Снижение процентной ставки кредита хоум кредит банк. Можно ли снизить процентную ставку в сбербанке

Оформление кредита является самым распространённым банковским продуктом. Высокий спрос на него обусловлен простотой получения и доступностью. Выдача займа всегда подразумевает начисление процентов за пользование средствами, для разных программ они могут быть различными. Для своих новых клиентов, любая кредитная организация предлагает фиксированную процентную ставку, зарплатные и корпоративные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия. В статье разберем 5 способов как снизить процентные ставки по кредитам.

Как формируется процентная ставка?

Проценты по кредиту являются, прежде всего, обеспечением банку от невозврата полученных заёмщиком средств. Если по какой-либо причине клиент не сможет возвратить средства в полном объёме, кредитор сможет покрыть хотя бы часть расходов. Изменение ставки возможно в одностороннем порядке, так если заёмщик грубо нарушает условия кредитного договора, банк вправе увеличить размер центов без предупреждения.

От каких факторов зависит итоговый размер процентов по кредиту? Показатель будет сформирован, опираясь на следующие данные:

Если клиент уже обслуживается в выбранном банке, т.е. получает заработную плату, пенсию или другие денежные начисления, для него предусмотрены специальные условия кредитования и дополнительные скидки. Предоставлять отдельно документы, подтверждающие доход не требуется, вся необходимая информация уже есть в базе банка.

Варианты уменьшения выплат по кредиту

Уменьшить выплаты по кредиту и снизить финансовую нагрузку можно двумя способами:

• перед подписанием кредитного договора;
• после выдачи кредита.

Прежде чем подписывать договор необходимо тщательно изучить все условия и возможные варианты уменьшения переплаты по кредиту. Для снижения ставки клиент должен отвечать необходимым требованиям, которые он должен подтвердить документально. Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно и заёмщики не задумываются об условиях и размере процентной ставки. В итоге получают средства под невыгодные условия, но и эту ситуацию можно решить, достаточно воспользоваться специальными банковскими продуктами.

Прежде чем подписывать кредитный договор необходимо полностью ознакомиться с его условиями, чтобы в дальнейшем не выплачивать кредит на невыгодных условиях.

Как можно снизить ставку при формировании договора?

Можно выделить несколько способов, согласно которым можно получить займ на максимально выгодных условиях:

1. Зарплатный клиент. Проще всего оформить кредит в том банке, на счёт которого перечисляется заработная плата. Пакет документов при этом может быть минимальным – достаточно документа удостоверяющего личность. Сниженные процентные ставки для данной категории клиентов обусловлено низким риском от невыплат. Банк может проанализировать уровень дохода и периодичность выплат, и предложить заёмщику персональное предложение.
2. Обеспечение по кредиту. Наличие залога или поручителя даёт банку дополнительную гарантию на возврат средств. При наступлении непредвиденного случая, обязательства по выплате кредита будут переложены на поручителя или можно погасить кредит за счёт средств, вырученных от реализации залогового имущества.
3. Проверенный банк. Если уже ранее оформлялся кредит, имеет смысл обратиться в тот же банк. Если все обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объёме, кредитор предложит заёмщику более выгодные условия.
4. Оформление добровольного страхования. Страхование жизни и здоровья заёмщика является добровольным и не может быть навязано в качестве дополнительной услуги. Однако, наличие страховки может сыграть решающую роль при формировании процентов. Банк, таким образом, получает гарантию, что кредит будет возвращён в любом случае – заёмщиком или страховой компанией. Если клиент досрочно погашает кредит, он может вернуть стоимость страховки за не использованное время на законных основаниях.
5. Первый взнос. Это правило работает для таких целевых кредитов, как – ипотека или автокредит. Здесь всё просто, больше первый взнос – меньше процентная ставка по кредиту.
6. Расширенный пакет документов. Для получения кредита любой клиент должен предоставить необходимый пакет документов. При наличии дополнительных, банк может снизить процент на несколько пунктов. Здесь основной задачей является доказательство банку в своей благонадёжности.
7. Акции и специальные предложения. Если нет острой необходимости получить кредит, можно проследить за специальными предложениями от разных банков. Кредиторы предлагают привлекательные предложения обычно в канун крупных праздников.

