Страхование недвижимого имущества и гражданской ответственности. Страхование имущества физических лиц

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

• Пожар;
• Разбой;
• Грабеж;
• Другие противоправные действия;
• Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

• Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
• Дата и время происшествия;
• Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
• Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

• Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
• Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
• Домашние и сельскохозяйственные животные.
• Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

• Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
• Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
• Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
• Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

• Вида имущества, его специфических особенностей.
• Рыночной стоимости объекта страхования.
• Перечня страховых случаев.
• Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

• Криминогенная обстановка города/района
• Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Ноя 12, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Застрахуйте недвижимость, ее отделку и домашнее имущество от пожара, потопа, грабежа, кражи со взломом. При этом вы сами будете выбирать сумму, на которую хотите застраховать свое имущество из трех доступных программ.Опасаетесь, что по вашей вине может быть нанесен ущерб квартире соседей? Полис страхования имущества (жилья) может покрыть и этот ущерб.Застраховать квартиру очень просто — купите онлайн полис «АльфаРЕМОНТ» прямо на сайте. После онлайн-оплаты полис сразу же будет доставлен на ваш e-mail.

Защита ответственности перед соседями

Программы страхования гражданской ответственности перед соседями.

Согласно статистике, гибкие шланги срывает примерно раз в 2 года, протечки бытовой техники (стиральных и посудомоечных машин) случаются раз в 3 года, батареи могут сорваться в первый же отопительный сезон после окончания ремонта. Все эти неприятности наносят ущерб не только тому, у кого произошла авария, но и соседям, и платить приходится не только за восстановление своего ремонта, но и за ущерб, нанесенный квартире и имуществу соседей. Особенно это актуально для тех, кто планирует сдать или снять жильё.

Полис страхования гражданской ответственности «Добрые соседи» поможет избежать непредвиденных расходов, связанных с возмещением ущерба соседям.. Страховка ответственности перед соседями на год стоит меньше, чем ежемесячный платеж за коммунальные услуги. Заплатив от 750 до 3000 руб. в год в зависимости от суммы, на которую вы хотите застраховать гражданскую ответственность, вы можете спокойно уезжать отдыхать, сдавать свою квартиру или просто уходить на работу, не опасаясь, обстоятельств, которые могут не только подкосить ваш семейный бюджет, но и поссорить с соседями

Программа муниципального страхования жилья

Льготное страхование квартиры или комнаты в коммунальной квартире, находящейся в САО или ЗАО Москвы.

Став участником данной программы, вам больше не надо будет переживать за повреждение отделки, инженерных коммуникаций и стен вашей квартиры. Вы сможете защитить свое жилье, не выходя из дома, включив страховой взнос в Единый Платежный Документ, который приходит вам ежемесячно для оплаты коммунальных платежей. Страховое свидетельство будет направлено вам по почте.

Программы ипотечного страхования

Комплексное ипотечное страхование

Важная особенность жилищного кредита — это длительный срок его выплаты, иногда достигающий 20 и более лет. Представьте, сколько непредвиденного может произойти за это время! Оформив вы сможете не волноваться о потере жилья в случае, если вы какое-то время будете не в состоянии выплачивать долг перед банком.

Индивидуальная страховка квартиры или дома

Если вы хотите застраховать дом или застраховать квартиру на индивидуальных условиях, вам подойдет программа страхования квартиры «АльфаКвартира» и страхования дома «АльфаКАНТРИ». Достаточно заполнить несколько полей формы или позвонить по круглосуточному телефону 8 800 333 0 999 и наши специалисты по страхованию недвижимости и имущества помогут подобрать наиболее привлекательные условия и стоимость страховки.

Титульное страхование

Страхование права собственности (титульное страхование) — это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично. Эта программа защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Понятие и сущность страхования недвижимого имущества

Определение 1

Страхование недвижимого имущества (недвижимости) – вид страхования, который заключается в возмещении ущерба, понесенного физическими или юридическими лицами, в случае повреждения, порчи или утраты принадлежащего им недвижимого имущества.

Объектом страхования в данном случае выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением недвижимости. При этом страхованию подлежит не только сама недвижимость, но и имущество, находящееся внутри страхуемого объекта.

Недвижимое имущество может быть застраховано от следующих рисков:

• затопление (прорыв канализации, поломка отопительной системы, тушение пожара и т.д.);
• механические повреждения;
• пожары в результате взрыва газа, удара молнии и т.д.;
• стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи и прочее);
• противоправные действия третьих лиц (ограбления, кражи со взломом и т.п.).

Юридические и физические лица имеют право страховать принадлежащее им имущество целиком или отдельную его долю. При этом размер страховой суммы по закону не должен превышать действительной стоимости объекта страхования (или его доли) на момент заключения договора.

Замечание 1

Договор страхования имущества (в том числе недвижимого) может быть заключен на любой срок (чаще всего 12 месяцев).

Если срок превышает один год, то необходимо производить перерасчет стоимости имущества и, соответственно, суммы страховых взносов.

