не обязательно. Ключевым фактором здесь является то, что ссудой предполагается временная смена владельца вещи с последующим возвратом именно той же вещи.
Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:
- ссуда имущества;
- банковская ссуда;
- потребительская ссуда.
Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.
Еще один важный признак ссуды – это отсутствие обязательной платы в виде процентов или аренды за пользование вещью. То есть, договором ссуды не исключается возможность процентов, но они совсем не являются обязательным условием, а для это является обязательной частью договора.
Чтобы стало еще более ясно, необходимо коротко обрисовать, что такое заем: его главной особенностью является возможность возврата не только той вещи, которая была передана заемщику, но и аналогичной по качеству, состоянию и стоимости. При этом, займом, также как и ссудой, не предполагается наличие обязательной оплаты за пользование предметом, но в отличие от нее, таким предметом займа не могут стать уникальные вещи.
Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.
Залоговые ссуды бывают следующих видов :
- ссуда под залог недвижимости;
- ссуда под залог квартиры;
- ссуда под залог автомобиля;
- ссуда под залог имущества;
- ссуда под залог земли;
- ссуда под залог жилья;
- ссуда под залог дома;
- ссуда под залог дачи;
- ссуда под залог товара.
Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества. Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам.
Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса. Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента.
Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, , для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».
ГДЕ ВЗЯТЬ ССУДУ
Если вы уже твердо решили взять ссуду , то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны. Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё.
Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду , вернее подберем самые выгодные предложения.
Для начала нужно разобраться в термине “Ссуда”. Термин ссуда обозначает тот же самый кредит, только слово это устаревшее. В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь оно заменено на слово кредит. Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками. Вы сами выберете себе нужный Вам банк в котором можно взять ссуду онлайн.
Список (таблица) кредитов
Сумма:
Срок, мес.:
Процент в год, до:
Выберите банк:
Ренессанс Кредит Тинькофф банк ОТП банк УБРиР Альфа-банк Восточный банк Интерпромбанк Совкомбанк Промсвязьбанк СКБ банк Райффайзенбанк Хоум Кредит банк Банк Открытие Росбанк Газпромбанк Локо-Банк МТС Банк
Возраст, лет:
Цель кредита:
Нецелевой Рефинансирование Покупка авто Покупка недвижимости
Не важно без залога транспорт недвижимость
Подобрать
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация.
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 9.9% до 26 % Подробнее рассчитывается индивидуально для каждого клиента
- Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
- Срок: от 12 до 240 месяцев
- Платеж в месяц: 9158 ₽
- Переплата: 9900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок,
- Возраст: от 21 до 76 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 18.9% до 26 %
- Сумма: от 50000 до 200000 рублей
- Срок: от 36 до 84 месяцев
- Платеж в месяц: 9908 ₽
- Переплата: 18900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 19 до 75 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 11.99% до 25 %
- Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
- Срок: от 36 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.99 %/год
- Платеж в месяц: 9333 ₽
- Переплата: 11990 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 19 до 75 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 10.99% до 12.99 % Подробнее 10.99% со второго года обслуживания, 11.99% - до этого
- Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
- Срок: от 13 до 60 месяцев
- Платеж в месяц: 9249 ₽
- Переплата: 10990 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 23 до 67 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: 11.5 %
- Сумма: от 25000 до 500000 рублей
- Срок: от 12 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.50 %/год
- Платеж в месяц: 9292 ₽
- Переплата: 11500 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 21 до 76 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 9.9% до 25.7 %
- Сумма: от 30000 до 700000 рублей
- Срок: от 24 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
- Платеж в месяц: 9158 ₽
- Переплата: 9900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода:
- Возраст: от 24 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 11% до 23 %
- Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
- Срок: от 6 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 11.00 %/год
- Платеж в месяц: 9250 ₽
- Переплата: 11000 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка,справка из ПФР
- Возраст: от 55 до 75 лет
- Пенсионер
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 7.9% до 24.8 %
- Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
- Срок: от 12 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 7.90 %/год
- Платеж в месяц: 8992 ₽
- Переплата: 7900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 22 до 64 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 10.99% до 22 % Подробнее от 10.99% - для зарплатных клиентов, от 11.99% - для всех остальных
- Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
- Срок: от 13 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 10.99 %/год
- Платеж в месяц: 9249 ₽
- Переплата: 10990 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка 3-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 22 до 65 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 12% до 24.9 %