Все перечисленные способы позволят получить денежные средства на улучшенных условиях. Но, прежде чем заключать договор, необходимо оценивать свое финансовое положение.

Уменьшение ставки после выдачи кредита

Способов уменьшить выплаты по займу, после подписания кредитного договора только два:

• Рефинансирование. Подразумевает оформление нового кредита для погашения старого. Может быть получено в любом банке, даже в том, в котором выдали кредит, который необходимо рефинансировать. Суть программы в получении кредита под сниженную процентную ставку, полученными средствами гасится предыдущий кредит, а выплата нового кредита производится на других условиях.
• Реструктуризация. Специальный банковский продукт, который применим только к клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию. Заёмщику необходимо как можно скорее явиться в банк с документами, которые могут подтвердить его положение. Кредитор может пересмотреть условия договора, изменить процентную ставку или увеличить срок кредитования, размер ежемесячного платежа при этом существенно снижается и финансовая нагрузка на клиента уменьшается.

Основанием для реструктуризации может быть снижение заработной платы, увольнение, нахождение в декретном отпуске, наличие тяжёлого заболевания или получение инвалидности.

Как это выглядит на практике

Например, молодая семья оформила ипотечный кредит, по которому оба супругов являются заёмщиками. Но в дальнейшем у одного из них на работе произошло снижение заработной платы, на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Тогда они обращаются в банк с документов о доходе, в котором указаны изменения. Банк формирует новый кредитный договор, в котором может быть определена сниженная процентная ставка или увеличенный срок. Таким образом, заёмщики смогли снизить финансовую нагрузку и выполнять все свои кредитные обязательства. Но, здесь всё индивидуально, банк может, как пойти навстречу, так и отказать, всё зависит от представленных документов.

Оформление кредита на специальных условиях

Любой банк периодически предлагает различные программы кредитования на лояльных условиях, к ним могут относиться:

• Ипотечная программа Молодая семья.
• Военная ипотека.
• Кредит для молодого специалиста.
• Ипотека с господдержкой.
• Кредитование пенсионеров и др.

Кроме этого, для семей с 2-мя и более детьми предусмотрен вариант погашения части ипотечного кредита средствами материнского капитала. Средства будут списаны как частично-досрочное погашение, при этом будет составлен новый график платежей, где заёмщик может указать оптимальный вариант уменьшения задолженности – общего срока или размера ежемесячного платежа.

Есть ли выгодные кредитные программы?

Однозначно нельзя утверждать, какой кредит выгодный, а какой нет, но условно их можно разделить на две группы, в которых можно или нельзя снизить ставку по кредиту. Если рассматривает, какой-либо банк, можно стать его клиентом, и оформить дебетовую карту или перевести получение заработной платы. Своим действующим клиентам кредиторы всегда предлагают самые выгодные, а зачастую, индивидуальные условия.

Единственный вариант получить потребительский кредит на выгодных условиях – это дождаться персонального предложения.

Другие варианты уменьшения выплат по кредиту

Часто задаваемые вопросы

Прежде всего, не нужно скрываться от банка, заёмщик наоборот должен как можно скорее обратиться и обрисовать ситуации. Одних разговоров будет мало, все свои слова необходимо подтвердить документально. Если ситуации произошла впервые, скорее всего банк пойдёт навстречу и предложит индивидуальное решение вопроса. Если нарушения договора происходят систематически, Вам гарантирован отказ.

Вопрос №2. Что является основанием для реструктуризации долга?

Банк может пересмотреть кредитный договор и изменить его условия, если клиент попадает под категорию: увольнение в связи с ликвидацией предприятия, сокращение, снижение размера заработной платы, нахождение в декретном отпуске, призыв в армию, заболевание. Кредитор будет принимать решение только после предоставления документации, подтверждающей положение заёмщика.

Вопрос №3. Был оформлен залоговый кредит, может ли банк забрать имущество за неисполнение кредитных обязательств?

