Право англии манипулировать ставкой. Смотреть что такое "Центральный Банк Англии" в других словарях

Банковская система Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре - в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Вплоть до 1979 года в Великобритании отсутствовало специальное законодательство, регулирующее банковскую деятельность, ни разу не публиковалось официального списка банков, не было законодательного определения банка. Контроль центрального банка за банками носил неофициальный характер.

С принятием закона о банковской деятельности в 1979 году все кредитные институты, принимающие депозиты (вклады) классифицируются Банком Англии либо как «признанные банки», либо как «лицензируемые компании по приему депозитов». Банкам не требуется лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии признает в качестве «банка» кредитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банковских услуг или специализирующееся на какой-либо категории услуг.

Наиболее значительные кредитные учреждения, которые получили статус банка - это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома. Банковская система Великобритании является двухуровневой. На верхнем уровне - центральный банк, на нижнем - другие банки: коммерческие (депозитные) и специализированные - торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

Центральный банк Англии (Банк Англии)

Центральный банк Великобритании - Банк Англии - был основан специальным актом парламента. Он был создан в 1694 году с целью предоставления королю займа для ведения войны с Францией в качестве акционерной компании. В нее вошли 1268 акционеров, первый взнос которых составил 1200 фунтов стерлингов.

Такой стала сумма первого займа Банка Англии английскому правительству. Займ был выдан королю из 8% годовых в форме банкнот и векселей. Банку Англии было разрешено продавать и покупать золото и серебро, выпускать переводные векселя, осуществлять сделки с коммерческими векселями, предоставлять ссуды под обеспечение, в том числе товарное. Банку не разрешалось, однако, предоставлять ссуды королю без санкции парламента.

В 1946 году Банк Англии был национализирован. Акционерный капитал Банка Англии был передан казначейству, а бывшие владельцы акций получили компенсацию в виде государственных облигаций. Национализация законодательно оформила тесные связи правительства и банка, которые сложились исторически: Банк Англии выполнял функции банкира правительства и до его национализации. В настоящее время Банк Англии работает в тесном контакте с казначейством.

Согласно Акту Роберта Пиля (1844 году) Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс. После национализации Банк стал также публиковать ежегодный доклад о своей деятельности, а с 1961 года - ежеквартальный бюллетень.

Баланс Банка Англии подразделяется на две части в соответствии с Актом, введенным Робертом Пилем, - разделением Банка на два департамента (Эмиссионный и Банковский), что служит исключительно целям учета. Счета Эмиссионного департамента связаны лишь с выпуском банкнот и их обеспечением, чистая прибыль этого департамента перечисляется в Национальный фонд займов. Вся остальная деятельность Банка Англии отражается на счетах Банковского департамента, прибыль от нее передается раз в полугодие казначейству.

Пассив Эмиссионного департамента состоит из двух статей: «Банкноты в обращении» и «Банкноты в Банковском департаменте». Выпущенные Эмиссионным департамент том банкноты передаются в Банковский департамент, где они лежат в качестве резерва до тех пор, пока не потребуются клиентам. Выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. обеспечен не золотом, а различными обязательствами, которые отражаются в активе Эмиссионного департамента. Первая статья актива - «Государственные обязательства», в нее входят в основном государственные облигации и казначейские векселя. Вторая статья актива - «Другие обязательства» - включает коммерческие векселя, обязательства местных органов власти, а также долговые расписки для рефинансирования экспортных кредитов и кредитов судостроительным компаниям.

Первая статья пассива Банковского департамента - «Резервы и другие счета», в нее входят: собственный капитал Банка Англии (с 1844 года составляет неизменную сумму в 14,5 млн. ф. ст.), счета иностранных центральных банков, Международного валютного фонда, Международного банка реконструкции и развития. Другие статьи пассива - «Правительственные депозиты» и «Депозиты банков».

В активе баланса Банковского департамента отражаются «Государственные обязательства» (куда входят казначейские векселя и государственные облигации, которые не служат обеспечением выпуска банкнот), «Учетные векселя», «Ссуды». В активе также хранится резерв банкнот, полученных из Эмиссионного департамента, а также разменных монет, купленных Банком Англии у казначейства.

Ключевая роль Банка Англии в кредитной системе определяется прежде всего тем, что он служит эмиссионно-кассовом центре страны. Банк монопольно осуществляет выпуск банкнот. Его обязательства (как в виде банкнот, так и в форме депозитов других банков) являются денежной базой всей кредитной системы. Любой банк рассматривает депозиты в Банке Англии в качестве своего кассового резерва, так как в случае необходимости он всегда может отозвать средства со счета в Банке. Сокращая или расширяя объем своих обязательств, Банк Англии влияет на величину кассовых резервов банков и денежной массы в обращении.

