Как снять обременение с договора. Снять обременение с квартиры после оплаты

Приобретая квартиру в новостройке, вы можете быть уверены, что она юридически «чиста», и никаких неприятностей после заключения договора не последует. Но купить такую квартиру имеет возможность не каждый, и большая часть сделок с недвижимостью совершается «с рук». К сожалению, при заключении такого договора покупатель всегда рискует получить жилплощадь, способную преподнести неприятные сюрпризы. В юриспруденции существует общее понятие « », характеризующее квартиру, на которую, помимо продавца, по той или иной причине имеет право третье лицо.

Собственник, предлагающий купить обремененную квартиру, совсем не обязательно является мошенником. Такие сделки возможны при соблюдении определенных условий – в большинстве случаев, с согласия залогодателя. Для покупателя заключение такого договора даже окажется выгодным, поскольку факт обременения, как правило, значительно уменьшает стоимость квартиры – вплоть до 50 процентов. В то же время, решаясь на подобную сделку, покупатель должен полностью отдавать себе отчет в том, как снять обременение с квартиры, что это такое, и чем чревато его наличие.

Что за зверь такой — обременение?

Обремененной считается любая квартира с какими-либо ограничениями в пользовании. То есть речь идет о ситуациях, когда собственник не вправе совершать со своей недвижимостью ряд действий без согласования с третьим лицом – например, сдавать или продавать. Обременение может быть наложено на квартиру в следующих случаях:

• ипотека, на время выплаты которой квартира используется, как залог;
• договор пожизненной ренты;
• доверительное управление;
• арест недвижимости;
• аренда.

Квартира «в заложниках»: обременение ипотекой

Обременение на квартиру в результате является самой распространенной и, соответственно, вызывающей наибольшее количество вопросов. Но на самом деле, главная сложность состоит в выплате долга, а отнюдь не в том, как снять обременение с квартиры. После выплаты материнского капитала, например, или просто досрочного погашения кредита ограничение будет снято в самые короткие сроки.

Ипотека в наши дни практикуется повсеместно: едва ли отыщется банк, не желающий предложить покупку квартиру на ипотечных условиях. С момента заключения договора и вплоть до полной выплаты кредита полученная квартира находится в залоге у банка. Несмотря на это, покупатель является полным и обладает правом совершать с ней любые действия. Загвоздка в том, что в ряде случаев эти действия необходимо официально согласовывать с банком. Такие нюансы детально прописываются в договоре: многое зависит от конкретного банка, его внутренних правил и политики.

В некоторых случаях разрешение требуется даже на такие действия, как ремонтные работы или прописка постороннего лица. Но, скорее всего, в банк придется обратиться в случае, если вы хотите сдать или продать квартиру. Продажа квартиры до окончания ипотечных выплат – явление относительно редкое, но все же порой возникает необходимость срочно решать, как снять обременение с квартиры. По материнскому капиталу можно обзавестись недвижимостью с большей площадью – или же, напротив, вам потребуется купить квартиру попроще. Опасаться отказа банка в данной ситуации не стоит – кредитор всегда заинтересован в успешной выплате долга, и если заемщик по каким-то причинам сделать этого не в состоянии, вариант с продажей квартиры банк вполне устроит.

Как осуществить продажу квартиры, взятой в ипотеку?

В данной сделке вместо привычных двух сторон будут задействованы три: продавец, покупатель и банк, выдавший кредит. Прежде всего, необходимо заручиться согласием банка на заключение договора и в трехстороннем порядке определяться с условиями будущей сделки. Самое важное — досконально, вплоть до рубля, выяснить, какая сумма уже была выплачена, и сколько еще осталось платить. Разумеется, вам потребуются соответствующие документы.

По наиболее вероятному сценарию покупатель полностью закроет ваш кредит в банке. Вам же он выплатит разницу между этим вкладом и первоначальной суммой. Эта сумма может быть использована на покупку более скромной квартиры – или же в качестве первоначального взноса при взятии новой ипотеки. Только после закрытия долга с квартиры может быть полностью снято обременение. Но одного только погашения кредита здесь недостаточно: придется выполнить ряд дополнительных условий.

Ипотека закрыта. Так как снять обременение с квартиры?

После выплаты кредита необходимо получить в банке документ, подтверждающий это, а также закладную на квартиру. Если вы являетесь покупателем, или же просто решили досрочно погасить ипотеку, именно вам предстоит решать вопрос, как снять с квартиры обременение по ипотеке. В регпалате вам потребуются следующие документы:

• заявление о снятии обременения, которое формально исходит и от вас, и от кредитора. Поэтому сперва вам необходимо прийти в отделение банка, взять образец заявления, заполнить его и заверить у сотрудников. Только потом его можно нести в Регистрационную палату;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• документы из банка, где зафиксирован факт выплаты кредита, а также первоначальный договор;
• закладная на квартиру.

Во время подачи заявления необходимо присутствие всех собственников данной недвижимости. В отдельных случаях может также потребоваться присутствие представителя банка. После подачи документов спустя пять дней вы получите свидетельство о снятии с квартиры обременения.

Если вы пожелаете получить новое, «чистое» свидетельство о собственности, вам предстоит ожидание в течение месяца. По истечении срока вам будет выдано новое свидетельство, подтверждающее ваши полные права на недвижимость. При его получении потребуется уплата госпошлины. Если вы не хотите или не можете ждать месяц, за отдельную плату возможно ускорить процесс рассмотрения вашего дела, обратившись к риелторам. Иногда банки сами предлагают свою помощь в решении этого вопроса.

Договор ренты: в чем суть?

Другая популярная ситуация, при которой на квартиру накладывается обременение – . В наши дни весьма распространена практика, когда пожилые люди завещают свои квартиры посторонним, готовым предоставить им уход и поддержку. Это весьма естественно при отсутствии наследников: продавец квартиры получает право пожизненно проживать на ее территории и получать компенсацию в виде опеки или же в материальной форме. Любые действия с жилплощадью можно выполнять лишь с его согласия, так как снять обременение с квартиры по ренте возможно только после смерти собственника.

Несмотря на внешнюю привлекательность такого договора, при его заключении стоит быть настороже. К сожалению, никто не застрахован от ситуаций с внезапно объявившимися наследниками, которые намерены бороться за признание договора недействительным. Заключая договор ренты, старайтесь получить как можно более полную информацию о квартире. Кроме того, проблемы могут возникнуть и с самим собственником: пожилые люди часто бывают переменчивы в своем настроении и решениях.

Как снять обременение с квартиры?

После смерти прежнего владельца недвижимости вы получаете полное право снять с квартиры обременения и стать ее полноправным хозяином. Надо сказать, что многие люди пренебрегают данной процедурой, считая ее незначительной – ведь квартира и так находится в их собственности. Однако легкомыслие в данном вопросе впоследствии может сыграть с вами злую шутку: при продаже квартиры или оформлении залога неснятое обременение доставит вам лишние хлопоты. А банк даже может отказать вам в предоставлении кредита, расценив несвоевременное снятие обременения как признак ненадежности.

Так что лениться не стоит – тем более что данная процедура не занимает много времени. Достаточно подать в Регистрационную палату соответствующее заявление и предоставить свидетельство о смерти человека, находившегося у вас на иждивении. После этого запись об обременения будет погашена, и квартира поступит в ваше полное распоряжение.

«Арестованная» квартира

Еще одним видом обременения недвижимости является арест. Данная мера осуществляется судебными органами и ими же снимается после разрешения ситуации, которая повлекла за собой такое положение вещей. Арест на квартиру может быть наложен в следующих случаях:

1. В результате судебного разбирательства, касающегося недвижимости. Это может быть раздел имущества супругами, исковое заявление об ущербе, нанесенном квартире, и т.д.
2. В связи с долгами собственника квартиры. Долг может относиться как к частным, так и к юридическим лицам. Если хозяин по тем или иным причинам неплатежеспособен, его квартира временно конфискуется судом.
3. Если у собственника возникли проблемы с выплатой ипотеки. Чаще всего, банк идет на уступки и предоставляет отсрочку по платежам, но квартира на этот период находится под арестом.

Сразу после разрешения проблемы – выплаты всех долгов и штрафов – обременение будет снято. Достаточно только подать заявление в орган, наложивший арест. Скажем, решая вопрос, как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки, в Сбербанке или другом банке, где заключали договор, оформляете соответствующее заявление. В считанные сроки ваша квартира избавится от стесняющего ограничения.