Да, может, причём не имеет значения, что оформлено в залог. Банк выставит его на продажу, а вырученными средствами покроет часть расходов. Правило не работает, если в качестве залога оформлено единственное жильё или участниками сделки являются несовершеннолетние дети. Если был оформлен автокредит, можно попробовать самостоятельно продать машину и погасить кредит. Но, в этом случае необходимо заранее предупредить покупателя, что авто находится в залоге, сразу после погашения кредита, обременение снимается.

Вопрос №4. При оформленном ипотечном кредите, когда лучше совершить частичное досрочное погашение?

Самым оптимальным периодом считается первая половина срока, на который предоставлялись средства, т.к. именно тогда осуществляется выплата процентов, согласно графику погашения. После размещения средств на счету, будет сформирован новый график платежей, пересчитанных под сниженный процент. Ежемесячный платёж можно оставить прежним, уменьшив при этом срок выплат.

5 (100%) 1 vote

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Еще несколько лет назад банки завлекали предложениями кредитов под 16-18% годовых и это были самые низкие значения, тогда как итоговая ставка, установленная на основании данных клиента, могла достигать 25-30% в год. В 2017 году минимальный годовой процент снизился до 12-14%, тем самым вызывая вопрос у многих заемщиков о том, возможно ли снизить проценты по кредиту?

Что влияет на ставки по кредиту

1. С начала года наблюдается снижение годовой ставки, в первую очередь, это связано со снижением ключевой ставки Центрального Банка и ставки рефинансирования . Именно значение этих параметров берется за основу новой ставки в каждом банке. Ниже этих пределов годовая стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты многие банки берут деньги в долг у государства.
2. Следующие составляющие кредитной ставки можно отнести к производственным: затраты на оплату труда, содержание помещений, а также амортизационные отчисления .
3. Факторы риска оказывают негативное влияние на формирование политики кредитования. Чем больше просрочек, судебных издержек у банка , тем больше средств ему необходимо для покрытия этих расходов.
4. Последний, в списке, но не по значимости, параметр – желаемая прибыль . Если крупные банки могут довольствоваться небольшой наценкой за счет масштаба, то небольшие банки вынуждены завышать ставки для получения плановых показателей.

Все вышеперечисленные параметры участвуют в формировании минимального и максимального значения ставок в зависимости от кредитных продуктов.

Исследование зависимости цен на рынке недвижимости от ипотечных ставок

Для заемщика годовой процент визуально зависит от параметров кредита:

• срок (чем дольше срок, на который заключен договор, тем меньше будет ставка);
• сумма (аналогичная ситуация, как и со сроком).

Выполнение дополнительных условий для снижения ставки

При оформлении кредита банк предлагает клиенту процентную ставку на основании анализа его данных. Обычно предложенную ставку можно снизить, если выполнить все необходимые требования банка. Сделать это нужно до заполнения заявки, в противном случае придется ждать несколько месяцев, пока решение будет аннулировано.

Оговоримся, что снижение ставки возможно только до ее минимального значения в зависимости от потребительской программы.

Снижение процентной ставки по кредиту возможно, если:

Специальные предложения и акции

Наибольшее количество специальных программ распространено в ипотечном кредитовании, например, ипотека для молодой семьи, военных, молодых специалистов или с государственной поддержкой. Достаточно соответствовать требованиям кредитного продукта и уже можно рассчитывать на облегченные условия оплаты.

Несколько раз в год банки проводят акции, которые направлены на увеличение продаж финансовых услуг. В интернете можно увидеть много рекламы, например, Сбербанк снизил ставки по кредитам или Россельхозбанк установил самую низкую ставку – 11,5% . Да, действительно данные банки предлагают улучшенные условия кредитования, но это касается только новых договоров, проценты по существующим кредитам остались на прежнем уровне.

К специальным предложениям также относят программы рефинансирования имеющейся задолженности. С помощью этих кредитных продуктов можно перекредитовать открытые кредиты. Годовая ставка по ним обычно ниже, чем в стандартных условиях на несколько пунктов. Но чтобы получить такой кредит, нужно иметь положительную динамику платежей минимум за полгода и отсутствие просрочек.

Еще несколько лет назад кредиты и ипотека выдавались для заемщиков в нашей стране под очень высокую процентную ставку, но люди, нуждавшиеся в заемных средствах, все равно соглашались на такие условия. И теперь у многих возникает вопрос: а можно ли как-то снизить процент по действующим долгам, ведь сейчас ставки значительно уменьшились?

И действительно, если проследить условия кредитования, которые предлагались в 2015 и в 2018 году, то можно заметить, что сейчас они стали намного более выгодными. Связано это с тем, что ранее действовала высокая ставка рефинансирования, под которую все коммерческие банки получали деньги от Центробанка, а потом те же деньги предлагали обычным потребителям, но уже под более высокий %.

И если раньше ключевой процент составлял 14-15% годовых, то сейчас его размер снизился до 9%. Такое решение было принято сравнительно недавно, в середине июня текущего года, подробнее можно прочесть в этой статье.

Можно ли уменьшить ставку по действующему кредиту?

Как вы могли заметить, сейчас многие банки предлагают своим клиентам пониженные %. И те люди, которые оформили год-два назад договор, допустим, под 17%, видят, что сейчас этот же банк по аналогичной программе предлагает уже 12%. Согласитесь, разница впечатляет, а ведь каждый процент влияет на конечную переплату.

Так можно ли изменить действия текущего договора? Отвечаем – можно, и для этого есть всего два варианта:

• При обращении в тот же банк, где вы обслуживаетесь, вы можете подать заявку на реструктуризацию долга. Данная услуга подразумевает частичное изменение вашего кредита, например: продление срока возврата (для снижения ежемесячного платежа), предоставление платежных каникул (отсрочки на срок от 1 до 6 месяцев), перенос отчетной даты, изменение действующей валюты. Крайне редко соглашаются на снижение ставки. Все эти действия возможны только для заемщиков, которые подтвердят документально ухудшение своего материального положения. Например, вы потеряли работу, снизился доход, получили инвалидность, вышли в декрет и т.д., словом, должны быть веские причины, почему банк должен пойти вам на встречу и «смягчить» условия ваших взаимоотношений. Подробнее вы можете прочесть здесь,
• При обращении в стороннюю организацию можно подать заявку на рефинансирование. Данная программа подразумевает под собой перекредитование, т.е. вы в новом банке получаете кредит для закрытия долга от первоначального банка. Оставшуюся задолженность вы выплачиваете уже другому кредиту под другие условия. И именно так вам смогут предложить более низкую ставку, нежели действует у вас сейчас, а также объединение сразу нескольких займов (автокредит, карточки, потребительские) в один. При этом следует помнить, что такая возможность есть только у тех людей, которые имеют хорошую кредитную историю, при малейшей просрочке свыше 30 дней вам откажут. Узнать больше предлагаем в этой статье.

Рефинансирование: где выгодно оформить?

Следуем помнить, что перекредитование различается для разных типов задолженности. Мы составили для вас рейтинг компаний, в которые вы можете обратиться для уменьшения своей переплаты.

Потребительские займы (на личные цели, на покупку авто, карточки с лимитом, товарные и т.д.):

• Интерпромбанк – ставка от 12 до 23%,
• МКБ банк – предлагает от 12,5 до 28%,
• Сбербанк России – от 12,9 до 13,9%,
• ВТБ Банк Москвы – от 12,9 до 18,9%,
• Банк Зенит – от 13 до 14,5%,
• Россельхозбанк – от 13,5 до 15%,
• Банк Россия – для работников бюджетной сферы от 13,75 до 16,25%,
• РосЕвроБанк, Связь-Банк – фиксированные 13,9%,
• Металлинвестбанк – 14%,
• Банк Интеза – 14,5%,
• ВТБ 24 – от 14,5 до 15,5%.

Ипотека (денежные средства, выданные на строительство или покупку недвижимости, а также ссуды, выдаваемые под залог жилья):

Как уменьшить выплаты по действующему кредиту

Вы взяли кредит в банке, и вдруг замечаете, что в других банках процент по выдаваемым кредитам гораздо ниже.