Банк Англии - консультант правительства по вопросам денежно-кредитной политики и ее проводник. В послевоенный период он использовал практически все основные методы денежно-кредитной политики (как общие, так и селективные). В 1940-е гг. денежно-кредитная политика в соответствии с кейнсианскими рецептами рассматривалась как дополнение к финансовой и была нацелена главным образом на максимальное удешевление государственного долга: проводилась политика «дешевых» денег. В 1950-1960-е гг. денежно-кредитная политика осуществлялась на основе неокейнсианских концепций антициклического регулирования. В 1971 году пришедшие к власти консерваторы провозгласили «новый подход» к денежно-кредитному регулированию, основанный на неоконсервативных концепциях. Были отменены прямые кредитные ограничения и приняты меры для расширения конкуренции в банковской сфере. Это сопровождалось резким ростом денежной массы и цен и уже в 1973 году Банк Англии возвратился к активному использованию ранее применявшихся прямых методов ограничения кредита.

С приходом к власти в 1979 году консервативного правительства М. Тэтчер, провозгласившего себя «монетаристским», денежно-кредитная политика стала главным инструментом осуществления экономической стратегии, правительство отказалось от краткосрочной политики «стоп - вперед». Направление денежно-кредитной политики стало определяться отклонением темпов роста денежной массы от установленных пределов. Главным методом контроля Банка Англии за ростом денежной массы стали его операции по купле-продаже векселей, причем, преимущественно коммерческих, а не казначейских, и размещение государственных обязательств за пределами банковской системы. В 1990-е гг. основным инструментом денежно-кредитной политики в Великобритании, как и в других развитых странах, являлись операции на открытом рынке.

Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии от имени казначейства проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, которые с 1939 года переданы Уравнительному валютному фонду. Банк Англии проводит валютные интервенции для регулирования курса фунта стерлингов, активно участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях.

Банк Англии является банкиром всех других банков. Почти все банки страны имеют счета в Банке Англии. Самые важные из них - счета лондонских клиринговых банков, которые хранят существенную часть своих кассовых резервов в форме депозитов в Банке Англии. Посредством записей на этих счетах регулируются расчеты банков друг с другом. Банк Англии осуществляет кредитование банковской системы либо путем покупки у банков долговых обязательств, либо через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственными обязательствами.

В 1979 году Закон о банковской деятельности впервые в истории Великобритании закрепил за Банком Англии уставные права и обязанности по надзору за банковской системой. До этого регламентация деятельности кредитных учреждений осуществлялась в порядке «джентльменских соглашений» между ними и Банком Англии и последний опирался, скорее, на традиции, чем на правовые нормы. Закон 1987 года расширил права и обязанности Банка Англии по надзору за банковской системой. В конце 1997 года было объявлено о передаче функций банковского надзора Банком Англии вновь созданному контролирующему органу. Банк Англии является банком правительства. В нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Все доходы правительства поступают на счет казначейства в Банке Англии, а расходы покрываются с этого счета. Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственным долгом. Хотя Банк Англии хранит в своем портфеле часть государственных обязательств, большая часть правительственных потребностей в фондах удовлетворяется с помощью рынка, т.е. размещения Банком от имени казначейства государственных обязательств на рынке ссудных капиталов.

Текущие расходы правительства финансируются путем краткосрочного кредитования государства, главным инструментом которого являются казначейские векселя. Казначейские векселя выпускаются Банком Англии от имени казначейства еженедельно, а их размещение осуществляется частично через систему торгов между банками и брокерами, частично по фиксированной цене между публично-правовыми (т.е. правительственными) организациями, включающими государственные и находящиеся под контролем государства сберегательные банки, правительственные страховые фонды, Эмиссионный департамент Банка Англии и Уравнительный валютный фонд. Помимо казначейских векселей, инструментом краткосрочного кредитования служат краткосрочные государственные облигации. Краткосрочными в Великобритании принято считать облигации со сроком погашения до 5 лет.

Для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей государства выпускаются долгосрочные облигации (сроком более 15 лет). Большая часть нового выпуска таких облигаций покупается Банком Англии, который затем постепенно распродаёт их на открытом рынке. Меньшая часть облигаций реализуется через фондовую биржу в основном среди нефинансовых компаний.

Параллельно Банк занимается выкупом облигаций, срок погашения которых приближается. Банк Англии всегда готов купить у держателей облигации, если срок их погашения наступает не позднее, чем через год. При этом Банк может скупать облигации или предлагать взамен более долгосрочные, т.е. осуществлять консолидацию государственного долга. Банк Англии производит также выплату процентов по облигациям, регистрацию облигаций центрального правительства, национализированных отраслей и некоторых местных органов власти.