- Сумма: от 50000 до 2000000 рублей
- Срок: от 3 до 36 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 12.00 %/год
- Платеж в месяц: 9333 ₽
- Переплата: 12000 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 17.4% до 22.9 % Подробнее при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 17.4%-17.9%, менее 80% - 22.4%-22.9%
- Сумма: от 200000 до 1000000 рублей
- Срок: от 18 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 17.40 %/год
- Платеж в месяц: 9783 ₽
- Переплата: 17400 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок,
- Возраст: от 20 до 85 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год:
от 9.8% до 30 %
5-6% без страхования
- Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
- Срок: от 13 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.80 %/год
- Платеж в месяц: 9150 ₽
- Переплата: 9800 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 20 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 9.9% до 20.9 % Подробнее Без личного страхования: до 300 тыс.р. - от 16.4%; от 300 тыс.р. - от 12.9%; 9.9% - только первый год;
- Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
- Срок: от 13 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
- Платеж в месяц: 9158 ₽
- Переплата: 9900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 21 до 68 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 9.9% до 24.9 %
- Сумма: от 80000 до 3000000 рублей
- Срок: от 12 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
- Платеж в месяц: 9158 ₽
- Переплата: 9900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 21 до 76 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 15.4% до 16.9 % Подробнее + 0.5% при оформлении не через интернет; 15.4% - при приобретении пакета страхования; 16.4% - при предоставлении справок на имущество или долевое строительство; С даты выдачи кредита до даты первого платежа ставка увеличивается на 1,5% в мес.; +2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты;
- Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
- Срок: от 13 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 15.40 %/год
- Платеж в месяц: 9617 ₽
- Переплата: 15400 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 10.4% до 15.9 % Подробнее + 0.5% при оформлении не через интернет; 15.9% - без залога; +0,5-1,5% если стоимость залога менее 70% от суммы кредита; +2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты; +1% при отказе от оформления КАСКО;
- Сумма: от 300000 до 5000000 рублей
- Срок: от 13 до 84 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 10.40 %/год
- Платеж в месяц: 9200 ₽
- Переплата: 10400 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Под залог автомобиля,Под залог недвижимости
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 18.9% до 23.9 % Подробнее от 11.9% при подключении услуги "Гарантия минимальной ставки" за плату (включается в кредит)
- Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
- Срок: от 60 до 120 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 18.90 %/год
- Платеж в месяц: 9908 ₽
- Переплата: 18900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка по форме банка
- Возраст: от 20 до 85 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 16.9% до 21.9 % Подробнее от 16,9 % годовых для (при целевом использовании ДС более 80% от ДС предоставленных Заемщику) до 21,9 % годовых (при целевом использовании ДС менее 80% от ДС предоставленных Заемщику) от 11.9% при подключении услуги "Гарантия минимальной ставки" за плату (включается в кредит)
- Сумма: от 150000 до 1000000 рублей
- Срок: от 3 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 16.90 %/год
- Платеж в месяц: 9742 ₽
- Переплата: 16900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка по форме банка
- Возраст: от 20 до 85 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Под залог автомобиля
- Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: 25.5 %
- Сумма: от 100000 до 299000 рублей
- Срок: от 36 до 36 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 25.50 %/год
- Платеж в месяц: 10458 ₽
- Переплата: 25500 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 23 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 15.9% до 19.9 % Подробнее + 0.5% при оформлении не через интернет; С даты выдачи кредита до даты первого платежа ставка увеличивается на 1,5% в мес.; +2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты; сумма и ставка зависят от компании в которой работает клиент и его должности;
- Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
- Срок: от 13 до 84 месяцев
- Платеж в месяц: 9658 ₽
- Переплата: 15900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 15.9% до 23.9 % Подробнее +4% - при отсутствии личного страхования;
- Сумма: от 20000 до 1000000 рублей
- Срок: от 13 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 15.90 %/год
- Платеж в месяц: 9658 ₽
- Переплата: 15900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: без справок
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Процент в год: от 9.9% до 22.9 %
- Сумма: от 51000 до 1300000 рублей
- Срок: от 60 до 60 месяцев
- Расчёт для 100000 ₽ на 12 мес. под 9.90 %/год
- Платеж в месяц: 9158 ₽
- Переплата: 9900 ₽
- Не целевой
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ,справка по форме банка
- Возраст: от 23 до 70 лет
- Любой заемщик
- Без поручительства
- Без залога
- Без страхования
Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.
Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.
Понятие ссуды
Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:
на определенный срок
, по окончании которого его надо вернуть;
на безвозмездной основе
, то есть бесплатно;
согласно договору займа
.
Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.
Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.
Виды ссуд
Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.
При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.
Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.
Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.
Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.
Как и где получить ссуду?
Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.
Получение ссуды в банках
То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.
Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.
Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.
Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.
Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов . Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).
На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.
Ссуда на месте работы
Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.
Между компанией и работником будет составлен договор , в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.
Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.
Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.
Ссуды от государства
На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники .
Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям . Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.
Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.
Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.
Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.
Вывод : Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.
В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.
Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить .
С уважением, команда сайта сайт
Подписка по e-mail
Многие люди, которые подавали в банковскую организацию необходимый пакет документов на получение кредита, часто слышали, что их заявка предварительно одобрена. Этим простым сообщением кредитор уведомляет всех своих потенциальных заёмщиков, что...
Наличие официального трудоустройства и хорошего работодателя расширяет возможности граждан, которым необходимы денежные средства в долг. Есть даже несколько методов получения кредитов и даже беспроцентных ссуд, в которых не последнюю роль...
Все онлайн-переводы и платежи в режиме онлайн проходят через транзакцию, которая представляет собой последовательность разных операций, которые в конечном итоге должны выполнить ваш запрос, перевести деньги по нужному адресу. На...
Современникам знакома ситуация, когда банки постоянно звонят с требованиями возвратить кредит. Особенно возмущают звонки граждан, никому ничего не должные, а терроризируют их из-за родственных связей с должниками. Как коллекторы узнают...
У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на...
Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только...
Создание семьи – радостный и волнительный момент в жизни молодых людей. Это событие кардинально меняет жизнь молодоженов, у них появляются новые заботы и потребности. Хочется свить удобное и теплое семейное...
Перед любым заемщиком рано или поздно встает важный вопрос: как узнать, сколько осталось платить по кредиту? Конечно, можно воспользоваться графиком платежей и кредитным договором и попробовать самостоятельно рассчитать остаток. Кстати,...
У вас нет официального заработка, но вы хотите взять кредит? В этой статье мы расскажем вам как взять кредит без дохода. Для этого нужно обратиться в банк, который предоставляет займы...
Программа «Ипотечный бонус» от ВТБ24 была запущена для потребителей, оформивших ипотеку и нуждающихся в дополнительных заемных деньгах на ремонт, приобретение мебели или другие цели.
Кредиты банков в большинстве случаев выдаются на конкретные цели: жилье, машины, обучение. Но в жизни людей могут возникать расходы, которые не относятся к этим категориям, а денег на них нет,...
Последние годы в экономике наметилась тенденция – закрывается большое количество банков, Центробанк отзывает их официальные лицензии. Перед гражданами, имеющими депозиты, встает актуальный вопрос: как получить деньги из банка с отозванной...
Прокат автомобиля очень популярен в Европе и США. Родом услуга из Америки – в 1916 году некто Джо Сандерс впервые в истории отдал автомобиль в аренду за деньги. Сегодня взять...
Сегодня кредиты, выдаваемые в банках и других финансовых организациях, – нормальное явление. Но еще существуют граждане, которые предпочитают попросить нужную сумму у родственников, знакомых, друзей. Кредитор, дающий средства в долг,...
В целях безотказного обеспечения проведений платежей в России была создана собственная альтернатива иностранным системам Visa и Mastercard. Она получила название МИР. Руководство РФ активно развивает этот, стараясь вывести его на...
Порою случается так, что без получения самой выгодной ипотеки никак не обойтись. Молодая семья длительное время не может обзавестись отдельным жильем или срочно необходимо приобрести рабочий автомобиль, а возможности нет....
Любой человек, оформляющий кредит в микрофинансовой организации, хочет оформить его на самых выгодных условиях.
Финансовый термин «ссуда» в умах большинства людей прочно ассоциируется с беспроцентными займами, которые были весьма популярны в конце XX века. Можно привести для примера кассы взаимопомощи, ссуды на покупку дачных участков и так далее. В настоящее время беспроцентные ссуды выдаются военнослужащим на приобретение жилья в длительную рассрочку, работодатели безвозмездно ссужают деньги своим сотрудникам на различные цели, предприниматели получают субсидии на развитие малого бизнеса у государства и т.д. В реальности же понятие ссуды – намного шире, но в то же время – у этого слова весьма «узкий» смысл. В чём же заключается такой парадокс? Будем с этим разбираться в нашей статье, где мы простыми словами расскажем, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита и займа.
Ссуда. Что это такое?
Понятие ссуды в «узком» смысле закреплено в гражданском законодательстве РФ – ей посвящена глава 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». И первая её статья (ст. 689 ГК РФ) определяет договор ссуды, как договор безвозмездного использования, по которому одна сторона обязуется передать ВЕЩЬ в безвозмездное временное пользование другой стороне, а последняя обязуется вернуть ТУ ЖЕ вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Дающего здесь называют ссудодателем, а принимающего вещь – ссудополучателем.
Обратите внимание – вещь передаётся на безвозмездной основе, и ссудополучатель получает право пользоваться этой вещью (а не хранить) и обязательство её вернуть в надлежащем состоянии. Это существенные признаки договора ссуды.
По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное пользование природные объекты (например, земельные участки), оборудование, транспортные средства, здания, сооружения – вещи, которые не теряют свои натуральные (потребительские) свойства во время их использования. Их ещё называют непотребляемыми вещями, т.е. их амортизация (износ) происходит постепенно в течение длительного времени.
Соответственно, отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируется главой 36 ГК РФ, и мы в них подробно вдаваться не будем, обратив лишь внимание, что деньги сами по себе, в узком смысле ссуды, не являются вещами, которые могут передаваться по ссудному договору.
Нам же будет интересно рассмотреть этот термин в более широком смысле, в котором он часто и упоминается. В этом плане под ссудой принято понимать любые вещи, в том числе деньги, которые одна сторона безвозмездно передает во временное пользование другой. Важным условием договора ссуды является его бесплатность. Но когда за пользование вещью или деньгами предусматривается вознаграждение, то такое соглашение уже считается договором аренды, найма, займа, или кредитования.
Часто люди путают понятие ссуды, займа и кредита (последние два термина – это тоже разные понятия!), и даже можно столкнуться с выражениями: «процентная ставка по ссуде в таком-то банке» и пр. То есть ссудой называют любой кредит, что не совсем правильно. Так можно назвать беспроцентный кредит или займ, но уж точно не любой. Налицо подмена понятий, но от этого широкому кругу лиц не жарко и не холодно – главное, понятно, что имеется в виду. Мы же закроем глаза на эти нюансы и будем говорить о ссуде, как о передаче одним лицом чего-либо другому лицу за вознаграждение или без него, но с обязательным условием возврата передаваемой в рамках договора или устного соглашения вещи – в самом что ни на есть широком смысле этого слова.
Существуют следующие виды ссуд:
- ссуда имущества;
- банковский кредит;
- потребительский кредит.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Ссуда имущества
Договор ссуды имущества подразумевает передачу во временное пользование:
- земельных участков;
- недвижимости;
- предприятий;
- транспорта и т.п.
При этом важно понимать, что ссудополучателю переходит лишь право пользования имуществом, но не владения и распоряжения. А некоторые вещи (природные объекты или земля) могут передаваться по договору ссуды с ограничениями, установленными законодательно.
Ссудодатель должен передать вещь в таком состоянии, в котором другая сторона может ей беспрепятственно пользоваться, то есть без дефектов различной сложности. Кроме того, вместе со ссужаемой вещью должны быть переданы необходимые документы (инструкции, технический паспорт и т.п.), а также весь комплект приспособлений, без которых использование вещи станет неполноценным или, вообще, невозможным. При невыполнении этих условий ссудополучатель вправе потребовать расторжения договора.
Принимающая сторона при заключении данного вида сделки обязуется использовать предмет ссуды в полном соответствии с его назначением, обеспечивать его сохранность и не передавать третьим лицам. По истечении установленного договором срока ссудополучатель должен будет вернуть (важно!) ТУ ЖЕ САМУЮ вещь. Не аналог, а именно то, что брали. Причем износ возвращаемых предметов должен не выходить за рамки естественного.
Срок договора ссуды может не иметь строгих временных ограничений.
Банковский кредит
Подобный вид ссуды касается исключительно денежных средств. Под понятием банковского кредита объединяют два неразрывно связанных процесса:
- передача денег в долг на определенных условиях и на строго оговоренный срок;
- комплекс различных мероприятий и процедур, которые в совокупности составляют порядок взаимодействия банковского учреждения с клиентами по поводу предоставления в долг денежных средств (иными словами – удовлетворение заявленной заёмщиком финансовой потребности).
Все банковские кредиты классифицируются на:
- активные – когда банк сам передает деньги в долг и является кредитором;
- пассивные – в случаях, когда банк сам занимает деньги на текущие нужды и является заемщиком (межбанковское кредитование).