Наблюдая такую ситуацию, вы вполне можете пойти в «ваш» банк и попросить о снижении процентной ставки. Результат редко, но может оказаться положительным, и банк понизит процентную ставку по действующему кредиту. Также банк вправе отказать и тогда придется продолжать платить прежние проценты.

Если вы все-таки уговорили «ваш» банк снизить ставку, то есть несколько вариантов, как это произойдет.

Способы понижения процента по действующему кредиту

Способ первый . Если в договоре есть пункт, согласно которому банк может менять процентную ставку, то ставка снижается, о чем составляется дополнительное соглашение к основному договору.

Способ второй . Если пункта о снижении процента по кредиту в договоре не предусмотрено, возможна выдача нового кредита, с другой процентной ставкой. Новый кредит гасит предыдущий, а вы продолжаете выплачивать кредит, но уже с пониженной ставкой.

Если банк отказывается понижать процент по кредиту

В случае, когда «ваш» банк ни в какую не соглашается менять ставку по кредиту или как-то по-другому решить вопрос, можно взять кредит в другом банке. Деньги, полученные по новому кредиту, можно пустить на погашение кредита в «вашем» банке, а дальше продолжать погашать кредит уже по новой, более выгодной и низкой ставке.

Как помогает реструктуризация

Уменьшить сумму регулярного платежа могут:

• Увеличение срока кредитования, что увеличит количество платежей и уменьшит размер каждого платежа;
• Увеличение срока кредитования, или кредитные каникулы, которые могут предоставляться банками по просьбе клиентов;
• Переоформление вида кредита, например, перевод кредитной карты в потребительский кредит на более долгий, но фиксированный срок.

Эти меры помогают выиграть время, и выгодны только в случае, если процентная ставка банком не меняется. Время тоже важный ресурс, который не стоит сбрасывать со счетов.

Однако, общую сумму кредита отсрочка по платежам и реструктуризация не уменьшит. Поэтому остаются три варианта.

Полное или частичное прощение долга

Выпросить прощение долга можно, руководствуясь статьей ГК РФ 415 и ссылаясь на тяжелое материальное положение и материальные трудности. Можно реально добиться списания если не всего кредита, то хотя бы пени и штрафов.

Перекредитование, или повторное кредитование (рефинансирование )

В новом банке, в который вы придете за кредитом по более низкой ставке, от вас могут потребовать подключить какую-либо услугу, к примеру, расчетно-кассовое обслуживание.

Рефинансирование может быть оправдано в самой большей степени при ипотечном кредитовании, оформленном под залог купленной недвижимости. Это касается ипотек, по которым сумма задолженности уже значительно уменьшилась.

Можно взять новый кредит, уже без требования к необходимости наличия залога. Далее, за счет нового кредита вы погашаете ипотеку и, таким образом, выводите свою недвижимость из-под залогового обременения.

Освобожденную таким образом собственность вновь можно использовать в качестве залога для получения кредита на крупную сумму, но уже в другом банке, и по другим, более низким процентам.

Консолидирование нескольких кредитов в один

Можно закрыть несколько кредитов, взятых в разных банках, одним кредитом, взятом в одном банке. Такая консолидация может помочь выиграть не только в процентной ставке .

Пропустить время платежей на разные суммы с разными сроками погашения по нескольким кредитам очень легко, что может пагубно повлиять на вашу кредитную историю. А единственный платеж, тем более на одну крупную сумму вы уже вряд ли пропустите.

Помочь разобраться в терминах, условиях кредитных договоров и просчитать суммы могут помочь финансовые консультанты. Если сумма крупная, то своевременная помощь такого специалиста может обеспечить ощутимую экономию на расходах по кредиту и обойтись без лишних нервов при его переоформлении.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Кредит является самым востребованным банковским продуктом. Более того, именно от качества кредитного портфеля зависит прибыль финансового учреждения.
По этой причине вместе с поиском новых договоров, банки делают все возможное, чтобы постоянные клиенты, не стали обслуживаться у конкурентов. Например, предоставляют возможность снизить процентную ставку по кредиту.
В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли изменить условия кредитного договора, и какова последовательность действий в такой ситуации?».

Из чего складывается процентная ставка по кредиту

В настоящий момент сложно найти человека, который бы не был знаком с процессом кредитования. Перед тем как выразить свою готовность в подписании договора, многие люди внимательно изучают предложения банков. Главный критерий, который волнует потенциального клиента – это предлагаемая процентная ставка. Однако далеко не каждый знает, из чего она складывается.

Банковские учреждения не могут предлагать процент по кредиту, исходя только из своих желаний. Процесс формирования такого показателя является сложным, и зависит от многих факторов. Таких, как:

1. Ставка рефинансирования. Показатель устанавливается главным регулятором страны – Центральным банком РФ;
2. Прибыль кредитного учреждения;
3. Возможные риски. В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
4. Наличие страховки клиента и прочее.

Ставка рефинансирования является определяющим моментом в этом процессе. Такой показатель не может быть постоянным, он может, как повышаться, так и понижаться.

Страхование - это спорный вопрос. Одни видят пользу от страховых компаний, другие же напротив, считают, что договор с ними – это пустая трата денег.

Необходимо помнить, что кредитные учреждения не могут обязать клиента подписывать договор со страховой компанией.

Однако многие банки обещают уменьшить ставку по кредиту, если будет заключено страховое соглашение.

Что касается остальных составляющих, то банки действуют исходя из собственных возможностей. Например, если кредитное учреждение небольшое, то вполне вероятно, что клиентов у него не так много, а значить в графу «возможные риски», будет внесен высокий показатель.

Таким образом, для того чтобы банк изменил условия кредитного договора должны быть веские причины.

Общие способы снижения процентной ставки по кредитному договору

Причины снижения процентной ставки могут быть различными. Идеальный случай – если банк идет навстречу добросовестному клиенту, и обещает понизить ставку в случае, например, совершения им определенного количества платежей.

Однако бывают моменты, когда желание снизить ставку по кредиту исходит от самого клиента. Стоит учесть, что изменив условия кредитного договора, банк понесет определенные потери, поэтому вопрос о снижении процента по кредиту носит индивидуальный характер.

В таблице представлены способы снижения ставки по кредитному договору:

1. Разница между ставками по кредитам составляет более 3-х пунктов;

2. Если еще не погашена большая часть кредита. Клиент возвращает в банк сначала проценты, а потом основной долг. Естественно, что в случае если большая часть погашена, то заемщику рефинансировать уже нечего.

Таким образом, снизить процентную ставку по кредиту вполне реально. Все что нужно сделать клиенту – это прийти в офис банка и уточнить у специалиста, возможно ли рассмотрение его заявления в индивидуальном порядке. В большинстве случаев банки идут навстречу и постараются предложить клиенту соглашение на взаимовыгодных условиях.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

Для того чтобы уменьшить процент по кредиту в Сбербанке нужно:

1. Быть в курсе новостей , и всегда посещать официальный сайт банка. Дело в том, что финансовое учреждение всегда проводит различные акции, и может выдать займ на специальных условиях. Такими предложениями могут воспользоваться как пенсионеры, так и молодые люди;
2. Если клиент является получателем заработной платы , или пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил 2 пункта;
3. Предоставить обеспечение в виде залога либо поручителя . К поручителю выдвигается ряд требований, одним из которых является наличие у него положительной кредитной истории.

Как видно из списка, процесс и условия снижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке мало чем отличается от общих условий.

Клиент Сбербанка может всегда позвонить на бесплатный номер горячей линии, и узнать всю актуальную информацию. Однако заявление на изменение условий кредитного договора предоставляются в офис банка клиентом лично.