Доверительное управление

Договор доверительного управления подразумевает, что собственник передает другому лицу ряд полномочий по управлению квартирой. При этом права собственности он не теряет. Такая схема может использоваться при сдаче квартиры в наем и нежелании хозяина заниматься юридическими вопросами, с ней связанными. Доверенное лицо осуществляет все обязательства, касающиеся квартиры, и свободно ею пользуется. Для собственника такое положение вещей привлекательно дополнительным доходом и снятием юридической ответственности – но в то же время, данный вид обременения сильно ограничивает его в правах на квартиру.

Если данный договор заключается на конкретный срок, то по его истечении обременение с квартиры полностью снимается. Если же соглашение было оформлено на неопределенный срок, оно может быть расторгнуто только по взаимному согласию сторон, или в случае смерти Доверительного управляющего.

Аренда

Похоже дело состоит и с договором аренды. Арендующая сторона берет на себя обязательства по управлению недвижимостью, но собственник сохраняет за собой формальные права. Договор аренды также заключается на конкретный срок, после которого обременение беспрепятственно снимается.

Как узнать, наложено ли на квартиру обременение?

Хорошо, если приобретая обремененную квартиру, вы отдаете себе в этом отчет и знаете, как решить данную проблему. Но нередки случаи, когда продавец намеренно утаивает «прошлое» своей квартиры, чтобы осуществить сделку как можно выгоднее. Важно не попасться на эту удочку и вовремя узнать о интересующей вас квартире все – к счастью, эта информация является открытой, и добыть ее совсем не сложно. В ЕГРП вы найдете сведения о любых ограничений не недвижимость.

Выписку можно заказать лично в отделении регистрационной палаты или же через интернет. При подаче заявления вам придется уплатить госпошлину. По истечении нескольких дней вы получите выписку, где содержится вся информация о квартире, включая наличие/отсутствие обременения (4 пункт). В случае их отсутствия вы найдете там пометку «не зарегистрировано».

Если сложилось так, что вы все же приобрели квартиру с обременением, отчаиваться не стоит. По закону новый собственник не обязан оплачивать долги старого и нести за них какую-то ответственность. Но лишняя беготня по судам, бесконечные формальности и заявления все равно способны здорово подпортить вам радость от новоселья. Поэтому, чтобы не искать, как снять обременение с квартиры после выплаты продавцу денег, лучше досконально проверять ее на чистоту до заключения сделки. А еще лучше доверить это специалисту: юристу или риелтору.

Наличие утверждённых законодательством или органами власти требований, ограничивающих возможность гражданина распоряжаться собственностью по своему усмотрению, называется обременением.

Существует несколько видов лимитирования прав на недвижимость:

1. Сервитут - разрешение на эксплуатацию чужого имущества в определённых пределах. Например, может быть оформлено для работ по прокладке коммуникаций, затрагивающих территорию земельного участка.
2. Ипотека - ограничение оснований для использования собственности её владельцем.
3. Рента - обременение, наложенное в связи с заключением договора о пожизненном содержании с иждивением. Прекращается после смерти получателя средств положенных соглашением. Регистрируется совместно с ипотекой. Таким образом, на недвижимость накладываются два ограничения одновременно. Причём второе, можно снять только через суд. Поскольку законодательство требует заявления от обеих сторон, что невозможно по понятным причинам.
4. Доверительное управление - распоряжение объектом третьим лицом для получения прибыли в пользу собственника.
5. Аренда - соглашение на эксплуатацию актива за денежное вознаграждение.
6. Арест - запрет на осуществление операций.
7. Концессионное соглашение - предоставление на определённый срок возможности использовать имущество следующим образом: провести реконструкцию и осуществлять деятельность, связанную с ним.
8. Объект является культурным наследием. Это налагает дополнительные обязанности по его содержанию и сохранению.
9. Запрет на продажу жилья в аварийном доме, наложенный уполномоченными структурами и занесённый в ЕГРП. Если проводить сделки по реализации такого помещения не запрещено, то в обязанность продавца входит обязательное извещение покупателей о статусе данного помещения, иначе они смогут расторгнуть договор в судебном порядке.

Стоит отметить, что нормативными актами РФ утверждены и другие условия для залога недвижимости и их достаточно много.

Обременение прав на жилое помещение обязательно фиксируется соответствующими органами власти. При совершении сделки купли-продажи можно заказать выписку из Единого государственного реестра прав. Это оградит покупателя от недобросовестного продавца, желающего скрыть факт залога.