Коммерческие банки Англии

Коммерческие банки в Великобритании называются депозитными банками. Они составляют основу банковской системы. Большая часть операций депозитных банков сосредоточена в 6 лондонских клиринговых банках. Они называются так потому, что являются членами Лондонской клиринговой палаты. Доминируют четыре: «Нэшнл Вестминстер», «Барклейз», «Мидлэнд» и «Ллойде» (большая четверка»). Эти банки входят в число крупнейших банков мира.

Депозитные банки часто называют «розничными», поскольку они обслуживают не только промышленные компании и финансовые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пассивных операций - прием вкладов, или депозитов: до востребования, срочных, сберегательных. Особую роль в экономике страны играют депозиты до востребования, так как на их основе банки выпускают чеки и другие кредитные орудия обращения. С начала 1980-х гг. широкое распространение получила практика выплаты процентов по депозитам до востребования.

Депозиты до востребования зачисляются на текущие счета, служащие основой для предоставления банком различных услуг. В 1960-х гг. в Великобритании появились так называемые бюджетные счета, тесно связанные с текущими. Клиент подсчитывает сумму своих ежегодных расходов (таких, как расходы на электричество, газ, сезонные билеты, отпуск, страховые платежи) и делит ее на 12 частей. Полученная сумма ежемесячно перечисляется с текущего счета на бюджетный с помощью однажды сделанного поручения клиента. С бюджетного счета банк осуществляет оплату указанных расходов. Если клиенту не хватит денег, банк может предоставить ему кредит.

Сберегательные депозиты предназначены для мобилизации самых мелких сбережений. Сберегательные счета могут открываться даже на такие незначительные суммы, как 25 пенсов. Банковский процент начинает выплачиваться, когда сумма на сберегательном счете достигает определенного минимума.

Среди активных операций депозитных банков преобладают традиционные для коммерческих банков учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Наиболее распространенной формой предоставления ссуд в Великобритании является овердрафт. Традиционно депозитные банки специализировались на предоставлении краткосрочных ссуд на финансирование оборотного капитала в торговле. В послевоенный период расширяется предоставление средне - и долгосрочных ссуд: от 2 до 7 лет, а иногда до 20 лет. Удлинение сроков кредитования прежде всего осуществляется с помощью продления овердрафта. Хотя формально овердрафт - это ссуда до востребования, для крупных клиентов банки продлевают его из года в год, превращая в средне - и даже долгосрочную ссуду.

Наряду с удлинением сроков происходит расширение объектов кредитования депозитных банков. С 1960-х гг. депозитные банки начали предоставлять средне- и долгосрочные ссуды для кредитования экспорта машин и оборудования. Такие ссуды предоставляются непосредственно иностранным импортерам, которые благодаря этому получают возможность оплаты английского экспорта. Кредитование осуществляется под государственные гарантии. Осуществляя кредитование внешней торговли, депозитные банки вторгаются в традиционную сферу деятельности торговых банков.

Начиная с 1980-х гг. значительно расширяется предоставление ссуд населению для покупки и строительства домов и квартир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

Удлинение сроков и расширение объектов кредитования является одним из способов увеличения круга операций депозитных банков, проникновения их в области деятельности других банков и кредитно-финансовых институтов в условиях обострения конкуренции со стороны последних. Другой способ вторжения в сферы действия других кредитно-финансовых институтов - создание филиалов, отделений, представи­тельств, специализированных дочерних компаний. Так, депозитные банки вкладывают свои капиталы в акции компаний,. занимающихся средне- и долгосрочным кредитованием промышленности и сельского хозяйства, акции финансовых домов, создают свои филиалы, которые специализируются на предоставлении среднесрочных ссуд для покупки товаров длительного пользования. Депозитные банки также активно внедряются в сферы действия заграничных банков, открывая свои филиалы в различных странах. В 1960-е гг. депозитные банки стали крупными участниками денежного рынка, выполняя традиционные операции учетных домов.

Другие банки Англии

В отличие от «розничных» депозитных банков, другие банки Великобритании (кроме сберегательных) являются «оптовыми», так как осуществляют крупные сделки преимущественно с компаниями и институтами, а не отдельными лицами.

Торговые банки ведут свое происхождение от торговых фирм, специализировавшихся на акцептовании векселей. Основой их деятельности служило отличное знание платежеспособности отдельных фирм в различных районах мира. Акцептные операции оказались столь прибыльными, что в конце концов эти фирмы отказались от торговли, превратились в банки, специализирующиеся на предоставлении акцептного кредита, и получили название акцептных домов.

Акцептные дома с течением времени расширили свои международные операции. Они стали размещать на лондонском рынке долгосрочные облигации иностранных правительств и компаний, покупаемых инвесторами Великобритании и других стран. Постепенно Лондон превратился в главный центр меж­дународного долгосрочного кредита.

После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг., который привел к сокращению международных торговых и кредитно-финансовых операции, акцептные дома начали все более активно расширять операции на национальном рынке. Это относится как к акцептным операциям, так и к операциям по размещению облигаций.

Современные акцептные дома сочетают международные операции с деятельностью на национальном рынке ссудного капитала, причем для большинства из них последняя является преобладающей.

Акцептные дома представляют собой группу наиболее крупных и влиятельных торговых банков - «элиту» торговых банков. Вместе с некоторыми наиболее крупными из числа других торговых банков они входят в «Комитет акцептных домов» и в «Ассоциацию Эмиссионных домов».

Торговые банки, даже самые крупные, осуществляют небольшой объем операций по сравнению с «большой четверкой» клиринговых банков. Однако они. играют важную роль в отдельных областях банковской деятельности.

Операции торговых банков очень многообразны. Они выполняют широкий набор услуг для промышленных и торговых корпораций, осуществляют различные международные финансово-кредитные операции. Несмотря на различия, существующие между отдельными торговыми банками, можно выделить четыре общие для них сферы деятельности: эмиссионно-учредительская деятельность и организационно-консультационные услуги корпорациям; международные финансово-кредитные операции; дове­рительные (трастовые) операции; традиционные банковские операции (прием депозитов, выдача ссуд, акцептные операции).

Два крупнейших и старейших торговых банка «Рольшильд» и «Самуэль Монтегю» - активные участники рынка золота.

Иностранные банки - это кредитные институты, созданные на территории Великобритании, капитал которых принадлежит другим странам. Эти банки, безусловно, являются крупными конкурентами английских банков. Однако Банк Англии при­ветствует их открытие, так как, во-первых, оно ведет к упрочению позиций Лондона как мирового финансового центра, а во-вторых, иностранные банки привносят на лондонский рынок те или иные национальные особенности техники банковских операций, которые постепенно перенимают английские банки. Например, в 60-х гг. американские банки внедрили в оборот на лондонском рынке такую новую для него разновидность ценных бумаг, как депозитные сертификаты, которые вслед за американскими стали выпускать и английские банки.

Иностранные банки стали основывать свои офисы в Лондоне в XIX веке. С конца 1950-х гг. начинается резкий рост числа иностранных банков в Великобритании. Если в конце 1950-х гг. их было около 80, то в конце 19б0-х - уже более 150, в настоящее время - более 450. Большинство иностранных банков открыто в Лондоне, другие - в Бирменгеме, Ливерпуле, Абердине.

Американские банки - самая крупная группа иностранных банков, за ними следуют японские, французские, немецкие. Отдельную группу составляют банковские консорциумы, капитал которых принадлежит банкам различных стран.

Иностранные банки специализируются на операциях на еврорынке, кредитуют иностранные и транснациональные компании, финансируют внешнюю торговлю. Кроме того, они консультируют компании по вопросам иностранных инвестиций и другим проблемам, возникающим при проведении различных международных операций, предоставляют им экономическую и финансовую информацию, дают советы по выбору партнеров.

С 1986 года в Великобритании действует единый акционерный Доверительно-сберегательный банк (Траста сэйвингс бэнк - ТСБ). Он объединил доверительные сберегательные банки, возникшие в XIX в., скорее, в качестве сберегательных касс, чем банков. Название банков связано с тем, что ими управляли доверенные лица, назначаемые местными органами власти. С конца 1970-х гг. расширяются чисто банковские операции этих учреждений, и прежде всего - предоставление ссуд. В 1976 году был принят закон, в соответствии с которым доверительным сберегательным банкам было разрешено предоставлять ссуды как корпорациям, так ВТ индивидуальным заемщикам. Доверительно-сберегательный банк выполняет все основные операции коммерческих банков.

Национальный сберегательный банк (НСБ) был учрежден в 1861 году как Государственный сберегательный банк. В качестве его отделений используются почтовые отделения. По количеству вкладов НСБ является одним из крупнейших сберегательных учреждений в мире.

До 1980-х гг. единственным в Великобритании кредитным институтом, пользующимся правом получения кредита в Банке Англии, были учетные дома. Благодаря этой привилегии они играли особую роль в банковской системе Великобритании. Свое название учетные дома получили в связи с традиционной специализацией на учете векселей. Наряду с векселями учетные дома издавна продают и покупают кратко­срочные государственные облигации, обязательства местных органов власти. Основным источником ресурсов учетных домов являются ссуды банков: главным образом ссуды на один день и до востребования.

По материалам книги "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 622 с.

Банк Англии - старейший центральный банк мира. Он возник четыре века назад в результате сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов-кредиторов.
К концу XVII в. Англия оказалась на грани финансового краха. 50 лет почти непрерывных войн с Францией истощили экономику страны. Тогда правительственные чиновники вступили в переговоры с финансистами-кредиторами с целью получения денег для финансирования военной кампании. Шотландский финансист Вильям Петерсон предложил правительству от имени своей финансовой группы другой план. В обмен на привилегии со стороны государства он посоветовал создать банк, который выпустит новые банкноты и покроет дефицит. Банк Англии был основан актом парламента 27 июля 1694 г. Первоначально в нем работало 19 сотрудников. Капитал Банка представлял собой первый государственный долг Великобритании.
Банк функционировал как акционерная компания, включавшая 1268 акционеров. Как всякий частный банк, в момент учреждения он размещал на рынке свои акции. Инвесторы, чьи имена никогда не разглашались, должны были выплачивать 1,25 млн фунтов ст. золотом за одну акцию. Однако на самом деле первый взнос составил 1200 ф. ст., а всего было уплачено 750 тыс. ф. ст. что вызвало скачок инфляции, и за два года Банк оказался. С санкции казначейства Банк Англии мог давать директивы любому банку, чтобы обеспечить выполнение своих рекомендаций или просьб.
Закон предоставил право правительству утверждать правление Банка Англии в составе управляющего и его заместителя, назначаемых на 5 лет, и 16 директоров. Директора назначаются сроком на четыре года, причем ежегодно меняются четверо из 16. Четыре исполнительных директора работают в Банке на постоянной основе, а остальные 12 представляют коммерческие банки, промышленность, научные круги, профсоюзы.
4 апреля 1979 г. первый английский всеобъемлющий банковский закон получил королевское одобрение и вступил в силу 1 октября 1979 г. Этим законом за Банком Англии были закреплены права и обязанности по надзору за банковской системой. С 1 октября 1979 г. для создания депозитарного учреждения, на которое может распространяться закон, необходимо разрешение Банка Англии. При этом требуется предоставление подробной статистики о деятельности депозитарного учреждения, чтобы определить соответствие критериям, и информации о тех, кто отвечает за ее ведение. В случае, если учреждение-заявитель осуществляет основную деятельность за пределами Великобритании и привлекает депозиты через отделение в Объединенном Королевстве, Банк Англии должен получить подтверждение от соответствующего иностранного ведомства по надзору о том, что оно удовлетворено управлением банка и его общей финансовой устойчивостью.
В 1987 г. Банк Англии получил дополнительные права и обязанности по надзору за банковской деятельностью. Однако спустя десятилетие, в 1997 г., функция банковского надзора была передана вновь созданному контролирующему органу.
В настоящее время Банк Англии осуществляет свою деятельность исходя из трех приоритетных целей.

• поддержка стоимости национальной валюты;
• обеспечение стабильности финансовой системы;
• обеспечение и повышение эффективности и конкурентноспособности финансовой системы внутри страны и на международной арене.

Банк Англии выполняет следующие функции:
* служит банком для коммерческих и других центральных банков, а также для правительства;
* реализует монетарную политику;
* является эмитентом банкнот и другие.
При выполнении первой функции Банк Англии обслуживает три крупные группы клиентов.
Первая - коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии. Эта норма резервов и является главным источником дохода Банка Англии.
Вторая группа - центральные банки других стран. Центральные банки зарубежных стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.
Третья - правительство. Правительство держит счета в Банке Англии. Таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.
Главной целью монетарной политики Великобритании является достижение ценовой стабильности. Поддержание оптимального уровня цен в настоящее время имеет два направления: достижение уровня инфляции 2,5 % и меньше и более открытый (свободный) режим монетарной политики. Важнейшим инструментом монетарной политики Англии является регулирование Уровня процентных ставок.
Одним из инструментов монетарной политики являются операции Банка Англии на открытом рынке. Впервые он стал применяться в начале 30-гг. XX в. и постепенно снизил долю учетных операций Банка Англии. Так же активно используется такой инструмент, как валютные интервенции, но он имеет в Великобритании свою специфику. Банк Англии широко освещает свое участие в этих мероприятиях. Смысл такой почти рекламы в том, чтобы убедить других участников валютного рынка сократить расход собственной валюты. Иногда центральный банк пытается удерживать рынок путем «словесных интервенций», т.е. информируя участников о своей заинтересованности относительно тенденции движения валютного курса. Наряду с Банком Англии монетарную политику в Великобритании проводит казначейство. Банк Англии, в отличие от других банков, не может действовать независимо от правительства. Принятый в 1946 г. акт Банка Англии дает казначейству право давать указания Банку Англии, и хотя казначейство никогда это право не использовало, отношения между ними таковы, что финальное решение по поводу процентных ставок принимает министр финансов. Тем не менее Банк Англии играет важную роль в принятии решения. Он публикует квартальный отчет по инфляции, который содержит подробный анализ информации, а также протокол встречи министра финансов и управляющего Банком (публикуется через шесть недель после их встречи) по поводу процентных ставок. При подготовке отчета по инфляции и процентным ставкам Банк Англии принимает во внимание внутренние и внешние экономические и монетарные факторы, которые могут повлиять на инфляцию в ближайшие два года. Рекомендации Банка по процентным ставкам содержат информацию об изменениях, влияющих на промышленность и торговлю в различных регионах Англии, которую предоставляют агенты Банка Англии.

Еще по теме 2. Банк Англии:

1. 18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право -

27 июля 1694 года предприимчивым шотландским купцом Уильямом Патерсоном был создан Банк Англии (англ. Bank of England) - старейший центральный банк мира и особый публично-правовой институт Великобритании, выполняющий функции центрального банка Соединённого королевства. Он организует работу Комитета по денежной политике, который отвечает за управление денежно-кредитной политикой страны.

Первоначально учреждение было организовано как частный акционерный банк. Компанию составили 1 268 акционеров, предоставивших 1 миллион 200 тысяч фунтов стерлингов в качестве кредита под 8% годовых королю Вильгельму III, остро нуждавшемуся в средствах для продолжения войны с Францией (1689−1697).

Взамен король наделил Банк Англии правом функционирования как акционерное общество с ограниченной ответственностью. Такое право не предоставлялось ни одному британскому банку вплоть до 1826 года. Полученный статус и положение правительственного финансового агентства исключали всякую возможность конкуренции с ним со стороны прочих банков королевства. Понятно, что такие преференции постоянно приходилось отстаивать в жестокой борьбе.

Впервые это пришлось делать уже в 1696 году, когда Банк Англии, управляемый магнатами правящей политической партии Виги, столкнулся с угрозой конкуренции. Партия Тори попыталась учредить новый Национальный банк, и хотя данное предприятие не удалось, Банк Англии сразу же предпринял меры. В следующем году Парламент принял закон, запрещающий учреждение в Англии крупных банков. Согласно этому же закону, подделка банкнот Банка Англии каралась смертной казнью.

В 1708 году закон еще более ужесточился. Теперь стало незаконным выпускать векселя на предъявителя (данное право было дано только Банку Англии) и создавать компании, состоящие больше чем из 6 партнеров, а также предоставлять краткосрочные кредиты сроком до 6 месяцев.

С 1734 года крупнейший английский банк располагается по адресу Thread-needle Street, Лондон, в здании, спроектированном архитектором Джоном Соуном, - впоследствии оно было перестроено Гербертом Бейкером. Структура управления в этом учреждении за три века практически не изменилась. Банк Англии управляется Советом Директоров. Он состоит из Управляющего (the Governor), двух его заместителей (Deputy Governors) и 16 членов Совета (Non-Executive Directors). Все они назначаются королевским указом после утверждения Парламентом Великобритании. Управляющий и его заместители назначаются на пять лет, члены Совета Директоров - на четыре года. Все они могут назначаться и на следующие сроки.

В 1946 году после принятия Закона о Банке Англии он был национализирован и начал действовать в качестве государственного. Обретя фактическую независимость 6 мая 1997 года, сегодня Банк уполномочен способствовать развитию и поддержанию на стабильном уровне всей денежной и финансовой системы Великобритании. Он выполняет функции центрального банка Соединённого королевства.

Как всегда бывает в период глобальной нестабильности, на нас, то есть на рядовых граждан, начинают литься потоки пропаганды, которые призваны сбить нас с толку и настроить на определенные действия, которые мы должны выполнять в корыстных интересах манипуляторов. И экономика в этом потоке пропаганды занимает центральное место, ибо от её состояния напрямую зависит благополучие каждого. Предлагаю начать расширение наших с вами знаний в области экономики с изучения того, как происходит эмиссия национальной валюты в Великобритании, ибо именно с этой страны пошла «мода» на центральные банки, официально независимые от государства.

