За три дня петицию с обращением к Президенту России Владимиру Путину и главе Татарстана Рустаму Минниханову на сайте change.org подписало уже более 2500 человек.
«Уважаемые клиенты- юрид.лица ПАО «Татфондбанк» и просто неравнодушные к чужим проблемам люди,хотим достучаться до правительства РТ,до президента нашей могучей страны Путина В.В.Это крик о помощи малого бизнеса,доверяющего всецело президенту и правительству Татарстана.У сотен тысяч фирм по стране зависти последние деньги в Татфондбанке,а у этих фирм есть работники,которые в свою очередь могут остаться на улице,у нас даже налоги и выплаты в пользу физ.лиц застряли.Я не говорю про поставщиков, в адрес которых были отправлены деньги, но до них не дошли,нет возможности платить взносы в фонды,уже пояснили в фондах,что это ваши проблемы, начисляются пени.Как быть у всех кредиты, ипотека,работники требуют своего!!! У кого то вклады в этом банке,поддержите,просто неравнодушные люди, ведь у нас в России, у кого были большие суммы,успели вывести, а пострадал малый бизнес,который наш президент обещал поддерживать!!!», - говорится .
В комментариях к петиции один из вкладчиков предложил свой вариант обращения к Президенту России:
«Уважаемый Владимир Владимирович!
Просим Вас разобраться в ситуации, сложившейся с ПАО «Татфондбанк».
С 04 декабря 2016 года предприниматели и юридические лица стали ощущать задержки с платежами через ПАО «Татфондбанк». Сотрудники уверяли, что все в порядке деньги должны дойти.
05 декабря 2016 г. официальная публикация ЦБ РФ: «02.12.2016 года завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк».
07 декабря 2016 г. в газете «Коммерсант» выходит статья (которую потом размножают все другие СМИ- с неимоверной скоростью и рвением) – о том, что в ПАО «Татфондбанк» трудности с ликвидностью в 80 млрд. руб., что требуется санация, что санатором выступит АСВ и доля правительства Татарстана должна уменьшиться до 25%-тов.
07 декабря 2016г. платежи практически у всех юр. лиц не проходят, никаких официальных заявлений нет. Основная масса платежей юридических лиц списывается с расчетных счетов и останавливается на корреспондентском счете банка. Одновременно вводятся ограничения по вкладу физ. лиц.
08 декабря 2016г. ограничения снятия по вкладу и снятию с карты банку на физ. лиц от 10 до 50 тыс. руб. Платежи юридических лиц не проводятся. Заявлений руководства Банка и пресс-службы нет!
Далее с 10.12.2016 г. ограничивается работа подразделений ПАО «Татфондбанк». С 13 по 17 декабря на официальном сайте ПАО «Татфондбанк» объявляется о закрытии РКО и офисов до 17.12.2016г.
15 декабря 2016г. ЦБ РФ вводит мораторий на требование кредиторов и вводится временная администрация. Руководство Банка отстраняется от управления. Каких-либо официальных заявлений от руководства Правительства Республики Татарстан по прежнему нет.
В течении практически 2-х недель, ПАО «Татфондбанк» вело деятельность, от которой пострадали 35 000 юридических лиц.
За несколько месяцев до данных событий ПАО «Татфондбанк» и Правительство Республики Татарстан проводило мероприятия, который освещались СМИ и которые создавали благоприятный имидж финансово-устойчивой организации. А именно:
1. С мая 2014 года ПАО «ТАТФОНДБАНК», является санатором «БТА банк», в настоящее время Тимербанк.
2. 09 марта 2016 г. ПАО «ТАТФОНДБАНК» стал победителем конкурса на санацию Банка «Советский»
3. 30 июня 2016г.- ПАО «Татфондбанк» провел докапитализацию на 1,5 млрд. рублей.
4. 04.07.2016г. ПАО «Татфондбанк» увеличивает собственный капитал на 4 млрд. рублей за счет депозита ГК «ТАИФ».
5. 21.07.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк» ЦБ РФ.
6. 22.07.2016 г. анонсируется выкуп 7%-тов доли «Татфондбанка» ОАО «Татспиртпром»
7. 29.07.2016 г. ОАО «Татспиртпром» увеличивает свою долю в Банке до 17,33%-тов. В издании приводится цитата премьер-министра Республики Татарстан Ильдар Халиков: «-Безусловно, принимаемые меры окажут положительное влияние на дальнейшее развитие ПАО «Татфондбанк» и расширят его возможности».
8. 02.09.2016г. ПАО «Татфондбанк» в своей отчетности указывает, что ждет крупное земельное «пожалование» стоимостью 40 млрд. рублей.
9. В октябре 2016г. в СМИ анонсируется Арбитражный процесс между Татфондбанком и Банком «Советский», речь идет о сумме 15 млрд. рублей.
10. 01.12.2016 г. Анонсируется получение чистой прибыли 98 млн. руб. за счет основного вклада акционера Правительства Республики Татарстан.
11. 03.12.2016 г. становиться известно о контрольном пакете Правительства Республики Татарстан в ПАО «Татфондбанк». 51%.
Исходя из всей перечисленной хронологии можно сделать вывод о следующем:
1. Руководство Банка и его акционеры изначально знали о серьезных проблемах Банка и умалчивали об этом.
2. Разрыв ликвидности (о которой анонсируют СМИ 80-120 млрд. рублей) не мог произойти в одночасье.
3. В момент, когда перестали проходит платежи юридических лиц и все они аккумулировались на корр. счете ПАО «Татфондбанка», что происходило с данной денежной массой? Велика вероятность, что ею пользовалась определенная группа лиц.
4. Регулятор в лице ЦБ РФ, должен был также просчитать все риски при своих действиях, так как:
-ПАО «Татфондбанк» является вторым по значимости в Республике Банком и его ликвидация приведет к необратимым и тяжелым последствиям в экономике Республики;
— Почему происходит утечка информации от регулятора. Все события стремительно начали развиваться в худшую сторону после статьи газеты «Коммерсант» о санации Банка. Каким образом эта информация ушла из ЦБ РФ и от акционеров Банка?
— Несмотря на политику чистки Банковской сферы проводимую ЦБ РФ, регулятору, как нам кажется, стоит в первую очередь сосредоточиться на выявлении на ранних стадиях проблем в Банках, а не уже работе с последствиями. Иначе, зачем нужен регулятор, который просто констатирует, и не проводит профилактику. Такая надзорная деятельность – вредна.
5. Абсолютно не защищены юридические лица, прежде всего малый Бизнес. Если посчитать экономически, то с учетом не возвратов кредитов предприятиями, не возможности выплатить заработную плату и налоговые платежи всех уровней — это серьезный социально-экономический удар, который может накалить общество в Республике.
6. Накануне всех мероприятий анонсирование Правительством Республики Татарстан- стабильности Банка, но при случившихся проблемах- абсолютный информационный вакуум, который в большей степени навредил и создал панику. Такая политика пресс-служб Банка и руководства Правительства РТ, также является одной из причин сложившейся ситуации.
В результате произошедшего, средства накопленные за целый год работы, которые планировалось направить на погашение кредитов, задолженности поставщикам, выплаты налогов и премий сотрудникам рискуют быть полностью потерянными. Это тождественно уничтожению труда целых коллективов, малых предприятий.
Следствием этого может стать цепная реакция в виде увольнения работников, банкротства предприятий. Десятки тысяч людей и их семьи могут остаться без работы и средств к существованию.
Может быть нанесен непоправимый урон банковской сфере и экономике Республики Татарстан.
На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка, и юридическим лицам не вернут их деньги!
А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей!
От имени всех предпринимателей, юридических лиц- прежде всего малого бизнеса
Обращаемся к Вам, как к гаранту Конституции нашей страны, с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы Банк заработал снова (санация- оздоровление).
Очень надеемся на Ваше понимание и помощь!».
Помимо юридических лиц, у которых «зависли» деньги в Татфондбанке, к петиции присоединяются и клиенты других татарстанских банков, в частности, Интехбанка.