Кроме того, ссуды банков подразделяются на множество видов по различным признакам:
- способу и сроку гашения;
- цели его использования;
- форме предоставления ссуды;
- способу начисления и взимания процентов по кредиту;
- размеру процентной ставки;
- способу предоставления ссуды;
- наличию обеспечения;
- категориям заемщиков.
Кредиты банков, помимо выдачи денежных ссуд, включают в себя деятельность по учету векселей и другие формы деятельности. Это тема настолько широкая, что требует посвящения ей отдельной, и даже не одной, статьи, а здесь мы лишь прошлись по ней вскользь, но нам для общего понятия больше и не требуется.
Потребительский кредит
Это исключительно денежная ссуда, которая выдается гражданам и может быть направлена на оплату необходимых покупок. Такие кредиты выступают в виде:
- банковской ссуды на неотложные нужды;
- кредитной карты;
- покупки товаров в рассрочку;
- ипотеки;
- автокредита и др.
Настала пора подвести черту под нашими рассуждениями. Итак, если в двух словах, кредит– это вид ссуды. Каждый кредит – это ссуда (в широком понимании этого слова), но не каждая ссуда – это кредит. P.S. К займам это выражение не относится. Вот такой вот парадокс.
Ситуации, когда крупная сумма, превышающая в разы месячный доход, нужна здесь и сейчас, встречаются часто. Ушли безвозвратно времена, когда запросто можно было занять деньги у знакомых. Куда проще обратиться в финансовое учреждение, занимающееся предоставлением займов для населения. Лидируют тут, конечно, банки.
В широчайшей линейке «долговых» продуктов каждый найдет выгодный для себя вариант. Это привычные всем кредиты или банковские ссуды. В 2017 году второй вариант получения заемных средств по-прежнему актуален, однако доступен для ограниченного круга заемщиков.
Юридическое и экономическое понятие ссуды
Так что такое ссуда в банке, и чем она интереснее кредита? Далекий от финансового мира гражданин не видит разницы между кредитом или ссудой. Да и рядовые сотрудники банков нередко используют эти термины как синонимы. Считается, что это чужие средства для решения собственных задач с определенной переплатой при возврате. Однако с правовой позиции ссуда и кредит имеют существенные отличия:
- кредит – предоставление займа на некоторый срок с обязательным начислением процентов. Подразумевает исключительно деньги;
- ссуда – предоставление финансов или мат. ценностей на возвратных условиях по договору безвозмездного пользования. Закон допускает предусмотреть оплату за пользование ссудным объектом. Расчет может быть не только в денежной форме. К примеру, если ссуживается сельхозоборудование, возможен натуральный расчет продукцией.
Бывает, что по условиям договора ссуда почти не отличается от кредита. Это как раз и есть вариант банковской ссуды.
В правовом смысле понятия на ссудных условиях можно оформить в пользование:
- недвижимость;
- транспортные средства;
- оборудование предприятия;
- ценные бумаги;
- денежные средства.
Привлекательные предложения доступны высококвалифицированным специалистам, военнослужащим, молодым семьям, начинающим специалистам в приоритетных направлениях деятельности, привилегированным лицам.
Ссуда или кредит – существенные отличия
Сторона предоставления . Право кредитования предоставлено банкам и другим юрлицам (МФО, ломбарды), получившим соответствующую лицензию Центробанка. Ссуду можно получить не только у финансистов, но и через работодателя по месту трудоустройства. Причем даже денежную.
Переплаты . Кредит – это всегда проценты за пользование средствами, различные банковские комиссии, штрафы при просрочках. Условия суживания всегда лояльнее к получателям. Если предприятие предоставляет денежную ссуду, то это происходит безвозмездно или с незначительными процентами.
Срок выдачи . Кредиты выдаются только на определенное договором время. А вот срок ссуды не всегда ограничен жесткими рамками: она может выдаваться на неопределенное время. Бессрочные условия характерны для имущественных ссуд: жилых помещений для сотрудников, оборудования для ведения хозяйственной деятельности и т. д.
Назначение . Кредит может выдаваться на любые цели или строго установленные. Ссуда – это всегда целевое использование предоставленного имущества или финн. средств.