С другой стороны, ограничение, наложенное на имущество, не лишает владельца права на реализацию и переходит к новому собственнику вместе с объектом.

Можно ли и нужно ли снимать обременение с квартиры

Погасить ограничения на использование жилой недвижимости в первую очередь стоит если они препятствуют совершению в отношении неё операций. В любом случае это возможно только по достижении договорённости с залогодержателем.

Законодательная база

1. Нормой Гражданского кодекса РФ установлено, что реализуемый товар должен быть освобождён от прав третьих лиц. Иначе покупатель может потребовать расторжения сделки либо снижения цены. Из судебной практики, сложившейся по этому поводу, можно сделать вывод, что здесь идёт речь об ограничении, которое препятствует возможности распоряжаться собственным имуществом.
2. Для заключения договора купли-продажи жилого помещения, на которое наложено обременение, необходимо получить письменное согласие кредитора.
3. Лицо, приобретающее объект, должно быть проинформировано о том, что он находится в залоге.
4. Отчуждение недвижимости с обременением невозможно только в случае её ареста или наличия в ЕГРП записи о запрете сделки в связи с аварийным состоянием дома.
5. Ограничением считается договор аренды, заключённый на срок более одного года.
6. Заключить соглашение об имущественном найме можно без извещения залогодержателя в случае, если иные условия не оговаривались ранее в письменном виде.
7. Лимитирование прав на использование жилого объекта неотделимо от него. Поэтому при реализации жилья оно переходит к новому владельцу.

Итак, снять ограничение права распоряжения имуществом с жилого помещения можно при наличии письменного разрешения кредитора

Это необходимо в случае, когда возникают препятствия для совершения сделки с таким жильём. Возможность погашения зависит от причины наложения санкций.

Как узнать наложено ли обременение на квартиру

Для проверки информации о наличии залога в отношении конкретного объекта можно заказать выписку из ЕРГП.

Есть несколько способов получить эту информацию:

• Заказать на сайте Росреестра прямо со своего компьютера. Срок предоставления - пять рабочих дней. Стоимость - 150 рублей. Такой вариант, несомненно, сэкономит время и нервы. И вместе с тем на электронном документе не будет печати и подписи. Такая выписка поможет удостовериться в наличии или отсутствии залога. Но её нельзя использовать как официальную бумагу.
• Обратиться лично в офис Росреестра или в Многофункциональный центр. При себе иметь: паспорт, заявление и квитанцию об оплате пошлины - 200 рублей. В течение того же срока, что и для обращения через интернет, предоставляется выписка, заверенная в соответствии с требованиями законодательства.

К сожалению, не все способы ограничения прав подлежат регистрации. Например, продавец жилья приобрёл его с привлечением материнского капитала. В этом случае он даёт нотариальное обязательство выделить доли всем членам семьи и в том числе несовершеннолетним детям. Таким образом, сделка осложняется получением разрешения от органов опеки.

Поэтому некоторые несознательные граждане отказываются от выполнения такого обещания, так как в государственном реестре оно не фиксируется. Впоследствии покупатель этой квартиры станет участником судебных разбирательств с органами опеки.

В суд могут подать и достигшие совершеннолетия, лишённые положенного по закону имущества дети. В результате договор признают недействительным. Продавец должен будет вернуть деньги. Но проблема в том, что в связи с инфляцией и ростом цен за эту сумму уже не удастся приобрести равноценное жильё. К тому же средства можно возмещать и по частям (если нет возможности отдать сразу всё). И тогда возврат может затянуться на годы.

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку

Чтобы снять имеющиеся ограничения, наложенные на право использования жилого помещения, потребуется выполнить определённую последовательность действий:

• Полностью погасить долг перед банком , включая штрафы, пени и проценты, обозначенные в договоре.
• Обратиться к банку, который является залогодержателем, с требованием о направлении совместного заявления о погашении обременения приобретённого жилья в органы государственной регистрации.
• Предоставить необходимые бумаги в Росреестр по месту нахождения недвижимости.
• После проверки документации, запись о том, что квартира находится в залоге исключается . На свидетельстве права собственности ставится специальная отметка, подтверждающая этот факт.

Как снять обременение с квартиры через суд

Если между собственником имущества и залогодержателем возникает спор о выполнении обязательств. Или по каким-то причинам нельзя соблюсти действующее законодательство для погашения наложенных ограничений.То приходится решать вопрос в суде.

Для этого нужно предпринять следующие шаги:

• Составить исковое заявление.
• Предоставить доказательства полного выполнения всех условий соглашения.
• Получить положительное решение.
• В течение трёх рабочих дней после подачи пакета документов получить свидетельство со штампом об отмене лимита на проведение операций.

Как продать квартиру с обременением

Сначала нужно получить согласие на сделку залогодержателя. Если в его роли выступает банк и речь идёт об ипотечном кредите, то существует два варианта выхода из такой ситуации:

1. Если покупатель не имеет на руках полной стоимости жилья , то займ можно переоформить на него.
   • Заключается соглашение о переуступке прав и обязанностей по договору.
   • Оформляется сделка купли-продажи объекта.
   • Новый собственник подписывает необходимые бумаги по ипотечному кредиту с банком.
2. В процессе проведения операции долг перед финансовым учреждением будет полностью погашен.
   • Составляется договор, заверенный нотариусом.
   • Сумма задолженности по кредиту фиксируется на определённый момент времени.
   • Покупатель гасит обязательства продавца перед банком. Затем получает на руки соответствующую справку и закладную.
   • Средства в размере разницы между долгом и ценой имущества закладываются в арендованную в специализированном учреждении ячейку.
   • Регистрируется снятие ограничений.
   • Оформляется и фиксируется в соответствующих органах основной договор купли-продажи. Покупателю выдаётся свидетельство о праве на собственность.
   • Продавец получает деньги из ячейки, предъявив документ о смене владельца или выписку из ЕГРП.

Не стоит забывать, что окончательную схему проведения сделки можно утвердить только с участием держателя залога.

Необходимые документы

Для погашения обременения понадобится предоставить следующие бумаги:

• Заявление владельца закладной.
• Совместное заявление обеих сторон.
• Само обязательство с отметкой о его полном исполнении.
• Свидетельство о праве собственности.
• Договор купли-продажи.
• Подтверждение оплаты пошлины (если она необходима).

Сколько стоит снять обременение с квартиры

За совершение таких действий государственные органы не взимают оплату. Потребуется оплатить 350 рублей в случае, если необходимо получить новое свидетельство без отметки об ограничениях.

Что делать если продавец не снимает обременение с квартиры

При наличии на руках всех документов, подтверждающих исполнение обязательств, существует два варианта решения проблемы:

1. Предложить бывшему владельцу недвижимости оформить доверенность и произвести все действия самостоятельно.
2. Обратиться в суд. Поскольку основания для ограничений отсутствуют, то он встанет на сторону собственника.

Таким образом, если все долги выплачены, а необходимые условия соблюдены можно смело обращаться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

С собой иметь:

• Заявления заинтересованных сторон.
• Подтверждение права собственности.
• Документ о погашении обязательств.

Через три дня можно получать свидетельство с отметкой об освобождении от ограничений.

Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ). В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома. Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.

Квартира с обременением – что это значит?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Ограничение в свободном распоряжении недвижимостью ее владельцем именуется обременением. То есть, собственник хоть и не лишается права на отчуждение имущества, но обязан получать разрешение от третьего лица или ждать наступления определенных событий. Причинами, повлекшими наложение обременения на жилье, могут быть:

• ипотечный договор на недвижимость;
• внесение квартиры в перечень залогового имущества;
• оформление ренты;
• передача квартиры в аренду;
• назначение доверительного управляющего;
• арест имущества.

При наступлении любого, из указанных обстоятельств, собственник не сможет продать, подарить, сдать внаем жилье, не выполнив определенные действия по снятию обременения либо согласованию смены заемщика, если речь идет о кредитовании. Причем факт прекращения действия условий, повлекших наложение обременения, не влечет автоматически снятие запрета. Снимать обременение следует отдельно (ст. 29 Закона №102-ФЗ).

Ограничения, не являющиеся обременением

Также имеют место быть ограничения в распоряжении квартирой, не являющиеся обременением с юридической точки зрения:

1. Наличие лица с правом проживания в квартире либо пропиской. К данной категории относят ситуации с временно выписанными лицами, просто не выписанным до продажи гражданами, а также жильцами, имеющими право на пожизненное проживание, например, при отказе от участия в приватизации.
2. Признание дома, в котором находится квартира, аварийным. Законом запрещена продажа аварийной недвижимости.

После покупки жилья новый собственник может снять с регистрации лиц, утративших право на проживание (прописку), например, из-за отсутствия семейных отношений с новым владельцем. Для этого потребуется обратиться с иском в суд. Временно выписанных и несовершеннолетних лиц снять с учета будет нельзя без согласия опекунов или самого гражданина. Напомним, что к временно выписанным относятся:

• отбывающие наказание в колониях;
• пребывающие не длительном лечении;
• находящиеся в интернатах.

Можно ли продать жилье при ипотеке

Законом не запрещается отчуждение имущества, находящегося в залоге. Однако для совершения этой сделки потребуется получить согласие (одобрение) залогодержателя – кредитора (ст. 37 Закона №102-ФЗ). Формально банковское учреждение может не одобрить сделку и ее провести в таком случае нельзя. Но на практике получить согласие от банка можно. Для этого необходимо создать условия, при которых смена должника будет выгодна кредитору.

При смене должника по договору с сохранением квартиры в залоге, кредитор проанализирует платежеспособность покупателя и примет решение об оформлении отдельного ипотечного договора, либо внесении изменений в первоначальное соглашение. При отказе в выдаче ипотечного кредита оформить такую сделку будет нельзя.

Потребуется выкупать объект недвижимости полностью. Банки не отказывают в одобрении, если при совершении сделки будет погашен кредит. Продавец квартиры в таком варианте получает сумму средств за вычетом доли банка. Ипотечный договор при этом закрывается и обременение можно снять.

Проверка жилья на обременение

Риелторы и юристы настоятельно рекомендуют проводить независимую проверку предмета сделки – квартиры – перед ее приобретением на наличие или отсутствие обременения. Способ того, как узнать снято ли обременение с квартиры, прост – оформить запрос из реестра – ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Регистрация любых типов обременения должна происходить путем внесения информации в ЕГРН. Доступ к информации предоставляется любому лицу по запросу (ст. 29 Закона №102-ФЗ). Для этого необходимо:

1. Оформит запрос. Сделать это можно через функционал сайта Росреест, либо обратившись к сторонним организациям. Для подачи запроса необходимо предоставить данные об объекте и заявителе.
2. Оплатить услугу выдачи выписки. Государственная пошлина для физ. лиц составит 400 руб. за каждое обращение. Для юридических заявителей – 1100 руб. Если заявитель желает получить данные в электронном виде, то стоимость запроса снижается до 250 руб. и 500 руб. для физ. и юр. лиц соответственно.
3. Дождаться срока обработки запроса. В зависимости от способа обращения длительность ответа разная. При подаче запроса напрямую в Росреестр – до 3-х дней, через МФЦ – до 5 дней. Сторонник посредники устанавливают свои сроки.
4. Получить выписку. Если запрашивается предоставление данных в печатном виде по почте, то срок ожидания увеличивается на период доставки корреспонденции почтовой службой.

На практике выписка о наличии либо отсутствии обременения выдается в течение 1 – 2 рабочих дней в печатном виде и 1 дня – в электронном. Проверка квартиры на наличие обременения может происходить на любом этапе: до покупки жилья или в любой период после приобретения недвижимости.

Снимать ограничения или нет?

Фактически собственнику или кредитору не вменяется в обязанность снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита. Но наличие обременения осложнит процесс отчуждения жилья в будущем, даже если на момент погашения ипотеки владелец не желает продавать жилье. Снятие ареста на имущество происходит по аналогичному пути, как было оформлено его наложение. То есть, той же структурой. В подавляющем большинстве арест накладывают по решению суда или правоохранительных органов. Также подобное могут осуществлять судебные приставы. При разрешении конфликта, приведшего к аресту имущества, обременение должно быть снять.

Снять обременение, наложенное рентой или иным вариантом договора можно по завершению срока его действия или по факту расторжения соглашения. Рентный договор прекращает действие в случае смерти получателя ренты – владельца жилья, передающего его после смерти другому лицу. Досрочное прекращение действия рентного договора возможно в случае нарушения выполнения его положений платильщиком ренты.

Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Досрочное расторжение возможно, если имеются законные основания для этого. До завершения срока действия соглашение может расторгаться по желанию участников или решению суда.

Как снимается обременение?

Итак, как правильно снять обременение с квартиры? Юридическое прекращение обременения происходит, как отмечалось, по завершению условий, приведших к его наложению. Однако фактическое снятие осуществляется после внесение данных в реестр об отмене обременения на жилье. Для этого необходимо обратиться к регистратору, подав пакет документов и уплатив пошлину. Заявителем может выступать собственник жилья, но потребуется представить подтверждение согласия заинтересованной стороны или наступления обстоятельств, приведших к отмене обременения.

Что делать при обременении из-за ипотеки

Основное, что нужно для снятия обременения с квартиры, находящейся в ипотечном залоге, — выплата обязательств перед банком и их согласие на снятие ограничения. Алгоритм действий таков:

1. Погасить свои долговые обязательства. Выплата кредита может происходить любым способом, это не влияет на процесс.
2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. В случае отказа потребуется обратиться в суд. На практике, если кредит выплачен банк не отказывает в выполнении своих обязательств как залогодержателя на снятие обременения.
3. Подготовить документы для обращения.
4. Подать бумаги регистратору. Обращаться можно напрямую к регистратору, а можно провести снятие обременения с квартиры в МФЦ.
5. Подождать срок, предусмотренный для выполнения регистрационных действий. Получить «чистое» свидетельство собственности на квартиру можно через месяц. За услугу выдачи потребуется заплатить пошлину.

Как видно из процедуры, ключевым этапом является подготовка документов, включая получение согласия кредитора.

Как узнать дату снятия обременения с квартиры

Дата снятия обременения с квартиры будет равна дате внесения информации в реестр. По стандарту срок внесения данных в реестр равен 5 дням с момент регистрации заявления. К сроку обработки заявления, поданного через МФЦ, потребуется добавить 2 дня. Итого – 7 дней. Обновленное свидетельство выдается заявителю через месяц после обращения.

Какие необходимы документы

Заявителю до момента обращения к регистратору надо собрать и подготовить:

• заявление с печатью и подписью уполномоченного банковского сотрудника;
• свидетельство о праве собственности на обремененную квартиру;
• ипотечный договор;
• паспорт заявителя;
• подтверждение погашения долга;
• закладная.

Важно! Когда подаются в Росреестр документы для снятия обременения с квартиры, должны присутствовать все собственники жилья. Либо нужна доверенность на представление их интересов собственнику-заявителю. В ряде случае может потребоваться присутствие сотрудника банка.

Цена вопроса

Госпошлина за снятие обременения с квартиры формируется из стоимости выдачи нового свидетельства о праве собственности, не содержащего информации об обременении и банковских расходов на совершение платежа. Цена за выдачу свидетельства в 2020 году равна 350 руб. Банковские траты индивидуальны и зависят от стоимости услуг банка-посредника. Возможны различные дополнительные расходы, например, за выдачу доверенности на представление интересов и прочее. Однако требования кредитора о выплате дополнительных средств за снятие обременения незаконны.

Нюансы использования материального капитала

Погашение части ипотечного кредита за счет материнского капитала – вполне законный способ выплаты ипотеки. Однако в отличие от обычного обременения порядок снятия обременения после внесения материнского капитала имеет свои особенности.

После проведения регистрационных действий по снятию ограничения в распоряжении жильем, квартира может быть продана, передана в дар или завещана на общих основаниях. Никаких ограничений из-за наличия ранее обременения нет. Разумеется, отчуждение долей несовершеннолетних детей будет происходить с одобрения опеки до их совершеннолетия.

Обременение на долю квартиры

Российское законодательство предусматривает долевое владение недвижимостью, в том числе квартирой. На долю, принадлежащую определенному лицу, может быть наложено ограничение в праве отчуждения – обременение. Причины для этого такие же, как и при регистрации обременения на всю квартиру: залог, арест, рента. Порядок снятия обременения на долю в составе квартиры такой же, как и на ситуации с обременением всего жилья. Продажа квартиры, доля в которой находиться в залоге, возможна лишь с согласия кредитора.

Снятие обременения из-за ренты

Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью. Плательщику ренты, ставшему теперь уже владельцем квартиры, необходимо подготовить документы и обратиться к регистратору для снятия обременения. Медлить с вступлением в права полноправного владения и свободного распоряжения не рекомендуется. Как снять обременение квартиры из договора ренты?

Заявителю нужно представить регистратору:

• бланк заявления;
• паспорт;
• свидетельство о смерти получателя ренты;
• договор ренты.

Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:

• до 5 дней при обращении к регистратору;
• до 7 дней при обращении через МФЦ;
• 30 дней – выдача свидетельства.