Если одно и то же имущество страхуется сразу в нескольких страховых компаниях, то общая величина страховой суммы по всем договорам не должна превышать действительной стоимости объекта страхования. При заключении договора страхования владелец имущества обязан предупредить страховщика о том, что данный объект уже застрахован, и сообщить все сведения о других страховых компаниях и страховых суммах.

Объект и виды страхования недвижимости

При страховании недвижимого имущества объектом страхования может быть недвижимость в многоквартирном доме или отдельный дом в городе, их конструктивные элементы (стены, пол, потолок, перекрытия), внешняя и внутренняя отделка (плитка, обои, паркет, двери и т.д.), загородная недвижимость (коттеджи, дачи, гаражи, бани и т.д.).

Не подлежат страхованию следующие объекты недвижимости:

• здания с большим износом;
• строения, подлежащие сносу, капитальному ремонту, а также конфискованные или те, на которые наложен арест;
• недостроенная недвижимость или та, на которую у страхователя нет права собственности;
• находящиеся в зоне боевых или стихийных бедствий;
• используемые не по назначению.

Юридические лица чаще всего страхуют офисные помещения, склады, производственные сооружения, для которых действуют общие правила страхования.

Можно выделить два основных вида страхования недвижимого имущества: титульное и имущественное.

Титульное страхование предполагает возмещение убытка, понесенного в результате лишения страхователя права собственности на объект страхования. Такое может произойти, если владелец недвижимости не имел права продавать ее, и сделка была признана недействительной решением суда. В этом случае право собственности переходит к прежнему владельцу. При этом если деньги, потраченные на приобретение имущества, возвращены не были, то страховая компания обязуется компенсировать его стоимость.

Замечание 2

Прежде чем заключить такой договор страховщик тщательно проверяет объект страхования на предмет чистоты всех сделок с ним.

Имущественное страхование заключается в обязанности страховой компании возместить ущерб, понесенный страхователем в случае наступления одного или нескольких страховых событий, указанных в договоре.

В имущественном страховании можно выделить страхование внутренней отделки (ремонта), страхование ответственности владельца имущества, страхование потери имущества.

Страхование внутренней отделки актуально в многоквартирных домах, когда ущерб может быть нанесен по вине других жильцов (например, пожар или затопление).

Страхование гражданской ответственности предполагает выплату страхового возмещения третьим лицам, имущество которых пострадало по вине страхователя.

Страхование потери имущества заключается в компенсации ущерба в результате частичного или полного разрушения объекта страхования. Такое возможно, если при его постройке использовались некачественные материалы или работы были произведены на низком уровне.

Страховая сумма и страховое возмещение

На размер страховой премии при страховании недвижимости могут оказывать влияние следующие факторы:

• год постройки и тип здания (частный дом или многоквартирный);
• материал постройки (кирпичный, панельный или деревянный и т.д.);
• расположение страхуемого недвижимого имущества;
• наличие устройств, повышающих степень риска (камин, печи, газовые плиты и т.п.), тип системы отопления;
• общее состояние стен, перекрытий, степень износа инженерного оборудования;
• наличие противопожарной сигнализации;
• жилая или нежилая недвижимость, постоянно в ней проживают или нет.

Также при оценке вероятности наступления страхового случая необходимо учитывать характеристики региона, в котором находится страхуемое недвижимое имущество. Если это зона повышенного риска возникновения какого-либо стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, оползни, лавины и т.д.), то размер страховых взносов будет значительно выше.

Замечание 3

Если объект страхования был уничтожен полностью, то страховая сумма должна быть выплачена в полном объеме. Кроме того, возмещению подлежат расходы страхователя, связанные с его попытками спасти имущество.

Большое значение имеет при признании события страховым месторасположение поврежденного или утраченного имущества. Если, например, страхователь перевез часть имущества, расположенного в объекте страхования, в другое место, где впоследствии оно было повреждено или утрачено, то страховая компания отказывает в возмещение ущерба.

Основными причинами, по которым страховщик отказывает в страховой выплате, являются недобросовестные действия страхователя, которые привели к страховому случаю, в том числе не выполнение мероприятий, направленных на сохранение объекта страхования; утрата имущества вследствие военных действий, ядерного взрыва; нарушение порядка оповещения страховой компании о наступлении страхового события; конфискация имущества или наложение ареста; наличие недостоверной информации в предоставленных документах.

Для определения факта наступления страхового случая и оценки размера ущерба страхования компания может привлекать сторонних экспертов. На основании выданного ими заключения и документов, предоставленных страхователем, страховщик принимает решение о возможности выплаты страхового возмещения и его размере.

Если страхователь не согласен с решением страховой компании, то он имеет право обратиться с иском в суд. При этом ему могут компенсировать не только потери после страхового случая, а также моральный ущерб и расходы на судебное разбирательство.

С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы на случай самых распространенных рисков, также будет застрахована ваша ответственность перед соседями (если им будет причинен вред при эксплуатации вашей недвижимости).

Страхование ипотеки оформить онлайн

С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков, а также на случай утраты права собственности.

Страхование банковских карт онлайн

Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? Оформите комплексную страховую защиту средств на банковских картах!

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1 , тел. +7 800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно). Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. +7 800 555 5557, (режим работы: понедельник - пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru .
Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.
С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах