Квота, выделенная МСХ РФ на льготное кредитование малых форм хозяйствования, осталась почти нетронутой
На площадке ОНФ в Москве прошла видеоконференция, посвященная доступности (точнее, недоступности) кредитных ресурсов для малых форм хозяйствования в АПК. Вступивший в действие с 1 января этого года новый механизм льготного кредитования аграриев, о необходимости которого так долго и много говорили фермеры, на самом деле фактически отрезал крестьянско-фермерским хозяйствам путь к получению коротких кредитов. Об этом свидетельствует и статистика Минсельхоза РФ, которую изучила корреспондент «Реального времени»: к настоящему времени из 4,4 млрд рублей, выделенных на краткосрочное кредитование малых форм хозяйствования, невостребованными остались почти 3 млрд рублей.
«Кто первый встал, того и тапки»
С начала 2017 года действует новый порядок выдачи льготных (на год и по ставке до 5% годовых) займов аграриям. Если раньше они кредитовались по банковской ставке и впоследствии часть ставки по кредиту им субсидировалась из бюджета, то теперь льготные кредиты предоставляются непосредственно банками, между которыми распределяются бюджетные лимиты.
Бюджет федеральной программы господдержки сельского хозяйства на льготное кредитование предприятий АПК всех размеров и форм собственности составляет в общей сложности 15,4 млрд рублей. Из них 4,4 млрд рублей «закреплено» за малыми формами хозяйствования. На Татарстан было выделено 845 млн рублей, из которых 254 млн рублей планировалось выделить фермерам и небольшим предприятиям.
Каких-то механизмов равномерного распределения субсидий предусмотрено не было; аграрии заявлялись на кредиты в порядке живой очереди. И, как следует из данных федерального Минсельхоза, по данным на 31 марта в Татарстане в части льготного кредитования было подано заявок более чем на 2 млрд рублей.
Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов - АО «Востокзернопродукт», «Красный Восток-Агро» и ряд других предприятий. Фото Максима Платонова
Уже к началу апреля крупные предприятия и холдинги свой лимит практически исчерпали. Среди крупнейших получателей льготных краткосрочных (до одного года) кредитов - АО «Востокзернопродукт» (82 млн рублей по направлению «растениеводство»), «Красный Восток-Агро » (43 млн рублей по направлению «животноводство» и 18 млн рублей по направлению «молочное скотоводство»), агрофирма «Заинский» (15 млн рублей по направлению «растениеводство»), агрофирма «Сарман» (26 млн рублей по направлению «растениеводство»), ООО «Агропродукт» (16 млн рублей по направлению «растениеводство»), АПК «Продовольственная программа» (14 млн рублей), АО «Челны-Хлеб» (29 млн рублей), и Зеленодольский молокоперерабатывающий комбинат (50 млн рублей). Поясним, это не сумма кредита как таковая, а средства, предусмотренные бюджетом программы льготного кредитования, на возмещение банкам части процентной ставки по кредиту.
А вот из 254 млн рублей, «закрепленных» за фермерскими хозяйствами, нетронутыми остались 211,5 млн рублей. Схожая картина наблюдается повсеместно по стране. Так, из 656,7 млн рублей, что остались невостребованными по ПФО, 626 млн числятся за «малышами». В Южном федеральном округе, которому бюджетом государственной программой поддержки сельского хозяйства было предусмотрено выделение самых внушительных средств, неиспользованными остались 438 млн рублей, из которых 396 рублей - это деньги фермеров. В ЦФО, соответственно, 1,171 млрд и 1,125 млрд рублей.
За что боролись
Ответ на резонный вопрос «что происходит?» можно найти в работе главного научного сотрудника Центра агропродовольственной политики Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Василия Узуна, опубликованной недавно вузом. Главные причины, из-за которых малый бизнес остался без краткосрочных кредитов - это ошибки в распределении лимитов субсидий по субъектам РФ, низкий интерес банков к кредитованию малого бизнеса и, главное, бюрократические препятствия. «Например, банки и чиновники установили одинаковые требования по оформлению документов и на кредиты более миллиарда рублей, и на кредиты в 100 тысяч рублей, - отмечено в публикации. - Договор на льготное кредитование содержит 25 страниц. Только список документов к нему занимает четыре страницы. Многие документы имеют срок действия 2-4 недели и устаревают в ожидании решений банков и чиновников».
Камияр Байтемиров: «Многие мои коллеги начали собирать документы на получение льготных кредитов задолго до посевной кампании, однако вовремя получить эти деньги - даже по уже одобренным заявкам - они так и не смогли». Фото Романа Хасаева
Это подтверждает и руководитель Ассоциации фермеров и крестьянских подворий РТ Камияр Байтемиров.
Ложка хороша к обеду, - говорит глава татарстанского фермерского сообщества. - Самые большие затраты фермеры несут при проведение весенне-полевых работ. Многие мои коллеги начали собирать документы на получение льготных кредитов задолго до посевной кампании, однако вовремя получить эти деньги - даже по уже одобренным заявкам - они так и не смогли.
По словам Байтемирова, процесс оформления льготных займов многоступенчат, а потому и долог - путь от заявки до получения денег занимает в среднем 2,5 месяца. Заявку на кредит местное отделение банка отправляет в головное подразделение; если кредит одобряется и там, заявка направляется в Министерство сельского хозяйства РФ, то, в свою очередь, вносит сведения в реестр заемщиков, после чего начинается обратный путь пакета документов - из МСХ РФ в дополнительный офис банка, то есть по месту оформления заявки.
Требования к документам при этом, подтверждает глава фермерской ассоциации, ничем не отличаются от требований, выдвигаемых МСХ РФ к крупным компаниям и холдингам:
Вместе с самим кредитным договором объем документационного обеспечения заявки составляет в среднем 80 страниц. Банк и министерство в этом плане не делают разницы между фермером, который обрабатывает 5 га земли, и холдингом с 50 тысячами га.
Масштаб проблемы иллюстрирует и следующая цифра: из 5 тысяч фермерских хозяйств, зарегистрированных в Татарстане, льготный кредит смогли получить лишь 33 (некоторые потенциальные заемщики из-за длительной процедуры согласования документов вынуждены были отказаться от уже одобренных заявок). В качестве альтернативы льготным кредитам фермеры использовали обычные коммерческие кредиты и займы в микрофинансовых организациях.
Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени. Фото Романа Хасаева
Надо брать!
Так, может быть, нет худа без добра, и средства, которые не были использованы во время посевной, будут востребованы во время уборочной кампании? Скорее всего, нет. По крайней мере, Байтемиров не в курсе, чтобы кто-то из его коллег по цеху занимался оформлением кредита с расчетом на то, что получит его к осени.
Между тем фактический отказ фермерского сообщества от льготного кредитования может повлечь за собой весьма серьезные последствия. Первое и наиболее очевидное - снижение рентабельности в сельхозпроизводстве. Согласно данным за 2016 год, опубликованным в Национальном докладе о ходе реализации государственной программы развития сельского хозяйства (рассчитана до 2020 г.), рентабельность предприятий АПК, получающих господдержку, в том числе в части кредитования, составила 17,3%, что выше целевого показателя на 4,3 п.п. Без учета субсидий рентабельность составляет 10,2% (против 11,8% в 2015 году). В сегменте малых форм хозяйствования эта разница может быть еще большей: по подсчетам Камияра Байтемирова, если проблемы с льготным кредитованием фермерских хозяйств не будут решены, рентабельность производства в этом секторе снизится на треть.
Вторая проблема, которую может породить нежелание «малышей» кредитоваться под 5% годовых, еще более глобальна: согласно действующему бюджетному законодательству, регионы, не отчитавшиеся вовремя об эффективном использовании федеральных средств, выделенных в рамках госпрограмм поддержки, в будущем теряют право - полностью или частично - рассчитывать на федеральные деньги.
Не стоит забывать и о том, что нынешний год, скорее всего, последний, когда действующая пропорция софинансирования госпрограмм в агропромышленном секторе описывается формулой 90/10, где 90% - средства федерального бюджета, 10% - республиканского. В прошлом году регионам удалось добиться, правда, всего на год, отсрочки вступления в силу постановления правительства РФ, регламентирующего уровень софинансирования исходя из бюджетной обеспеченности субъекта. Если бы документ, как на том настаивал Минфин РФ, вступил в силу с 1 января 2017 года, республика встала бы перед необходимостью серьезно сократить программы развития, поскольку предельный уровень их софинансирования со стороны Москвы составил бы всего 37%.
На прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать не стоит, говорит Марсель Махмутов. Фото agro.tatarstan.ru
Отложить вступление в силу новой формулы удалось в том числе и благодаря усилиям президента РТ Рустама Минниханова и главы республиканского Минсельхоза Марата Ахметова, которые вместе с главами других регионов писали письма на имя и главы МСХ РФ Александра Ткачева, и премьера Дмитрия Медведева. Если бы пропорция 37/63 вступила в силу, уже в этом году затраты бюджета РТ на поддержку агропромышленного комплекса составили бы 16 млрд рублей.
Как сообщил «Реальному времени» начальник отдела финансирования Минсельхозпрода РТ Марсель Махмутов, в следующем году этот «праздник жизни» все же закончится. Представитель ведомства дал понять, что пропорция 37/63, скорее всего, в силу не вступит, однако и на прежний уровень софинансирования в 90% рассчитывать тоже не стоит.
Поделить остатки
На этом фоне Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям. Впервые к «горячей десятке» федеральных банков, входящих в утвержденный ЦБ РФ перечень системно значимых кредитных организаций, Минсельхоз в конце марта добавил 15 региональных банков, включая «Ак Барс» Банк (к настоящему времени он получил 40 заявок на льготное кредитование от малых хозяйств). Хотя уже к тому времени невостребованными остались только деньги в рамках льготного кредитования малых форм хозяйствования - средства вне квоты КФХ были разобраны производителями тогда же, в марте. К примеру, для банка «Зенит» был предусмотрен лимит в 100 млн рублей субсидий, что позволяет предоставить льготные кредиты на сумму порядка 1 млрд рублей (при этом в банке говорят о том, что Минсельхозом РФ предусмотрен некий механизм увеличения указанных сумм, если банк выразит на то желание).
Отметим, еще весной Александр Ткачев говорил о необходимости выделения из бюджета на льготное кредитование дополнительных 14 млрд рублей, однако этого не будет: сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о внесении изменений в бюджет, в рамках которых всего 4,3 млрд рублей могут быть выделены на субсидирование процентной ставки по инвестиционным кредитам, а это уже отдельное направление господдержки предприятий АПК.
Минсельхоз РФ уже во второй раз планирует расширить перечень банков, уполномоченных ведомством к выдаче льготных кредитов аграриям. Фото mcx.ru
Расширение перечня банков позволит решить проблему только в том случае, если допуск к процессу получат малые кредитные организации, такое мнение озвучила вчера в штаб-квартире ОНФ вице-президент Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР) Ольга Башмачникова:
Малые банки сейчас отстранены от кредитования малого бизнеса. Для выдачи субсидированных кредитов по новому механизму Минсельхоз России заключает соглашения с уполномоченными банками, которые должны иметь собственный капитал не менее 20 млрд руб. Таких банков в России всего около 50, и большинство из них не имеют опыта работы с АПК, особенно в кредитовании малого сельскохозяйственного бизнеса. В странах с развитым малым бизнесом его кредитованием занимаются как раз малые кооперативные банки и муниципальные сберкассы, - резюмирует эксперт.
Татьяна Колчина
Справка
По данным Национального доклада о реализации Государственной программы развития сельского хозяйства, совокупный объем выданных кредитных ресурсов предприятиям и организациям агропромышленного комплекса в прошлом году составил 1,5 трлн рублей (почти 133% к уровню 2015 г.). В том числе краткосрочных кредитов - на сумму 1,163 трлн рублей, инвестиционных кредитов - 380,5 млрд рублей.
Основными кредиторами АПК РФ являются АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк», на долю которых приходится 88% всех выданных займов.
Граждане стремятся найти самый дешевый кредит, под минимальную процентную ставку – 5%. Конечно, никто не хочет переплачивать лишнее. Только не каждый заем на льготных условиях действительно выгоден для клиента. Некоторые учреждения под низкой ставкой прячут скрытые комиссии, что делает кредит значительно дороже аналогичных предложения от других банков.
Бывает ли кредит под 5 годовых
Коммерческие банки сегодня не кредитуют под 5%, так как данная ставка не покрывает даже инфляцию. Процент устанавливается, исходя из ставки рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 г. она зафиксирована на уровне 8,25%. К ней банки добавляют несколько процентных пунктов, чтобы обеспечить себе прибыль. Учреждения с государственным участием работают не только ради финансовой прибыли, но и с целью достижения социального эффекта. Клиенту следует понимать, что получить деньги по выгодной ставке не так просто.
- Чаще всего такой низкий процент устанавливается по . То есть тратить деньги можно на конкретную цель, зафиксированную в договоре. Затем клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению. В противном случае банк может повысить ставку или даже потребовать полностью погасить весь долг. Иногда деньги не выдается заемщику на руки, а переводятся на счет третьего лица (продавцу ипотеки, в университет за обучение и пр.).
- Вторым отрицательным моментом выгодного кредитования под 5% годовых является большой пакет документов. От заемщика потребуется много всяких справок, бумаг. Нередко учреждения просят подтвердить наличие в собственности ценного имущества (недвижимость, автотранспорт, акции и пр.).
Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет
Кредит под 5% можно получить в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Тульской области под такую сумму клиентам предлагается оформить микрозаем в размере 1 млн р. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, график погашения может быть составлен по индивидуальной программе.
Для получения кредита по льготной ставке от клиента потребуется предоставить залог или поручительство. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет. На более длительный период заключать сделку на таких условиях фин.учреждениям не выгодно. Спрогнозировать изменения экономической ситуации довольно сложно.
Если вас интересует кредит на 20 лет, воспользуйтесь ипотечным займом под залог недвижимости. Кредит 10% годовых с обеспечением клиент может оформить даже в некоторых коммерческих банках.
Где оформить кредит под 5 процентов годовых на строительство или покупку жилья*
Оформить выгодный заем на строительство можно, но ставка будет не 5%, а на порядок больше. Например, в некоторых фин.учреждениях доступен кредит 12% годовых.
В Россельхозбанке строящееся и готовое жилье в ЖК Царицыно клиенты могут приобрести в кредит под 7,5% годовых у застройщика. При отклонении от требований к заемщику ставка может быть увеличена до 14% годовых. Для других объектов ипотеки с гос.поддержкой предусмотрена ставка от 12%. Допустимая сумма находится в пределах 100 тыс. – 3 млн р. (для Москвы, Санкт-Петербурга – 8 млн р.). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, первый взнос – от 20% стоимости недвижимости. Комиссия за выдачу денег не взимается.
Московский Кредитный Банк предлагает клиентам ипотеку по ставке от 7,77%. Максимальный срок договора составляет 20 лет, первый взнос – от 20%. Рассматриваются заявки на сумму займа 1–8 млн р. Кредит оформляется без комиссии за выдачу денег, при досрочном погашении штрафы не применяются.
В Русском Ипотечном Банке кредит на покупку вторичного жилья выдается под ставку 10–14% годовых. В рамках данной программы заемщик может получить ссуду в размере 500 тыс. – 35 млн р. Минимальная ставка применяется при заключении договора на срок до 3 лет, если залог покрывает сумму кредита в несколько раз.
Данные условия распространяются на недвижимость, которая:
- продается клиентами банка;
- является залоговым имуществом.
Страховка приобретаемого жилья осуществляется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика или от потери трудоспособности происходит по желанию клиента. Однако отказ гражданина в подписании страхового договора влечет увеличение процентной ставки на 2%.
В банке Зенит имеется программа Ипотечного кредитования с субсидированной процентной ставкой. Заемщики могут приобрести квартиру в готовой новостройке или недвижимость на этапе строительства. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Процентная ставка на этапе строительства устанавливается на уровне 12%, после регистрации документов на заемщика – 11,5%. Комиссия при получении клиентом средств не предусмотрена. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Ставка при оформлении ипотеки на некоторые объекты может составлять 10% (например, в коттеджном поселке «Примавера»).
В Татфондбанке ипотека выдается под ставку от 11% годовых. Кредит оформляется на срок 3 – 20 лет. Максимальная сумма составляет 3 млн р. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн.р.). Льготные условия действуют до 30.06.2015 г. для отдельных объектов недвижимости. Стандартная ставка составляет от 12%.
ДельтаКредит предлагает заемщикам ипотеку с гос.поддержкой под 11,5%. В качестве предмета договора рассматривается квартира в строящемся или готовом доме. Первоначальный взнос составляет от 20%, срок займа – до 25 лет.
Ханты-Мансийский Банк предлагает клиентам ипотеку под 11,55%. Такие условия доступны при внесении первого взноса от 50% и сроке договора до 5 лет. Если договор заключается на период 5–30 лет, ставка поднимается до 11,95, при этом личное участие заемщика может составлять 20% от стоимости жилья. Минимальная сумма займа фиксируется на уровне 300 тыс. р., максимальная – 3 или 8 млн р. (для регионов и Москвы, Санкт-Петербурга соответственно).
В Промсвязьбанке Ипотека с гос.поддержкой выдается под ставку от 11,9%. Первый взнос составляет от 20%, максимально допустимый срок – 25 лет. Жители Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать на сумму до 8 млн р. В других регионах имеется ограничение по сумме кредита – 3 млн р. Выдача средств и досрочное погашение не предусматривают взимание комиссии.
В Банке Москвы разработана программа «Ипотека с гос.поддержкой» под 12% годовых. Кредит выдается на срок 3–30 лет, первый взнос допускается от 20%. Максимальная сумма для Москвы и области составляет 8 млн р., для остальных регионов – 3 млн р.
В банке Возрождение стартовала программа «Квартира-Новостройка 2015». Клиенты могут оформить заем на 30 лет под 12% годовых. Максимальная сумма – до 8 млн р. Размер первого взноса должен быть не менее 20%.
Банк Санкт-Петербург также выдает ипотеку с государственной поддержкой под 12% годовых. Максимальный срок договора составляет 25 лет, первый взнос по займу – 20%. Заявки принимаются на суммы до 14 млн р.
Среди ТОПовых фин.учреждений часто встречаются также предложения оформить кредит под 15 процентов годовых на 5 лет. Здесь каждый клиент выбирает для себя. Кто-то кредитуется в проверенных банках под более высокие проценты, другие граждане отдают предпочтение минимальной ставке.
Кредит 3 годовых или 5 годовых: «подводные камни»
Сегодня среди банков существует большая конкуренция, поэтому выбор у клиентов довольно велик. Чтобы привлечь граждан на обслуживание, некоторые учреждения устанавливают минимальные тарифы по кредитным программам. Однако есть и такие банки, которые пытаются привлечь клиентов хитростью. Прежде, чем подписывать договор, уточните, какие именно обязательства вы на себя берете.
Кредит 7 годовых: альтернатива от Сбербанка*
Сбербанк предлагает гражданам «Образовательный кредит с гос.поддержкой» на льготных условиях. Стоимость займа рассчитывается так. К ¼ ставки рефинансирования Банка России (8,25%) добавляется 5 процентных пунктов. Таким образом, государство финансирует ¾ от ставки рефинансирования (это составляет 6,19%). Ранее данный продукт можно было оформить под 5,06%. Сегодня же установлена ставка 7,06% (¼ * 8,25 + 5).
Заем можно оформить на срок, превышающий длительность обучения на 10 лет. Средства выдаются в национальной валюте, общая сумма рассматривается до 100% от требуемой. Форма обучения не ограничена, предложение распространяется на получение среднего и высшего профессионального образования. Заемщиком может стать гражданин старше 14 лет. Лицам моложе 18 лет заем оформляется с разрешения органов опеки, попечительства. Кроме того, понадобится письменное согласие законных представителей.
По кредиту на образование не требуется поручительство, залог и оформление страховки. Комиссия за выдачу не взимается. На официальном сайте указана информация, что платежеспособность заемщика при утверждении займа не учитывается. При этом на период обучения и последующие 3 месяца клиент может воспользоваться отсрочкой по оплате:
- тела кредита;
- процентов за первые или последние 2 года обучения.
Отсрочка по процентной части предоставляется в размере 60% от установленной суммы на первый год, 40% – на второй. За третий год проценты должны быть оплачены по графику. Тело займа подлежит оплате равными частями после окончания ВУЗа + 3 месяца.
Для оформления кредита на образование в Сбербанке от заемщика старше 18 лет потребуются такие документы:
Лица младше 18 лет дополнительно предоставляют:
- свидетельство о своем рождении;
- паспорта законных представителей;
- разрешение органов опеки;
- согласие законных представителей.
Молодые семьи также могут воспользоваться льготными условиями кредитования в Сбербанке. Ипотеку с гос.поддержкой по программе «Материнский капитал» можно оформить со ставкой 11,9%. Первоначальный взнос составляет от 20%, максимальный срок договора – 30 лет. Сумма займа находится в диапазоне 45 тыс. – 3 млн р. (для Москвы – до 8 млн р.). При необходимости привлекаются созаемщики (не более 3-х человек), их доход также учитывается при определении максимально доступной суммы.
Сегодняшние клиенты банков стремятся найти наиболее дешевый кредит, под минимальную процентную ставку — 5%. Некоторые финансовые учреждения , что влияет на стоимость кредита. Далее более подробно поговорим о кредитах под 5% в год.
Бывают ли кредиты под 5% в год
В настоящее время финансовые учреждения не кредитуют под 5% годовых, поскольку такая процентная ставка не способна покрыть даже инфляцию. Процент устанавливают по ставке рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 года она была зафиксирована на уровне 8,25%. Что касается государственных учреждений, они работают не только ради прибыли, но и для достижения оптимального социального эффекта. Получить кредитные средства по выгодной процентной ставке не так просто, как может показаться.
Во-первых, низкий процент устанавливается по целевым кредитам. Другими словами, тратить полученные средства можно на определенную цель, которая четко прописана в договоре. Клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению.
Во-вторых, чтобы получить кредит с выгодной процентной ставкой, . От заемщика требуется подготовить множество справок и бумаг. Нередки случаи, когда банк требует подтвердить наличие ценного имущества в собственности заемщика.
Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет
Кредит под 5% может быть оформлен в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусматриваются. Для получения займа по льготной ставке необходимо предоставить поручительство или залог. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет. Если клиента банка интересует долгосрочный кредит на 20 лет, целесообразнее всего .
Где оформляют кредит под 5% годовых на строительство, покупку жилья?
Сегодня оформить выгодный кредит на строительство можно. Однако процентная ставка будет составлять не 5%, а немного выше. Обратившись в Россельхозбанк, можно приобрести готовое жилье в ЖК Царицыно в кредит под 7,5% годовых. Помимо этого, выгодные процентные ставки предлагает Московский Кредитный Банк, Русский Ипотечный банк, банк Зенит, а также ДельтаКредит банк.
Кредит 3% или 5% годовых: «подводные камни»
Среди современных финансовых учреждений большая конкуренция — это известно всем. Для привлечения новых клиентов банкам приходится устанавливать минимальные тарифы по кредиту. Однако перед оформлением договора необходимо ознакомится с особенностями программы, чтобы избежать «подводных» камней.
Итак, если сотрудник утверждает, что процентная ставка составляет всего 5%, необходимо уточнить, о каком периоде идет речь. Ведь иногда работники говорят о месячной, а не годовой плате. В некоторых случаях ставка действительно составляет 5%, однако помимо нее начисляется дополнительная комиссия (2-3% каждый месяц). Перед подписанием договора следует попросить специалиста распечатать график выплаты кредита. Если ставка по кредиту льготная, следует уточнить, какие требования выдвигаются к заемщику.
Кредит 7% годовых: альтернатива от Сбербанка
Сбербанк позволяет клиентам на льготных условиях оформить «Образовательный кредит с гос.поддержкой». Сегодня этот продукт можно оформить под 7,06%. Кредит может быть оформлен на срок, который превышает длительность обучения на 10 лет. Средства предоставляются в национальной валюте. Молодые семьи также могут воспользоваться , которую можно оформить под 11,9% годовых.
Чтобы избежать неприятных моментов в процессе сотрудничества с банком, перед подписанием кредитного договора с его содержанием необходимо тщательно ознакомиться. Особенное внимание стоит уделять тексту, который напечатан мелким шрифтом. Если заемщик не разбирается в документации банков, можно попросить шаблон договора в банке и показать его юристу.
Годовая процентная ставка представляет собой плату, взимаемую кредиторами за предоставление (заёмных средств), и выражается в процентном эквиваленте.
Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.
Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора .
В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:
- справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
- заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
- ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.
5-процентная кредитная ставка
Кредит под 5 процентов годовых предоставляет возможность заёмщикам взять в банке валютный кредит или льготный рублевый, который предназначается для социально-незащищенных категорий населения. Спецификой такого валютного кредита является применение плавающей кредитной ставки, способной видоизменяться, поскольку она зависит от размера процентной ставки межбанковского рынка. Необходимо также учитывать, что низкий размер ставки кредитования может служить основанием для , чтобы увеличить сроки предоставления кредита, а также сделать более жесткими условия займа.На условия кредитования и их изменения могут влиять:
- выбранный заемщиком рынок недвижимости;
- объемы и сроки предоставления займа;
- сумма первоначального взноса.
Заёмщику также следует учитывать тот факт, что колебания кредитных рыночных ставок не позволяют спрогнозировать их значение на длительный период предоставления кредита. Кроме того, низкая ставка влечет за собой дополнительные расходы, которые связаны с оформлением и обслуживанием кредитного займа.
Взять кредит под 5 процентов годовых позволяет и накопительная жилищная система, особенность которой заключается в постепенном накоплении участником программы соответствующего процента стоимости будущей недвижимости. Когда процент будет достаточен, можно под низкий процент на недостающую сумму, которая требуется для погашения стоимости жилой собственности.
Кредит под 5 процентов годовых в Россельхозбанке
АО « » оказался первым банком, который стал участником программы по предоставлению льготных кредитов для предприятий АПК, заключив соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ. По новому порядку субсидирования, компенсация части процентной кредитной ставки будет предоставляться напрямую уполномоченным кредитным организациям. Это даст возможность банкам предоставлять займы аграриям по ставке не выше 5 процентов годовых, а также упроститься процесс получения государственной поддержки.В « » считают, что такой новый порядок будет способствовать повышению эффективности государственной поддержки и избавит аграриев от долгих процедур получения субсидии.