Не стоит забывать, что подписывая договор, клиент не только осуществляет свою мечту, но и взваливает на себя кредитное бремя. Поэтому за период кредитования необходимо показать себя только с положительной стороны, и быть максимально платежеспособным. Ведь именно от этих фактов будет зависеть дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Накануне новогодних праздников, когда спрос на кредиты традиционно растет, многие банки вступают в конкурентную борьбу за потенциальных заемщиков. В этом году кредиторов интересуют исключительно качественные заемщики, которым они согласны предложить более выгодные условия кредитования. В начале ноября Хоум Кредит банк объявил о снижении ставок сразу по трем розничным продуктам. С 5-го ноября и по 31-е декабря кредиты наличными в рамках программ кредитования «Большие деньги» , «Рефинансирование» и «Пенсионный» (только для пенсионеров) будут выдаваться по единой ставке – 19,9% годовых.

Данное решение объяснил заместитель председателя правления ХКФ-банка Юрий Андресов. Финансист уверен, что качественные заемщики, которые заранее планируют, как будут возвращать кредит, всегда обращают внимание на ставку. Такие клиенты сейчас очень нужны банку. Напомним, по итогам 1-го полугодия 2014 года убыток кредитной организации составил 4,018 млрд. рублей по МСФО. Коэффициент невозврата розничных ссуд у банка составил 16,1% от общего объема кредитного портфеля, чистый кредитный портфель за 6 месяцев 2014 года сократился на 12,8%.

По словам Юрия Андресова, в пилотном регионе для получения кредитов по сниженным ставкам в банк обратились «очень добросовестные заемщики, с высоким скоринговым баллом». «Честная гарантированная ставка позволит нам увеличить приток клиентов в 2 раза по сравнению с обычным сезонным спросом в ноябре - декабре», - уверен зампред банка.

Евгений Сидоров, директор по прямым продажам и маркетингу Хоум Кредит Банка, уточнил, что его кредитная организация не одобряет использование так называемых «хук-ставок», когда заемщиков «заманивают» низкими процентами, а потом оказывается, что для получения займа на таких условиях необходимо выполнить целый ряд условий (оформить страховку, вложить средства на депозит и т.д.). Все клиенты, подавшие заявления на кредит наличными в ХКФ Банк , независимо от полученного ими скорингового балла, уровня доходов, запрашиваемой суммы и т.д., в случае одобрения заявки получат ссуду под 19,9% годовых.

Максимальная сумма, которую можно получить по программе «Большие деньги» и «Рефинансирование», составляет 500 000 рублей, максимальный срок – 5 лет. Действующие до начала акции ставки составляли 23,9% и 21,9%, соответственно. Максимальная сумма кредита по программе «Пенсионный» - 150 000 рублей, эта сумма может быть выдана на 4 года. Действующая ранее ставка составляла 22,9% годовых.

При оформлении ссуды заемщику не обязательно приобретать страховой полис, единовременные и ежемесячные комиссии не взимаются, требования к потенциальному клиенту минимальны.

Кредиты «Большие деньги» и «Рефинансирование» предоставляются клиентам в возрасте от 23 до 64 лет. Справка о доходах не требуется, клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и постоянно проживать в регионе предоставления кредита.

Для получения кредитов нужно предоставить 4 документа:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• любой документ, удостоверяющий личность, на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС;
• документ, подтверждающий наличие источника доходов, на выбор: выписка по дебетовому счету за последние 6 месяцев; ПТС или свидетельство о регистрации авто; полис КАСКО; загранпаспорт со штампами паспортного контроля; свидетельство регистрации права собственности клиента на недвижимость; полис ДМС.

Кредит «Пенсионный» рассчитан на людей в возрасте от 35 лет на момент оформления ссуды до 69 лет на момент ее погашения. Для получения займа потенциальным заемщикам достаточно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Клиент должен постоянно проживать в регионе получения ссуды.

Отметим, что Хоум Кредит Банк недавно пересматривал ставки по кредитам «Большие деньги» и «Рефинансирование», но в сторону их повышения. Ранее банк объявил об изменении своей модели кредитования: он стал строже оценивать потенциальных заемщиков и активнее сотрудничать с бюро кредитных историй. Также примечателен тот факт, что понижение ставок состоялось незадолго до 14 ноября. В этот день Центробанк должен опубликовать среднюю эффективную процентную ставку по каждому из видов потребительских кредитов. Уже с первого квартала 2015 года кредитные организации не смогут устанавливать ставки, превышающие данное контрольное значение более чем на треть.