Арестованное жилье. Что делать?

В отличие от стандартного обременения, возникающего вследствие взятия долговых обязательств, арест накладывается при наличии обстоятельств. Основные причины для ареста имущества:

1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. В целях обеспечения иска в гражданском процессе суд может удовлетворить ходатайство истца и наложить арест на имущество ответчика, если необходимо «заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.
2. Невыполнение финансовых обязательств. При уклонении от добровольного исполнения обязательств, наложенных судом или исполнительным документом, пристав может зарегистрировать арест на имущество должника. После ареста обычно следует опись имущества и выставление на аукцион для последующего погашения долга. Арест снимается после реализации или добровольной выплаты задолженности.
3. В рамках следственных мероприятий. В основном осуществляется в случаях расследования дел, связанных с экономическими преступлениями или намерением взыскать либо конфисковать имущество преступника после признания его виновным вынесения приговора.

Как снять обременение с квартиры под арестом? Аресты имущества, включая квартиру, не могут быть сняты собственником. Операции по снятию происходит по заявлению органов, зарегистрировавших наложение ареста либо их правопреемников.

Если квартира в аренде или доверительном управлении

Заключение договора аренды либо доверительного управления предполагает, что правом на фактическое управление объектом недвижимости наделяется третье лицо. Арендатор имеет право проживать в квартире в течение срока действия договора. Однако сам по себе договор аренды не препятствует продаже квартиры. Но арендатора новый собственник выселить не сможет пока соглашение не будет прекращено. С доверительным управлением ситуация схожа.

Обременение квартиры в такой ситуации снимается автоматически по завершению действия договора, в случае досрочного расторжения или смерти управляющего (арендатора). Досрочное расторжение можно оформить по взаимному согласию сторон или в судебном порядке. Для обращения в суд необходимо наличие условий и соблюдение процессуальных требований к подготовке исковых документов.

Как снять обременение в судебном порядке

При невозможности провести снятие обременения в стандартном порядке, путем подачи совместного заявления владельца квартиры и кредитора, можно воспользоваться альтернативным вариантом – обращением в суд. Однако стоит учитывать, что иск о снятии обременения с квартиры может быть подан владельцем квартиры или его представителем. Сторонним лицом, членом семьи или заинтересованным будущим покупателем, инициировать судебное производство нельзя. Также для положительного решения суда необходимо наличие основания для снятия обременения – выплаты ипотеки. Если обязательства не погашены, то снять обременение в судебном порядке, чтобы например, продать квартиру, невозможно.

Пакет документов для обращения в суд стандартен:

• исковое заявление;
• паспорт;
• доверенность для представителя;
• квитанция об уплате пошлины;
• ипотечный договор;
• закладная;
• подтверждения исковых требований.

Стоимость рассмотрения дела регулируется ст. 333.19 НК РФ и равна – 300 руб. После вынесения решения об удовлетворении требований необходимо подождать 10 дней. Далее обращаться к регистратору для снятия обременения в стандартном порядке.

Судебная статистика

Судебная практика в делах о снятии обременения с квартиры, когда нет возможности оформить совместное заявление с кредитором, достаточно однозначна. Если истец сможет в суде доказать факт полного погашения кредитных обязательств, то обременение будет снято. Если нет, то квартира останется в залоге. Например, в деле № 2-876/2013 Салехардского городского суда истец смог обосновать суду свою позицию и привести доказательства полного погашения кредита. Решение суда было в пользу истца.

Но суд не учитывает доказательства, оформленные с нарушением буквы закона. Так было в деле 33-1660/2012 , рассматриваемого в Верховном суде Республики Саха (Якутия), истец не смогла подтвердить факт погашения свих долговых обязательств. В виде подтверждения передачи денежных средств предлагалось принять во внимание свидетельские показания, что противоречить нормам материального права РФ – нарушение ст. 161-162 ГК РФ об обязанности соблюдения письменной формы. Требования истца не были удовлетворены, и обременение не снято.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

• Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
• Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
• Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

• Написать заявление о снятии обременения . Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
• Собрать пакет документов . Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
• Идти в Росреестр или отделение МФЦ . Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
• Получить новый документ . Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

• Паспорт заемщика . Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
• Заявление о снятии обременения . Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
• Закладная на квартиру . Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
• Кредитный договор . Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
• Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
• Квитанция об оплате госпошлины . Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.