Как обычно бывает с Англией, ситуация с финансами в этой стране очень и очень запутана. Официально право эмитировать фунт стерлингов имеет в общей сложности 8 (!!!) банков :

1. Governor and Company of the Bank of England — собственно Банк Англии.


2. The Royal Bank of Scotland — Королевский Банк Шотландии.


3. The Bank of Scotland — Банк Шотландии.


4. The Clydesdale Bank — Клайсдейл банк (Шотландия).


5. Bank of Ireland — Банк Ирландии.


6. First Trust Bank Allied Irish Banks — Первый трастовый банк (Ирландия).


7. Northern Bank — Северный банк (Ирландия).


8. Ulster Bank — Банк Ольстера (Ирландия).

Банк Англии стоит над всеми, так что предлагаю начать изучение с него. Данный банк был основан в 1694 году как частный банк. В 1946 году Банк Англии был национализирован . В 1997 году Банку Англии было присвоен статус независимой публичной организации, но полным собственником которой является Солистор министерства финансов от имени Правительства. Банком управляет Совет директоров, члены которого утверждаются Парламентом Великобритании, а затем назначаются королевским указом. Стоит отметить, что в Англии ключевая ставка устанавливается не Советом директоров Центрального Банка, а Комитетом по кредитно-денежной политике Банка Англии, в который входит 5 представителей от ЦБ и четыре независимых эксперта (т.е. если потребуется, то нужное решение может быть принято сотрудниками Банка Англии). Контролем же финансовой сферы на Острове занимается не только Банк Англии, но и Казначейство с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании . Вот такая гремучая смесь. Но, если приглядеться, то можем увидеть, что всё и вся тянется к…Королевскому двору, т.е. к главе Великобритании. Можно ли говорить о Банке Англии, как о «частной» лавочке, если основную пенку с него снимает глава государства?

The Royal Bank of Scotland тоже очень и очень интересная структура. Сам он принадлежит RBS Group , 81% акций которой по несколько мутноватым схемам принадлежит Минфину Великобритании. Получается, что фактически банк также принадлежит британской короне. Небольшое отступление: до ухода с российского рынка, представительства данного банка были в Москве, Санкт-Петербурге и Южно-Сахалинске (уж не было ли каких завязок ?). При этом, данный банк обладает активами на сумму более 1 триллиона фунтов стерлингов (примерно 85 трлн. рублей по текущему курсу). Колоссальные размеры.

The Bank of Scotland не менее интересная структура. Входит в состав Lloyds Banking Group . В данной банковской группе порядка 17% акций принадлежит всё тому же Министерству финансов Великобритании. В Интернете полно слухов, о том, что данный банк является «карманным» для семейства Ротшильдов. В принципе, это не исключено, ибо в кризис 2009 года, Правительство Великобритании очень хорошо помогло Lloyds, а потом по какой-то причине начало избавляться от её акций, хотя долю в RBS Group государство даже и не планирует снижать.

С The Clydesdale Bank тоже не всё так просто. В 1987 году его выкупил National Australia Bank . Судя по тому, как агрессивно австралийских банк скупал финансовые структуры в последние годы, можно предположить, что за ним стоят очень и очень влиятельные финансовые структуры, которые перевозят свои капиталы в тёплые края. Стоит отметить, что эмиссия данного банка в 2009 году помогала выпутаться из долгов двум вышеуказанным шотландским банкам. Помимо этого, во главе данного австралийского финансового учреждения стоят финансисты, получивши своё образование в Великобритании.

На сегодняшний день, эмиссия шотландскими банками регламентируется Bank Notes (Scotland) Act 1845 , согласно которому, при эмиссии фунтов банки должны обеспечить резервные депозиты в Банке Англии по соотношению 1:1. Под данное ограничение не попадает эмиссия в размере активов, которые были у банков на 1845 год. А какие были размеры активов? Об этом история умалчивает. Утверждается, что на сегодня в обороте находится порядка 4 млрд. фунтов (порядка 400 млрд. рублей), напечатанных шотландскими банками.

Bank of Ireland был основан в 1781 году. Собственно, всё остальное про этот банк неизвестно. Коммерческий банк? Да. Кто владеет? Тишина. Единственное, что можно про него сказать — это то, что сегодня Банк Ирландии возглавляетRichie Boucher , являющийся выходцем из The Royal Bank of Scotland. На мой взгляд, весьма интересное назначение.
First Trust Bank Allied Irish Banks принадлежит одному из крупнейших банков Ирландии: одним из создателей Danske Bank был собственно сам Northern Bank. Судя по всему, в 2004 году от перемены мест слагаемых, основной владелец и выгодополучатель не изменился.

С Ulster Bank всё очень просто: он принадлежит RBS Group, т.е. Правительству Великобритании.

Что в итоге можно сказать на основе всего вышесказанного? Во-первых, система эмиссии фунтов в Великобритании сложна. Весьма. Во-вторых, система управления финансами в Великобритании сложна не менее, чем эмиссия. В-третьих, называть Банк Англии «частной лавочкой» могут только те, кто не очень разбирается в том, что есть «частная», а что есть «государственная» собственность, либо те, кто по каким-либо личным причинам делает это специально. Если сказать более понятно, то сегодня английская финансовая система управляется в рамках «джентльменского соглашения» между государством и финансовыми корпорациями, что, судя по всему, приносит выгоду обеим сторонам. Если по каким-либо причинам, этот договор станет обузой для одной из сторон, то его разрыв — дело техники (пример 1946 года очень показателен).