Виды возможных ссуд от банка
Итак, для широкого круга заемщиков понятие банковской ссуды равнозначно кредитованию физических лиц. Поэтому нужно определиться с целями обращения в банк за «долговыми» средствами. В зависимости от назначения можно оформить следующие типы финансовых займов:
- наличные на неотложные нужды (потребительские займы);
- жилищные кредиты (могут быть с залогом или без такового);
- ссуды на индивидуальное жилищное строительство;
- на приобретение транспортных средств;
- специальное кредитование особых категорий граждан: многодетных и малоимущих семей, военнослужащих, врачей и учителей из сельской местности, пенсионеров по возрасту и т. д.
Вопрос о том, как взять ссуду в банке, начинается с изучения условий предоставления кредитных продуктов и сравнения между собою нескольких кредиторов. Следует внимательно изучить этот механизм.
Процедура оформления
Если заемщик определился с типом кредита и банком для его получения, можно приступать к оформлению. Точный регламент зависит от условий по кредиту в конкретном учреждении. Общий регламент включает следующие этапы.
Шаг №1 – первичное обращение в банк. Сотрудник банка консультирует по продуктам, потенциальный заемщик заполняет анкету и получает список необходимых документов для принятия заявления в работу.
Шаг №2 – сбор гражданином пакета подтверждающих бумаг. У большинства финансистов он включает:
- ксерокопия паспорта с информацией о личности заемщика, постоянной регистрации;
- справку с места работы о стаже и доходах (2-НДФЛ);
- ксерокопию трудовой книжки;
- при ипотеке или займе на ИЖС – сведения о семейном положении, согласие супруга на займ, его личные данные;
- если кредит выдается под поручительство, эти лица также предоставляют свои паспорта и справки о трудовом стаже и среднем доходе. В некоторых случая необходимо поручение официального супруга.
Шаг №3 – направление документов, заявления и анкеты на рассмотрение в центральный офис кредитора. На проверку документов и принятие окончательного решения уходит в среднем 3-5 рабочих дней.
При одобрении кредита заемщик посещает представительство банка по месту постоянной регистрации. Здесь подписывается кредитный договор и сопутствующие ему документы. К примеру, закладная, договор страхования залогового объекта, жизни и здоровья заемщика. Перед фиксацией кредитных отношений с банком нужно обязательно прочесть договор «от корки до корки». Банки любят совершенно невыгодные для клиента условия прописывать мелким шрифтом.
Обратите внимание! В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» клиент обязан предоставить в залог любое имущество, которое возможно реализовать в случае утраты платежеспособности. Его страхование – необходимое условие. Но принуждение к оформлению иных страховых договоров – банковские злоупотребления.
Три главных причины отказа
- Заявление неминуемо «завернут» при испорченной кредитной истории. Многочисленные продолжительные просрочки, судебные взыскания долга сводят шансы к нулю.
- Также банки отрицательно воспринимают реструктуризацию займов в прошлом или оформление новых кредитов на погашение уже действующих. Заявку, вероятно, одобрят, но проценты будут высоки, а срок кредитования «урезан».
- Кредитор проверяет не только по своим базам. Сейчас сканируются данные службы судебных приставов, налоговой инспекции и жилищных управляющих компаний. Открытые дела в ФССП, налоговые и коммунальные задолженности могут стать причиной отказа в ссудном кредитовании.
Нюансы банковских ссуд/кредитов
Кредиты от банка подразумевают начисление немалых процентов. Правда, в условиях финансовой конкуренции солидные банки предлагают немало интересных способов сэкономить:
- некоторое уменьшение переплат по банковским кредитам предлагает государство, субсидирующее кредитование особых категорий населения.
- малоимущие, многодетные, военнослужащие, сельские врачи и доктора могут сэкономить проценты при участии в льготных программах.
- еще один вариант банковской ссуды - это полная компенсация переплат полицейским ведомством МВД;
Финансовые ссуды в «чистом» виде простым гражданам банки не выдают. На это не смогут рассчитывать и предприниматели любого уровня. Есть закрытие программы беспроцентного кредитования муниципалитетов, VIP-клиентов. Но такие услуги не принято афишировать несмотря на их законность.
По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.
Ссуда - один из вариантов кредитных отношений.
От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно - ссудой может быть назван беспроцентный кредит.
Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.
В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.
Принято выделять несколько видов ссуды:
- Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
- Банковская ссуда - принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
- Потребительская ссуда - очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.
Ссуда имущества
Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.
Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.
Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.
Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.
Банковская ссуда
Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.
Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение . Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется - ссудный процент.
Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.
Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.
Потребительская ссуда
Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием . Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.
Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.
Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.
Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