Кстати говоря, если приглядеться внимательней, то по тем или иным схемам практически все финансовые нити уходят к британской монархии. Вот такой там свободный рынок. И его рука.

Банк Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века - в1694 г., в результате так называемого соглашения между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов. Правительству для ведения войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве благодарности за услугу они получили право приема депозитов, учета векселей, и эмиссии билетов на предъявителя единой стоимости, соответствующей определенному весу металла.

Война с Францией (1793-1815) потребовала от Англии огромных расходов, частично покрываемых за счет ссуд банка Англии и закупки иностранного сырья. Иностранцы конвертировали банкноты в золото и вывозили его за границу. В результате в 1797 резервы банка были исчерпаны и он оказался на грани банкротства. Правительство приняло "рестрикционный акт", запрещавший Банку Англии разменивать банкноты на золото. В итоге эмиссионная активность банка возросла.

Размен банкнот на золото был восстановлен лишь в 1821. В 1844 парламент законодательно закрепляет за центральным банком функцию исключительного эмитента банкнот.

В 1946 году Банк Англии был национализирован. Вышел Закон о Банке Англии, согласно которому акционерный капитал Банка Англии был передан казначейству, а бывшие владельцы акций получили щедрую компенсацию в виде 3% государственных облигаций (обмен акций на облигации был осуществлен в пропорции 1:4, т.е. по сумме государственные облигации в 4 раза превышали номинальную стоимость акций). Банк Англии стал официально выполнять функции банкира правительства. Согласно закону о банке Англии казначейство может после предварительной консультации с управляющим Банка Англии дать банку рекомендации, которые он обязан выполнить. Формально ответственность за принятое решение в области денежно-кредитной политики возложена на главу казначейства, подотчетного парламенту.

Банк консультирует правительство по вопросам денежно-кредитной политики, координирует эти вопросы с казначейством. Таким образом, закреплены законодательно очень широкие права казначейства по отношению к банку.

Среди центральных банков промышленно развитых стран Банк Англии является одним из наиболее зависимых по закону от правительства. На практике Банк Англии работает в тесном контакте с казначейством и трудно переоценить его роль в регулировании денежно-кредитной и валютной сферы, в управлении государственным долгом.

Совет директоров проводит еженедельные заседания, но в принятии политических решений не участвует. Деятельность совета направлена на обеспечение учета мнений различных кругов.

По законодательству правительство имеет право освобождать работников от руководящих должностей до указанного срока. В отношении управляющего такая практика ее никогда не применялась. Банк Англии не является независимым центральным банком и подотчетен министру финансов, который несет ответственность перед парламентом за денежно-кредитную политику. Формальная зависимость банка Англии от министерства финансов представлялась экспертам основным препятствием на пути присоединения к Европейскому валютному союзу.

1- предоставляет ряд услуг своим клиентам.

Тем не менее, клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

• - коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. Они обязаны иметь определенную сумму на счете и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, держат 0,35 % суммы своих депозитов на счете в банке Англии. Эта норма резервов и является главным источником дохода банка Англии.
• - центральные банки других стран - имеют счета и держат золото в Англии, могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.
• - правительство - все платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета проходят через счета Банка Англии.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, которые регламентируют деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке "джентльменских соглашений" между этими учреждениями и Банком Англии.

В соответствии с вышесказанным, Банк Англии выполняет троякую роль:

• 1. служит банком для коммерческих банков
• 2. служит банком для других центральных банков
• 3. служит банком для правительства
• 2- реализует монетарную политику, главной целью которой является достижение ценовой стабильности.

Инфляция поддерживается на уровне 2,5 %. Используется политика процентных ставок и интервенций. Об интервенциях открыто говорят, широко освещают.

Проведение монетарной политики, то есть определение, главным образом, уровня процентных ставок, которые обеспечивают достижение инфляционных целей, возложено на Банк Англии и Казначейство (Банк Англии в отличие от других банков не может действовать независимо от правительства). Принятый в 1946 году Акт Банка Англии дает Казначейству право давать указания Банку Англии и, хотя Казначейство никогда это право не использовало, отношение между ними таковы, что финальные решения по поводу процентных ставок принимает Министр Финансов. Тем не менее, Банк Англии играет очень важную роль в принятии решения. Теперь Банк Англии публикует квартальный Отчет по инфляции (Іnflatіon Report), который содержит подробный анализ информации, а также протокол встречи Министра и управляющего Банком (публикуется через 6 недель после их встречи) по поводу процентных ставок.

Основные инструменты кредитно-денежной политики менялись в зависимости от состояния национальной экономики и политических приоритетов.

денежный коммерческий банк валюта