«Аналогичная ситуация наблюдается в родственном Татфондбанку — Интехбанке. Наша организация — юр. Лицо с счетом в Интехбанке. Средства зависли, платежи не идут. Работники будут без зарплаты, поставщики требуют оплаты за работу/товары и т.д. Если будет отзыв лицензии — то наша организация средств не увидит и можно смело закрываться. Нет совершенно никакого адекватного механизма защиты средств юрлиц в таких ситуациях!!», - пишет Денис из Казани.
Change.org - американская онлайн-платформа для размещения петиций, офис которой располагается в штате Делавэр. Размещенные на сайте обращения не обладают какой-либо юридической значимостью и не являются обязательными для рассмотрения правительственными и иными организациями России.
Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)
Самые интересные новости финансового рынка в нашем
Рустам Минниханов услышал «обманутых предпринимателей» ТФБ: минэкономики с ними встретится, а Тимур Нагуманов призвал смягчиться налоговиков
Сегодня президент РТ Рустам Минниханов дал долгожданное поручение правительству РТ разработать меры поддержки предпринимателей, деньги которых зависли в ТФБ. Между тем сами они уже активно объединяются: сразу в нескольких торговых центрах Казани и Челнов развернуты пункты сбора подписей под обращением к Владимиру Путину, в котором они просят «гаранта Конституции» вмешаться в ситуацию. С доведенными до отчаяния людьми, многие из которых на грани разорения, пообщался корреспондент «БИЗНЕС Online».
Сегодня вкладчики Татфондбанка узнают названия банков-клиентов, которые не позднее 29 декабря начнут им выплаты / Фото: «БИЗНЕС Online»
«КОГДА НУЖНО КАКИЕ-ТО НАГРАДЫ ВРУЧИТЬ, ВСЕ ГОССТРУКТУРЫ ТУТ КАК ТУТ...»
Сегодня вкладчики Татфондбанка узнают названия банков-клиентов, которые не позднее 29 декабря начнут им выплаты. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пока не огласило своего решения, но его уже затмила другая новость. «Президент РТ Рустам Минниханов дал ряд поручений правительству РТ по разработке комплекса мер по поддержке предпринимателей — клиентов ПАО „Татфондбанк“. В частности, в рамках их участия в реализуемых в республике программах поддержки малого и среднего бизнеса. Данные меры прежде всего будут направлены на стабилизацию работы малых и средних предприятий республики и дальнейшее ведение ими хозяйственной деятельности», — сообщила пресс-служба главы республики.
На экстренном совещании в минэкономики РТ, которое было собрано сразу после выхода этого заявления, было принято решение организовать встречу с предпринимателями-клиентами Татфондбанка. «Надо же сначала выслушать их, узнать конкретно, какие проблемы и вопросы их волнуют», — пояснил пресс-секретарь минэкономики РТ Инсар Сагитов . По его словам, встреча пройдет не со всеми предпринимателями, а лишь с инициативной группой, которая будет представлять их интересы. Создана ли такая инициативная группа уже — в ведомстве затруднились сказать. Время и место рандеву уточняется. Но Сагитов заверил, что это произойдет в самое ближайшее время.
«Президент поручил разработать комплекс мер по поддержке предпринимателей, оказавшихся в сложной ситуации с Татфондбанком. Наша задача — не допустить банкротства предпринимателей, помочь им сориентироваться и защитить их от дополнительных сложностей во взаимодействии с органами власти», — сказал нам Тимур Нагуманов , уполномоченный при президенте РТ по защите прав предпринимателей.
По его словам, в ситуации с Татфондбанком делать выводы о судьбе предпринимателей рано: в банке работает временная администрация в лице агентства по страхованию вкладов. «В период работы временной администрации никто не вправе вмешиваться в деятельность АСВ — ни государство, ни органы власти, ни юридические лица. За три месяца агентство составит реестр кредиторов, чьи средства подлежат возврату. По закону в первом приоритете вкладчики, во втором — исполнение обязательств перед сотрудниками банка и перечисление обязательных платежей в бюджет. Юридические лица находятся в числе кредиторов третьей очереди, эта процедура четко прописана. Для юридических лиц самое худшее, что может случиться, — полная потеря средств, однако на текущий момент невозможно оценить этот риск. Необходимо дождаться результатов работы и решений временной администрации», — также отметил Нагуманов.
Бизнес-омбудсмен говорит, что его аппарат следит за ситуацией с Татфондбанком и «других банках из его орбиты», ежедневно получает обращения от предпринимателей, которые хранили там средства. «Представители бизнеса заявляют, что налоговая применяет штрафные санкции за неуплату налогов, которые зависли в банке. Формально налоговая инспекция и страховые фонды в данной ситуации действуют в рамках законных полномочий — никакие органы власти и должностные лица не вправе делать скидки и освобождать бизнес от обязательных платежей. Мы сейчас собираем и анализируем информацию о взаимодействии предпринимателей с налоговой. Обращаемся ко всем контрольно-надзорным органам с призывом к содействию и просьбой не принимать категоричных мер в отношении юридических лиц, пострадавших в ситуации с Татфондбанком», — сказал Нагуманов «БИЗНЕС Online».
«Ситуация очень напряженная. Да, выплаты вкладчикам начнутся, другое дело, нужен какой-то механизм по урегулированию штрафных пени по контрактам. Такое происходит впервые, и как это будет, я сказать не могу. Мы же общественная организация, и у нас нет полномочий влезать в эти вопросы, мы можем доводить существующие проблемы, и мы их доводим. Задайте этот вопрос уполномоченному Нагуманову, министру экономики. Когда нужно какие-то награды вручить и найти поддержку малого бизнеса, все государственные структуры тут как тут. Пока изучаем ситуацию, горячку пороть нельзя. Какие-то меры по выравниванию ситуации будут, у меня есть твердое мнение на этот счет. Разговоров с пенсионным, страховым фондами, налоговой еще не было, но я думаю, что они пойдут нам навстречу», — считает председатель правления Торгово-промышленной палаты РТ Шамиль Агеев .
В ТЦ «Мега» собралась инициативная группа обманутых предпринимателей ПАО «Татфондбанк»
Фото: Иван Скрябин
«БОЛЬШИНСТВО СЧИТАЕТ, ЧТО ОБРАЩАТЬСЯ К ПРАВИТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ БЕСПОЛЕЗНО!»
Напомним, несколько дней назад на портале Change.org появилась петиция к Владимиру Путину с просьбой помочь юридическим лицам — клиентам и вкладчикам ПАО «Татфондбанк» по всей стране (сегодня на 13:00 ее подписали более 3,5 тыс. человек). Вчера же в группе «Татфондбанк и его юридические лица» социальной сети «ВКонтакте» был брошен клич о сборе «живых» подписей в казанских торговых центрах. По словам одного из активистов инициативной группы Ильдара Калимуллина , он впервые слышит о поручении Рустама Минниханова поддержать клиентов — предпринимателей ТФБ.
«С нами никто не связывался, никто нам не звонил. И в какой форме будет оказываться эта помощь, мы тоже не знаем. Находимся в полном неведении. Поэтому пока непонятно, как конкретно будет оказываться эта помощь. Поэтому я пока не могу сказать — та ли эта помощь, которую мы ожидали от государства. Все будет зависеть от того, как это будет происходить, в каком виде будет оказываться эта помощь», — говорит Калимуллин.
О бедах и чаяниях пострадавших предпринимателей накануне из первых уст узнали корреспонденты «БИЗНЕС Online», побывавшие на местах их встреч. К 15:00 вторника за тремя круглыми столиками ресторана IKEA в ТЦ «Мега» собралась инициативная группа обманутых предпринимателей ПАО «Татфондбанк» (именно так они просили себя представить) из пяти человек. Постепенно к этому активу стали подтягиваться предприниматели, в пиковые моменты их количество доходило до 15 - 20 человек. За 1,5 часа активистам удалось собрать под обращением представителей бизнеса 48 подписей. Находилась группа на месте до 19:00, сегодня процесс продолжится в «Меге» также с 15:00.
Инициатор сбора подписей и один из составителей обращения Александра Юманова сообщила «БИЗНЕС Online», что подписанное обращение затем отправят в приемную президента РФ, правительство РФ, Центробанк, финансовому омбудсмену, совет предпринимателей. «С завтрашнего дня мы начнем организовываться в более правовую форму, будет не только группа „ВКонтакте“, а некоммерческое объединение для отстаивания наших интересов, — сказала Юмаева. — Все поддержали идею поиска юриста, который бы смог отстаивать наши интересы. На своем уровне мы можем только слезы выкладывать». К слову, у компании Юмановой в Татфондбанке зависло 330 тыс. рублей. «Работать мы продолжаем, но для нашего небольшого бизнеса это очень серьезная сумма», — сказал инициатор акции, уточнив, что у пришедших предпринимателей зависшие суммы достигают 5 млн. рублей.
Фото: Альбина Полищук
Сейчас в соцсети «ВКонтакте» насчитывается три группы «юриков» — клиентов Татфондбанка из Татарстана общей численностью 700 человек. На сегодня намечено начало сбора подписей в Набережных Челнах, где уже нашелся свой активист. Инициативная группа рассчитывает завершить сбор подписей к четвергу – пятнице. Необходимое количество подписей не называется, но рассчитывают собрать «по максимуму».
«Планов выхода на одиночные пикеты у нас нет, — сразу сказала Юманова и объяснила, почему письма будут направлены сразу на федеральный уровень. — Большинство из подписантов считают, что обращаться к правительству республики уже бесполезно!»
Инициативная группа написала письма с криком о помощи и на федеральные телеканалы — в программу «Человек и закон», на телеканал «Россия-1», «Россия-24», не говоря уже об «Эфире» и ТНВ. Последним подписанты оказались недовольны — критику в адрес правительства из снятого сюжета вырезали. «Доверие к власти подорвано, суть работы с этим банком заключалась в том, что правительство выступало гарантом, — воинственно заявил один из предпринимателей, пожелавший остаться анонимным. — Все, что они [власти РТ] сейчас скажут, этому веры не будет!»
Сам текст обращения опубликован в соцсетях. В начале предприниматели приводят длинную хронологию событий вокруг банка и недоумевают, почему руководства банка и акционеры скрывали проблемы, которые появились не в одночасье, а ЦБ РФ закрывал на них глаза. В конце следует сама просьба: «На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка и юридическим лицам не вернут их деньги! А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей! От имени всех предпринимателей, юридических лиц — прежде всего малого бизнеса — обращаемся к вам как к гаранту Конституции нашей страны с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы банк заработал снова (санация-оздоровление).
Очень надеемся на ваше понимание и помощь!»
На сегодня намечено начало сбора подписей в Набережных Челнах, где уже нашелся свой активист. Инициативная группа рассчитывает завершить сбор подписей к четвергу – пятнице
Фото: Альбина Полищук
«ИЛИ ПУСТЬ СКАЖУТ: «РЕБЯТА, НЕ ЖДИТЕ!»
Как раз в этот момент на фудкорте звучала новогодняя музыка, люди оплачивали покупки, пили кофе, но радикально настроенных предпринимателей обстановка не расслабляла.
«Мы рассчитываем на то, что банк спасут, на санацию, — сказала „БИЗНЕС Online“ глава ООО „ПКФ „Нур“ (производство резиновых покрытий) Ольга Автономова , у которой зависло 400 тыс. рублей. — Бизнес остановился, деньги на развитие кредитные, налоги не дошли. Можно сказать, что наши кредиты удвоились, потому что до контрагентов наши платежи не дошли. Они зависли».
Прекратить работу пришлось и производителю бытовок, ангаров и торговых павильонов ПК «Бытовки Казань», существующему с 2011 года. «Все заморожено, часть людей уже уволилась, — рассказала руководитель компании Альбина Сафина . — Все заморожено! В первую очередь хотим зарплату рабочим раздать. Кислород просто перекрыли».
Не пришел авансовый платеж от контрагента в 1 млн. рублей у ООО «ПСК «Модуль» (штат — около 30 человек, на рынке 6 лет). «Естественно, есть другие средства, расчетные счета, но нас это сильно подкосило. Находимся в режиме ожидания, не знаем, что делать дальше, но пока работаем. Год и так довольно тяжелый для строительной отрасли, а здесь дополнительные трудности, да под Новый год. Но деньги на зарплаты рабочим найдем», — пообещал глава компании Сергей Емелин , подписавший петицию.
Порядка 3,5 млн. рублей зависло у ООО «Транссервис» со штатом из 20 человек. «Пока вообще нет четкого понимания, будут эти деньги или нет, — говорит руководитель фирмы Айдар Шакиров нашему корреспонденту. — Хотелось бы получить их хотя бы через три месяца, или пусть скажут: „Ребята, не ждите!“ Нет четкой информации, планировать что-либо невозможно. Пришлось в срочном порядке открывать счет в другом банке». По его словам, выбрали «Райффайзен», «потому что иностранный». Похоже, местным банкирам теперь придется долго восстанавливать к себе доверие
«Округлю таким образом, что данная сумма — это весь мой бизнес на сегодняшний день, потому что к концу года любой предприниматель подводит итоги, аккумулируя все средства на счетах, — сказал Максим, отказавшийся назвать фамилию и фирму (сфера торговли и инжиниринга, в штате пять человек, на рынке пять лет). — Пострадали самые незащищенные, малый бизнес. Крупные корпорации, уже известно, деньги вывели заранее из этого банка. Как минимум сейчас придется идти, брать кредиты, закладывать имущество, автомобиль в других банках и выплачивать людям зарплаты». У него тоже «много претензий к республиканскому финансовому менеджменту», но высказывает их он более сдержанно: «Если бы заранее нормально оповестили, то такой паники бы не было. Это опять же наши доводы, не факты. По крайней мере, правительство могло бы смягчить последствия».
А вот стоявший рядом с Максимом предприниматель Сергей был не столь дипломатичен. «Правительство нас само загоняло в этот банк, когда шла подготовка к Универсиаде. В налоговую сейчас приходишь, говоришь, что деньги в Татфондбанке, а им без разницы! Все кругом зависло. Они говорят, что у физлиц средства застрахованы, а юридические лица? Там что, не люди работают?» — задается риторическим вопросом владелец строительной компании (штат — 60 человек, на рынке с 2008 года).
«ЧТОБЫ ТАТФОНДБАНК НЕ ЗАКРЫВАЛСЯ, ЧТОБЫ ЛИЦЕНЗИЮ НЕ ОТОЗВАЛИ У НЕГО»
Другой пункт сбора подписей под обращением к Путину обосновался в ТЦ «Тандем». Елена Галиуллина , директор и учредитель ООО «Эвелен», которая рассказала «БИЗНЕС Online» об этой инициативе, к моменту нашего появления отъехала по делам, но ее место заняли братья Калимуллины. На столике одного из открытых кафе лежат распечатки с текстом обращения и листочек с подписями, которых к нашему приезду набралось более 60. Предполагается, что сбор подписей продолжится и сегодня. Когда именно организаторы обращения решат, что подписей достаточно, сборщики сказать пока не могут. Скорее всего, на это уйдет несколько дней. Происходящее, как и в «Меге», несколько выбивается из благостной картины семейного «кафе с музыкой», но охранники никого не гонят. Также нам показалось, что далеко не все верят в магическую силу обращения к Верховному Главнокомандующему. Но чувствуют, что и сидеть сложа руки нельзя, поэтому готовы подниматься на третий этаж торгового центра — хоть как-то снять стресс.
Взявший на себя функции сборщика подписей Марат Калимуллин говорит, что на двоих с братом у них в банке зависло несколько десятков миллионов рублей: «Мы работаем как индивидуальные предприниматели — у нас есть сеть магазинов по продаже автозапчастей. Кроме того, у нас есть юридическая фирма ООО „Волайд“, а еще у нас есть вклад в этом банке как у физических лиц». Также у братьев был инвестиционный проект по строительству автосалона. Сейчас все средства на него заморожены в Татфондбанке, из-за чего рушатся все планы на будущий год.
«Мы надеемся на самое оптимистическое развитие событий, что банк все-таки будет санирован и тысячи предпринимателей будут спасены. Если этого не произойдет, то это будет крах многих. Ухудшится инвестиционный фон в республике», — подчеркивает Марат. А его брат Ильдар Калимуллин рассчитывает, что президент даст указание как-то отреагировать: «Чтобы люди поняли, что работа ведется в положительном направлении. А нам сейчас ни о чем не говорят. Самое плохое — это незнание».
К нам подходит руководитель ООО «Среда» (доукомплектование инженерных коммуникаций) Динар Лутфуллин . У него в ТФБ зависли «почти полмиллиона» рублей. «Сейчас мы не можем покупать товар, не можем рассчитываться с нашими сотрудниками. Аренда тоже подвисла. Нам даже телефонные счета нечем оплачивать. Страшно даже подумать, что будет с нашим бизнесом, если в ближайшее время мы не получим наших денег. Наша организация, скорее всего, закроется», — говорит он, с невеселой улыбкой припечатывая свою подпись на обращении круглой печатью.
А у Ильшата Сабитова из компании «Стройальянс» в проблемном банке зависли 372 тыс. рублей. У него, как и у многих, со счета деньги по платежкам снялись, но не дошли до контрагентов. «У меня от всего этого голова кругом идет, — грустно замечает Ильшат, внимательно вчитываясь в текст письма, на вопрос о реакции, которую он ждет от президента, он честно отвечает. — Даже не знаю. Будем надеяться, что все нормально будет. Ведь не только у нас работа стоит, еще и наши партнеры страдают».
Как ни грустно выглядел этот наш собеседник, настроение следующего было еще более мрачным. Директор ООО «Барса+» Наиль Билялов представлял здесь целую группу компаний. «У нас зависли там непроведенные платежи на сумму более 5 миллионов рублей. Для нас это весьма существенно. И хотя потребители пока ждут, пока ничего не предпринимают, но с точки зрения договорных обязательств мы нарушаем договор, и они, в принципе, имеют право обратиться в суд с соответствующими штрафными санкциями», — пояснил он. По словам Билялова, он просто не представляет, как будет действовать в этой обстановке. «В принципе, это может привести к банкротству», — веско замечает бизнесмен.
Мужскую компанию подписантов наконец-то разбавляет женщина, ее бизнес — продажа пиломатериалов. Причем Алия Саттарова представляет сразу три юрлица: ООО «Волга ЛТД К», ООО «Волга ЛТД+» и ИП Саттаров Н. Я. У нее на счетах банка остались около 3 млн. рублей. «Мы очень пострадали. У нас лизинг, а мы не можем его оплатить. Не можем заплатить налоги и не можем заплатить людям, которым мы должны, — продавцам, контрагентам. За электроэнергию тоже платить нечем», — методично загибает она пальцы. Предпринимательница надеется, что ей вернут ее деньги или «хотя бы платежки прошли». Подписывая обращение, она хочет, «чтобы Татфондбанк не закрывался, чтобы лицензию не отозвали у него». «А то все наши деньги там сгорят, правильно же? — переспрашивает она корреспондента «БИЗНЕС Online» в надежде на утешение...
ПОСЛЕДНИМ НЕ ВЫДЕРЖАЛ ТАТАГРОПРОМБАНК
Пока вкладчики Татфондбанка ожидают решения агентства по страхованию вкладов, а бизнесмены объединяются в сообщество обманутых предпринимателей, «военные сводки» с банковского рынка каждый день приносят новые неутешительные известия. Накануне приспутил флаг последний бастион финансовой империи Роберта Мусина : вслед за родственными кредитными организациями выплаты Татагропромбанк. При досрочном востребовании вклада были введены лимиты в размере 10 тыс. рублей (150 долларов или евро) в сутки одному физическому лицу — владельцу банковского счета. При снятии наличных с депозита с истекшим сроком действия лимит составил не более 50 тыс. рублей (750 долларов или евро) в сутки. Все — по предварительной заявке. «Мы понимаем обеспокоенность клиентов в связи с информационной атакой на банки и просим вас не поддаваться панике. Напоминаем, что действует гарантированное государством страхование вкладов физических лиц в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей. Ограничения будут сняты после решения проблем ПАО „Татфондбанк“, где в настоящий момент введена временная администрация», — дежурно успокоил банк.
Днем ранее в духе последних веяний аналогичное принял санируемый ТФБ «Тимер Банк». Разница лишь в размере выплат — потолок составил 5 тыс. рублей при досрочном закрытии и 100 тыс. рублей после окончания срока вклада. ИнтехБанк же последовал примеру старшего брата еще на прошлой неделе. Проинформировав о наплыве клиентов в офисы из-за паники, связанной с проблемами у Татфондбанка, он полностью ограничил дневную выдачу наличности 50 тыс. рублей на человека. Но, спохватившись, опустил планку до 10 тыс. рублей. А в понедельник второй по величине банк группы, как и сам ТФБ, решил «затворить калитку». Причем сделано это было так, что сложилось впечатление: менеджмент кредитной организации до последнего пытался сохранить лицо. В первом сообщении на сайте речь шла о технических причинах, которые «в ближайшее время будут устранены». Но вскоре его сменило другое, где появились новые мотивы: «В связи со сложившимся кризисом в банковском секторе РТ ПАО „ИнтехБанк“ по техническим причинам временно приостанавливает расчетно-кассовое обслуживание в территориальных подразделениях до стабилизации ситуации». После чего клиентам выдали «явки» — куда обращаться за информацией о способах оплаты по рефинансированным закладным.
Проинформировав о наплыве клиентов в офисы из-за паники, связанной с проблемами у Татфондбанка, ИнтехБанк полностью ограничил дневную выдачу наличности
Фото: Максим Кириллов
«СЛОЖНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЮРЛИЦ — ОБОРОТНАЯ СТОРОНА ЗАКОНА О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ»
Мы попросили прокомментировать ситуацию одного из авторов закона о страховании вкладов, бывшего первого зампредседателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. Павел Медведев — финансовый омбудсмен, доктор экономических наук.
— Павел Алексеевич, юридические лица и индивидуальные предприниматели Татарстана начали собирать подписи под обращением к Владимиру Путину, чтобы тот спас Татфондбанк. На ваш взгляд, что же делать этим клиентам банка?
— То, что юридические лица находятся в трудном положении в случае, если банк закачался, а Татфондбанк закачался, к сожалению, является в каком-то смысле оборотной стороной медали, которая сияет уже больше 10 лет в России. Это оборотная сторона закона о страховании вкладов. Закон о страховании вкладов в первом приближении выглядит как чрезвычайно справедливая и гуманная вещь. О чем он говорит? Он говорит, что граждане имеют право не относить свои накопления в банки, тем не менее при потере этих средств возмещение гарантировано сейчас на очень высокую сумму — до 1,4 миллиона рублей. А юридическим лицам, которые обязаны по закону относить свои деньги в банки, не гарантировано. Эта ситуация, конечно же, нетерпима по большому счету.
Что же по поводу конкретного банка жаловаться Путину? Эту ситуацию надо принципиальным образом менять. Как ее можно было бы поменять принципиальным образом? Значительно более точным сделать надзор. Когда-то, много лет назад, американцы обучили меня такой присказке: «Вам очень сильно не повезло, если ваш банк обанкротился в пятницу — вам ваших денег придется ждать до понедельника». Нужно эту присказку «перевести» на русский язык. Как это может быть сделано? Теоретически, по закону лицензия должна быть отозвана Центральным банком, если так называемая достаточность капитала снизилась до 2 процентов — уже надо отбирать лицензию. Если достаточность капитала 2 процента — это значит, что капитал есть, это значит, что все обязательства можно выполнить за счет активов. ЦБ знает этот закон, грешным делом, я написал эту поправку по настоянию Андрея Андреевича Козлова (первый зампред ЦБ, курировал банковский надзор, застрелен 13 сентября 2006 года — прим. ред. ), хотя я был против. Он меня убедил, что ее надо сделать, и я, скрепя сердце, ее внес, и она прошла. Если ЦБ отзывает лицензию, и как ни отзовет — все дыра в бюджете. Конечно, это не годится. Надо отдать должное Эльвире Набиуллиной . Она очень серьезно продвинулась в точности надзора. Тем не менее пока надзор не дошел до такой степени, что отзывается лицензия, когда под угрозой только капитал, то есть собственность (извините за тавтологию) собственников банка, а не его клиентов. Эта беда все время будет грозить нашим предпринимателям, беда-то ужасно несправедлива. Государство за шиворот берет, загоняет в банк, а когда беда происходит, деньги теряются, государство говорит: «Сами виноваты».
Фото: Михаил Воскресенский, РИА «Новости»
— По закону юрлица в случае банкротства банка в очереди самые последние.
— Ну да, они в третьей очереди стоят. Частенько, за редким исключением, не хватает денег даже на первую очередь. Первая очередь — это физлица и агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ выплачивает до 1,4 миллиона и замещает выплаченную сумму. Например, за какого-то гражданина оно выплатило 5 тысяч рублей, и оно с 5 тысячами становится в первую очередь, а за кого-то выплатило 1,4 миллиона — становится в очередь с этой суммой на место этого человека. Если у этого человека было не 1,4, а 2,4 миллиона, то 1 миллион этого человека тоже становится в первую очередь. Если находятся какие-то средства, то пропорционально обязательствам перед АСВ и этим человеком, которому должны еще миллион, распределяется каждый рублик. Так вот даже для первой очереди частенько не хватает средств. Так какая уж третья? Третья, как правило, не получает. А если и получает, то очень мало.
— Но ведь люди волнуются уже сейчас, деньги в банке зависли, а им надо зарплаты платить сейчас, бизнес развивать сейчас.
— Вы очень важную мысль мне подсказали. Они беспокоятся о зарплатах — они правильно делают! Это еще один камешек в мой огород, который я должен признать. Когда люди накапливают в банках деньги на депозитах, они же копят точно не на хлеб, а на автомобиль или на первый взнос за квартиру. И если, не дай бог, эти деньги сиюминутно нельзя получить, то ничего — автомобиль купят через некоторое время. А если пропадают деньги юрлица, то там же пропадают зарплаты сотрудников этого предпринимателя. А зарплата-то в очень большом количестве случаев! Это уже на хлеб: не выплатишь сегодняшнюю зарплату — в следующем месяце хлеба не будет. Правильно беспокоятся, потому что не первый день живут на этом свете, уже видели, как банкротились другие банки.
С Татфондбанком у меня убывающие немножко надежды, но все-таки еще остается надежда, что Татарстан как-то вмешается. Несколько лет тому назад была напряженность в местной банковской системе, регион не мгновенно, но за короткое время с ней справился. Есть еще маленькая надежда, потому что Татарстану этот скандал, который уже есть, очень неполезен. Кроме того, его экономика в значительной мере завязана на местные банки, которые отчасти еще и собственные. Денег государственных у Татарстана, по-видимому, уже нет, региональные деньги уже вложить невозможно. Но, наверное, местное начальство может намекнуть какому-нибудь богатому местному предпринимателю или 25 богатым местным предпринимателям в какой-то степени поддержать местные банки.
— Павел Алексеевич, я все пытаюсь от вас добиться какого-нибудь совета юрлицам, предпринимателям. Что им делать?
— Да ничего нельзя сделать! Я бы писал письмо Путину, но более общее, не «поддержите Татфондбанк», а так: «Дорогой Путин! Что же такое противоречие у нас существует? Граждане не обязаны держать деньги в банке, а с вашей помощью один депутат провел закон, чтобы их деньги были застрахованы, по крайней мере, до 1,4 миллиона рублей. А юрлицам по закону надо держать деньги в банках. Что же такое противоречие?» Так что я бы ставил проблему более общую, не только про Татфондбанк. Я еще раз повторяю, хотя мне больно говорить, поскольку я много лет бился за закон о страховании вкладов, но тем не менее противоречие есть, оно очень болезненное.
— Такие ситуации, как мне кажется, случаются у нас уже ежедневно, когда у нескольких банков отзывают лицензии. Вам не кажется, что после этого юрлица просто потеряют доверие к небольшим или региональным банкам и уйдут в тот же Сбербанк?
— Эта мысль правильная, но только плохо, что она уже несколько лет правильная. К сожалению, доверие отчасти теряется, психологический конфликт разрешается одновременно двумя способами. Часть бизнеса уходит в серую зону и рассчитывается не через банки, а наличными деньгами или с помощью всяких электронных средств платежа. Которые, мягко выражаясь, устроены не очень хорошим образом, не очень хорошо контролируются. Это одно направление. А другое направление — концентрация счетов буквально в трех самых крупных банках.
— Так какую поправку вы бы сейчас предложили?
— Я бы поправку не предлагал. Я бы с помощью больших-больших начальников проследил процедуру лишения банка лицензии и причины, по которым, казалось бы, при рациональном поведении ЦБ оказывается, что деньги исчезают из банка. Здесь в довольно сильной мере виноваты правоохранительные органы. Надо им отдать должное, за последние три года они существенно улучшили свои взаимоотношения в основном с АСВ, но и с ЦБ тоже, более точно реагируют на просьбы этих двух организаций. Но до сих пор все-таки не очень точно. Им указывают на подозрительного человека, который увел деньги, а они допрашивают его через год после того, как им сообщают. Это первого типа сбой. Второго типа сбой — недостаточно квалифицированно ищут деньги. В АСВ есть хорошие специалисты, которые готовы сесть рядом и подсказывать, как искать деньги, но не очень получается. Иногда получается работа с правоохранительными органами, доходит дело до суда, но суд начинает судить, судить, судить, а уже деньги украли, потратили, забыли кто и где, а суд все судит. Вот бы это проследить.
Если бы я был на месте клиента Татфондбанка, то это очень несправедливо, но, слава богу, я не на их месте, а они в ужасном положении. Тем не менее с абстрактной гражданской позиции, надо бы еще раз обратить внимание большого начальства, что есть такая проблема, и ее нельзя решить силами только одного ЦБ. Центробанк продвинулся по своей дороге до упора, теперь его надо поддержать, но квалифицированно и быстро.
— Так законодательные изменения нам все-таки нужны?
— Мне кажется, что законодательно ничего менять не надо. Закон уже написан, что воровать нельзя, что если украл, то виноват, отвечаешь по уголовной статье и должен возместить потери, уже есть субсидиарная ответственность. Мучительно-мучительно много лет эта ответственность в законодательство включалась. Субсидиарная ответственность — это значит, что если какой-то выдающийся православный банкир, пусть даже не украл, а допустил, что банк не выполняет своих обязательств (а к этому банк шел постепенно — ЦБ раз обратил внимание, два, три, пять, а тот не пошевелился, чтобы ситуацию исправить), так уже этот православный банкир обязан возместить потери всем клиентам своего банка, даже если он уголовно не виноват. Но если уже уголовно виноват, то должен в тюрьму сесть, а собственность суды должны отобрать — все его яхты, пароходы, теплоходы, газеты, земли и все, что есть. Это все должны продать и возместить клиентам. Все это написано в законодательстве, остается только взять и выполнить.
Еще раз повторяю, я читал много обращений ЦБ в правоохранительные органы, где объясняют: «Произошло то-то, что такое-то юридическое лицо, начальник такой-то непосредственно перед банкротством такого-то банка взял кредит такой-то и исчез с ним. Есть подозрение, что он находится там-то. Пожалуйста, возбудите уголовное дело и попробуйте эти деньги найти». Ответ полиции (я не шучу, цитирую почти дословно): «На ваше обращение отвечаем: чтобы возбудить уголовное дело на этого самого, надо сначала допросить, иначе будет нарушена статья такая-то, а допросить его невозможно, потому что он уехал на охоту». Почему нельзя допросить, когда он с охоты приедет, не объясняется. Но самое смешное дальше: «Первый зам такой-то не будет привлечен к ответственности за клеветническое обвинение, потому что, по-видимому, он заблуждался добросовестно». Все хорошо, все счастливы. Даже первого зама в тюрьму не посадят.
— На ваш взгляд, в ситуации с Татфондбанком кто виноват? Руководство банка допустило ошибку или есть какие-то иные причины?
— В Татфондбанке известны, по крайней мере, некоторые промахи руководителя: к несчастью, они купили облигации «Пересвета» в слишком большом объеме. Это не является преступлением, если не обнаружится за этим какое-то второе дно. На мой взгляд, это является неосторожностью. Может, и надо было покупать эти облигации, но только в значительно меньшем объеме. Механизм был такой: они их купили и заложили в ЦБ, ЦБ их принимал, так как банк до самого последнего времени был на хорошем счету. А когда «Пересвет» заколебался, тогда по закону ЦБ объявил margin call, он сообщил своему заемщику Татфондбанку, что его залог обесценился, тот должен за полученные деньги еще что-то дать в залог, а еще чего-то не было. Тогда шум пошел. Видимо, была некая недобросовестность либо со стороны конкурентов, либо со стороны злопыхателей банка, потому что пошел шум, чего не должно было быть. Слухи, что что-то не так, уж как далеко до Татарстана, но дошли до Москвы. Мне знакомые рассказывали, что что-то не так в банке, часто с фантастическими подробностями, чего быть не могло и, кажется, и не было. То, что в негативном плане о банке говорили в Москве, значило, что в Татарстане децибелы шума в 10 раз больше. А когда речь идет о деньгах, конечно, клиенты тут же начинают волноваться, снимать деньги со счетов. Банк плохо выдерживает такой набег. Либо он пользуется большим доверием надзорных органов, и они неограниченно дают ему ликвидность, чтобы он справился с набегом. Тогда есть шанс устоять, но тоже не 100 процентов. Наличные дают возможность расплатиться со всеми теми, кто прибегает, тем самым не надорваться от набега. Но что будет после того, как со всеми расплатишься? Надо же возвращать деньги надзорному органу, а бизнес очень сильно проседает, раз разбежались клиенты. Так что и в этом случае перспективы не очень хорошие. Поэтому правильно считается, что про банки нельзя до последнего рассказывать — даже правду, не то что клеветать. Думаю, наложилась ошибка или ошибки и, по-видимому, некоторая недобросовестность третьих лиц.
Текст обращения «инициативной группы обманутых предпринимателей ПАО „Татфондабнк“» к Владимиру Путину
Уважаемый Владимир Владимирович!
Просим Вас разобраться в ситуации, сложившейся с ПАО «Татфондбанк».
С 04 декабря 2016 года предприниматели и юридические лица стали ощущать задержки с платежами через ПАО «Татфондбанк». Сотрудники уверяли, что все в порядке деньги должны дойти.
05 декабря 2016 г. официальная публикация ЦБ РФ: «02.12.2016 года завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк».
07 декабря 2016 г. в газете «Коммерсант» выходит (которую потом размножают все другие СМИ с неимоверной скоростью и рвением) о том, что в ПАО «Татфондбанк» трудности с ликвидностью в 80 млрд. руб., что требуется санация, что санатором выступит АСВ и доля правительства Татарстана должна уменьшиться до 25-процентов.
07 декабря 2016 г. платежи практически у всех юр. лиц не проходят, никаких официальных заявлений нет. Основная масса платежей юридических лиц списывается с расчетных счетов и останавливается на корреспондентском счете банка. Одновременно вводятся ограничения по вкладу физ. лиц.
08 декабря 2016 г. ограничения снятия по вкладу и снятия с карты банка на физ. лиц от 10 до 50 тыс. руб. Платежи юридических лиц не проводятся. Заявлений руководства Банка и пресс-службы нет!
Далее с 10.12.2016 г. ограничивается работа подразделений ПАО «Татфондбанк». С 13 по 17 декабря на официальном сайте ПАО «Татфондбанк» объявляется о закрытии РКО и офисов до 17.12.2016 г.
15 декабря 2016 г. ЦБ РФ вводит мораторий на требование кредиторов, и вводится временная администрация. Руководство Банка отстраняется от управления. Каких-либо официальных заявлений от руководства Правительства Республики Татарстан по-прежнему нет.
В течение практически 2 недель ПАО «Татфондбанк» вело деятельность, от которой пострадали 35 000 юридических лиц.
За несколько месяцев до данных событий ПАО «Татфондбанк» и Правительство Республики Татарстан проводило мероприятия, который освещались СМИ и которые создавали благоприятный имидж финансово-устойчивой организации. А именно:
1. С мая 2014 года ПАО «ТАТФОНДБАНК» является санатором «БТА банк», в настоящее время Тимербанк.
2. 09 марта 2016 г. ПАО «ТАТФОНДБАНК» стало победителем конкурса на санацию Банка «Советский»
3. 30 июня 2016 г. ПАО «Татфондбанк» провело на 1,5 млрд. рублей.
4. 04.07.2016 г. ПАО «Татфондбанк» собственный капитал на 4 млрд. рублей за счет депозита ГК «ТАИФ».
5. 21.07.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк» ЦБ РФ.
6. 22.07.2016 г. анонсируется выкуп 7% доли «Татфондбанка» ОАО «Татспиртпром».
7. 29.07.2016 г. ОАО «Татспиртпром» свою долю в Банке до 17,33%. В издании цитата премьер-министра Республики Татарстан Ильдара Халикова: «Безусловно, принимаемые меры окажут положительное влияние на дальнейшее развитие ПАО „Татфондбанк“ и расширят его возможности».
8. 02.09.2016 г. ПАО «Татфондбанк» в своей отчетности , что ждет крупное земельное «пожалование» стоимостью 40 млрд. рублей.
9. В октябре 2016 г. в СМИ арбитражный процесс между Татфондбанком и Банком «Советский», речь идет о сумме 15 млрд. рублей.
10. 01.12.2016 г. Анонсируется получение чистой прибыли 98 млн. руб. за счет основного вклада акционера Правительства Республики Татарстан.
11. 03.12.2016 г. становится о контрольном Правительства Республики Татарстан в ПАО «Татфондбанк». 51%.
Исходя из всей перечисленной хронологии можно сделать вывод о следующем:
1. Руководство Банка и его акционеры изначально знали о серьезных проблемах Банка и умалчивали об этом.
2. Разрыв ликвидности (о которой анонсируют СМИ, 80 - 120 млрд. рублей) не мог произойти в одночасье.
3. В момент, когда перестали проходить платежи юридических лиц и все они аккумулировались на корсчете ПАО «Татфондбанк», что происходило с данной денежной массой? Велика вероятность, что ею пользовалась определенная группа лиц.
4. Регулятор в лице ЦБ РФ должен был также просчитать все риски при своих действиях, так как:
— ПАО «Татфондбанк» является вторым по значимости в республике Банком, и его ликвидация приведет к необратимым и тяжелым последствиям в экономике республики;
— Почему происходит утечка информации от регулятора. Все события стремительно начали развиваться в худшую сторону после статьи газеты «Коммерсант» о санации Банка. Каким образом эта информация ушла из ЦБ РФ и от акционеров Банка?
— Несмотря на политику чистки банковской сферы, проводимую ЦБ РФ, регулятору, как нам кажется, стоит в первую очередь сосредоточиться на выявлении на ранних стадиях проблем в банках, а не уже работе с последствиями. Иначе зачем нужен регулятор, который просто констатирует и не проводит профилактику. Такая надзорная деятельность вредна.
5. Абсолютно не защищены юридические лица, прежде всего малый бизнес. Если посчитать экономически, то с учетом невозвратов кредитов предприятиями нет возможности выплатить заработную плату и налоговые платежи всех уровней — это серьезный социально-экономический удар, который может накалить общество в республике.
6. Накануне всех мероприятий анонсирование правительством Республики Татарстан стабильности Банка, но при случившихся проблемах абсолютный информационный вакуум, который в большей степени навредил и создал панику. Такая политика пресс-служб Банка и руководства правительства РТ также является одной из причин сложившейся ситуации.
В результате произошедшего средства, накопленные за целый год работы, которые планировалось направить на погашение кредитов, задолженности поставщикам, выплаты налогов и премий сотрудникам, рискуют быть полностью потерянными. Это тождественно уничтожению труда целых коллективов, малых предприятий.
Следствием этого может стать цепная реакция в виде увольнения работников, банкротства предприятий. Десятки тысяч людей и их семьи могут остаться без работы и средств к существованию.
Может быть нанесен непоправимый урон банковской сфере и экономике Республики Татарстан.
На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка и юридическим лицам не вернут их деньги!
А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей!
От имени всех предпринимателей, юридических лиц прежде всего малого бизнеса обращаемся к Вам как к гаранту Конституции нашей страны с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы Банк заработал снова (санация-оздоровление).
Очень надеемся на Ваше понимание и помощь!
25.01.2018, 16:48
Эхо краха «Татфондбанка» продолжает греметь вторую зиму. Новую, еще большую волну общественного недовольства, прогнозируют в Татарстане прямо накануне президентских выборов. Сейчас «погорельцы» ТФБ в Набережных Челнах и других городах России массово получают «письма счастья» - иски от АСВ с требованием вернуть деньги, которые клиенты снимали в течение месяца до введения в банк моратория. «То, что кому-то иски еще не пришли, не значит, что они не придут», – предупреждают юристы. Леонид Иванов, гендиректор компании «Аудитор-Ч», отмечает, что в Арбитраже уже стремительно формируется практика в пользу АСВ: люди проигрывают и становятся должниками. Бизнесмен призывает надзорные органы вмешаться в ситуацию..
«НАМ ГОВОРЯТ: «ВЫ, РЕБЯТА, ПОЛУЧИЛИ ДЕНЬГИ С ПРЕИМУЩЕСТВОМ. ВЫ НЕХОРОШИЕ, ДРУГИЕ НЕ ПОЛУЧИЛИ, А ВЫ ПОЛУЧИЛИ»
Рассылка исков клиентам обанкротившегося Татфондбанка приобрела массовый характер в конце декабря. Письма приходят тем, кто после 15 ноября 2016 года снял со своих счетов деньги, перевел их на счет в другом банке или досрочно погасил кредит, ипотеку. При этом мораторий и временная администрация в ТФБ были введены только 15 декабря. АСВ руководствуется тем, что массовому оспариванию подлежат сделки, совершенные за месяц до назначения в банк временной администрации, а также тем, что первые неисполненные платежи датируются концом ноября, и официальная картотека неудовлетворенных требований кредиторов была сформирована еще до введения моратория. Таким образом, любой клиент, который снял деньги в этот период (с 15 ноября 2016 года) или провел другие операции со своим счетом, может попасть под каток. Уже есть решения в пользу АСВ и в скором времени коллекторы и приставы начнут стучать в двери к проигравшим ответчикам. Картина, отметим, разворачивается в предвыборную кампанию кандидатов в президенты России.
Буквально на днях само АСВ отчиталось об очередных результатах судебных разбирательств. Арбитражный суд РТ признал недействительными две сделки клиентов ТФБ на 36,6 млн рублей, которые были списаны со счетов компаний для погашения задолженности по кредитам: ОАО «Аромат» 13−14 декабря 2016 года – 30,3 млн, ООО «Время» 14 декабря – 6,3 млн. Теперь банковские операции признаны недействительными, компании должны будут вернуть деньги в «Татфондбанк». Их долги по кредитам, как и обязательства банка перед ними, будут восстановлены.
Среди тех, кто уже получил «письма счастья» в Набережных Челнах – Леонид Иванов, генеральный директор компании «Аудитор-Ч». Изучив документ и ситуацию в целом, он сделал вывод, что иски штампуются АСВ один за другим, а в суде уже сформировалась неблагоприятная для клиентов ТФБ практика.
– Людям, которые имели расчетные счета или банковские вклады в «Татфондбанке», идет массовая рассылка писем от АСВ о возврате денег. Как физическим лицам, так и юридическим, тем, кто в первой очереди и в третьей, – говорит Иванов. – Основание они видят в постановлении Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №63, на которое ссылаются, и говорят: «Вы, ребята, получили деньги с преимуществом, так как сделка была совершена за месяц до введения временной администрации (то есть после 15 ноября), а с 29 ноября (АСВ это официально признало) в банке уже была картотека неоплаченных счетов. Вы нехорошие, другие не получили, а вы получили». Иск, который прислали мне, и еще несколько исков, которые мы видели, – они фактически сделаны под копирку. То есть их массово подготовили, меняя только фамилии, цифры, только начало, а суть остается одна… Нас пригласили на заседание на 1 февраля, другую организацию, с которой мы работаем, – на 30 января.
«Письма счастья», по словам Иванова, валом пошли в конце декабря, хотя аналогичные иски были и раньше. Подобная же ситуация по «ИнтехБанку». В пользу истца, судя по картотеке суда, уже принято 46 решений из 49 рассмотренных дел. На рассмотрении в арбитраже сейчас более 200 заявлений по ТФБ. Но их будет больше.
– По нашей оценке, только по Набережным Челнам может быть свыше 700 решений в пользу АСВ, – прогнозирует Леонид Иванов. – Почему сейчас не предпринимается никаких действий на уровне республики? Мы не видим внятной публичной реакции куратора по ситуации с «Татфондбанком» из Минэкономики, не ясно, какое видение ситуации у руководства республики. Ситуацию по поводу «Татфондбанка», вроде как, успокоили, появился Республиканский фонд поддержки. Но вот эти письма – это новая волна, которая будет еще сильнее. Они пока не понимают, что придет решение суда, оно будет передано судебным приставам или продано коллекторам, и в марте–мае будет бум обращений, когда пойдут коллекторы и приставы. Они работают жестко. Коллектор пришел – ты должен отдать. А что отдавать? Вот тогда начнут просыпаться и думать: «А что делать?» Но тогда уже поздно будет эти вопросы поднимать. Поэтому необходимо уже сегодня менять практику, чтобы суд объективно каждое дело рассматривал, не по пять минут, а вникал в суть, не ставил на поток. Необходимо, чтобы в арбитраже проходили заседания не формально, а с изучением дела по каждому иску. И тогда кто действительно виноват, будут отвечать. Они должны отвечать. А кто не виноват, тех надо оправдывать и не поднимать панику, не заставлять людей нервничать.
Отметим, что решения, которые были приняты в пользу ответчиков (три из 49), а не АСВ, вовсе не означают, что клиентам ТФБ удалось доказать свою невиновность. В одном случае должник сам удовлетворил требования АСВ, во втором деле был юридический казус (оспариваемая сделка по закону не считалась заключенной), в третьем – было заключено мировое соглашение.
«ТАТФОНДБАНК» ДОЛЖЕН БЫЛ СКАЗАТЬ 29-ГО: «РЕБЯТА, ДЕНЕГ НЕТ, МЫ ВАШИ ПЛАТЕЖИ НЕ ПРИНИМАЕМ». НО ОН ЭТОГО НЕ СДЕЛАЛ»
Отметим, что существующая нормативная база действительно играет в пользу АСВ.
– Некоторые клиенты ТФБ успокаивают себя: «У меня-то уж точно, стопроцентно чистая сделка». На самом деле АСВ в своем заявлении пишет, что в данной ситуации добросовестность или недобросовестность клиента не имеет значения и не подлежит доказыванию, – отмечает юрист «Аудитор-Ч» Ильшат Гарипов. – По всем сделкам, которые были совершены после 29 ноября в ТФБ, есть, как они пишут, формальное основание для автоматической отмены. И, как показывает практика, суд принимает решение в пользу АСВ.
Но половина ответчиков по аналогичным искам может доказать свою правоту, считает Леонид Иванов:
– Да, наверное, были нарушения в выплатах, но это было не массово. Я считаю, что порядка 50% могут доказать свою правоту, – заявил Иванов. – А вот тех, кто действительно был инициатором снятия больших сумм, мы так и не увидели в картотеке арбитража, их не привлекают. Привлекают средний и малый бизнес. Идут выборочные иски, двойные стандарты: одним можно, другим – нельзя. Ситуация, когда было резко выплачено 40 млрд рублей, из-за чего все и произошло, – она осталась открытой.
Есть ряд общеприменимых аргументов, которые могут помочь в судебной тяжбе с АСВ и которые юридическая служба компании Иванова отразила в своем отзыве на иск. Во-первых, это срок исковой давности, который уже мог быть пропущен.
– Необходимо чтобы те, кто уже получил письмо, изучили иск со своими юристами. Возможно, срок исковой давности у кого-то уже истек. На это надо обращать внимание суда. И было бы хорошо, если бы надзорные и контролирующие органы обратили внимание на складывающуюся ситуацию. Ведь с требованием вернуть деньги могут столкнуться и пенсионеры, и инвалиды, и многодетные семьи, и другие незащищенные слои населения. По «ТФБ Финанс», например, сначала был отрицательный результат, а когда прокуратура подключилась, работа пошла в другом направлении, дела пересмотрели.
В отзыве на иск Леонид Иванов указал второй момент – вину Центробанка в нарушении, в котором сейчас обвиняют его. Выполнил ли ЦБ свои функции регулятора, решал ли проблему, когда она возникла?
– По сути, мы из-за его бездействия сейчас несем убытки. ТФБ был крупным банком, там был представитель ЦБ, и они эту ситуацию знали, но до клиентов не довели. Мы уже поднимали этот вопрос. Есть определение Верховного суда РФ, которое говорит, что в условиях недостатка денежных средств на корсчете кредитная организация не вправе выполнять платежные поручения клиентов, – отмечает гендиректор «Аудитор-Ч». – То есть фактически «Татфондбанк» должен был сказать 29 ноября: «Ребята, денег нет, мы ваши платежи не принимаем». Но он этого не сделал. И где был в это время наш доблестный Национальный банк Татарстана? Более того, в СМИ публиковались комментарии о том, что все в порядке. АСВ сейчас ссылается на публикацию в «Коммерсанте» от 7 декабря 2016 года, что банк в предбанкротном состоянии. Кому верить? «Коммерсанту» или официальным комментариям? Сейчас ЦБ уходит от ответственности: «Я ни при чем, есть АСВ, решайте с ним». Поэтому мы на этом этапе просим Арбитражный суд привлечь его к участию в деле.
Остальные вопросы – индивидуальны: надо смотреть движение по вкладу, иметь доказательства – когда и для чего снимались деньги, готовить грамотное возражение на иск и в суде доказывать свою невиновность.
– Если мы будем одни требовать, доказывать свою правоту – это будет одно, а если каждый будет требовать, суд будет вынужден реагировать на это, и рассмотрение будет более объективно, – уверен Леонид Иванов.
– И то, что кому-то еще иски не пришли, не значит, что они не придут, что работа завершена, – предупреждает Ильшат Гарипов. – Они могут прийти. Кто-то, например, ипотеку заранее закрывал – АСВ может сказать «давайте откатывайте, восстанавливайте свою задолженность и погашайте по графику платежей». Они говорят сейчас людям: «Возвращайте деньги, идите в общую очередь, мы соберем кредитную массу, и потом вы из этой массы получите назад деньги, если мы наберем». Фактически люди свои деньги, скорее всего, уже не увидят. Иски еще впереди.
«АСВ ВЫГОДНО ЭТИ ДЕНЬГИ ТЯНУТЬ. А РЕЗУЛЬТАТА-ТО НЕТ! ПОЛГОДА ПРОШЛО, 15% ВЫПЛАТИЛИ ПЕРВОЙ ОЧЕРЕДИ И ВСЕ. А ГДЕ ОСТАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ?»
Для чего это делается? Логично предположить, что Агентство по страхованию вкладов наращивает денежную массу для дальнейшей выплаты кредиторам. Однако есть и другое мнение. Если изучить смету по текущим расходам АСВ (она есть в открытом доступе), то там видна строка затрат на судебные издержки и расходы по арбитражным делам, связанным с деятельностью банка. В третьем квартале 2017 года сумма была на уровне 49 млн рублей, в четвертом – 70 млн, а в первом квартале 2018 года планируется более 206 млн.
– Если посмотреть процент от общей сметы на содержание АСВ, можно посчитать и прикинуть, сколько идет на выплаты юридической фирме. И надо сказать, что кроме этих денег, как правило, в контрактах на юридические услуги предусматривается определенный процент (например, 10%) на «гонорар успеха» – премию за результаты. Не исключено, что подобные условия имеются и в контрактах между АСВ и юридическими фирмами, которые сейчас штампуют заявления на клиентов «Татфондбанка». Это приличная сумма, – отмечает Леонид Иванов. – Им – АСВ и юридической фирме – деньги надо отрабатывать, и они, не думая, не предоставляя доказательств, нарушая Арбитражный процессуальный кодекс, массово рассылают иски, написанные под копирку. Мне они не прислали никаких приложений – что к чему и почему – ничего. Хотя все это должно быть у меня. Они ссылаются на выписки по корсчету, соответственно, если они доказательства какие-то приводят, они нам должны присылать копию. Ничего этого нет. А суд все принимает и играет на стороне АСВ.
Иванов рассказал показательную притчу о семье адвокатов. Сын – юрист в третьем поколении – приходит к отцу и хвалится: «Отец, вот вы с дедом не могли выиграть дело, все тянули и тянули несколько десятков лет, а я, такой молодой, пришел и выиграл». Отец говорит: «Что ты наделал?! Мы с дедом с этого дела кормились, получали прибыль и планировали, что ты и твои дети будут кормиться, а ты взял и выиграл его!».
– Так и АСВ – им выгодно эти деньги тянуть. А результата-то нет! Полгода прошло, 15% выплатили первой очереди и все. А где остальные деньги, сколько они набрали? Почему выплат нет? Почему нет информации, и когда будут очередные выплаты? Есть вопросы и по деятельности комитета кредиторов… – говорит Иванов. – Получается, деньги идут на содержание аппарата и на утвержденные по смете расходы. Если смотреть практику работы АСВ в других банках, то они 15–20% выплачивают, а остальное идет на их содержание.
Корень проблем, уверен заслуженный экономист Татарстана, в несовершенстве нормативной базы, которая писалась в интересах банков:
– Банки обладают всеми правами, но у них нет никакой ответственности. У тех, кто несет в банк свои деньги, есть ответственность, но нет никаких прав. Поэтому и происходят такие ситуации. Если не пересмотреть нормативно-правовое регулирование банкротства банков, так и будет продолжаться. Законодательство нас обязывает проводить все платежи через банковскую систему. Но раз так, то и банковское законодательство должно быть более сбалансированным. Эта тема требует внимания депутатов Госдумы. И физлица, и юрлица должны быть защищены. Банк должен отвечать за то, что он взял мои деньги.
Лихорадит всю последнюю неделю, а владельцы компаний раздумывают что делать для того, чтобы "вытащить" деньги из проблемных банков. По большому счету, вариантов не много.
Вариант первый : по словам юриста одного из федеральных банков России, единственный вариант возврата денег, зависших в проблемной финансовой организации, - договоренность с руководством или сотрудниками банка. Так, один из казанских предпринимателей "вытаскивал" зависшие деньги из банка БТА по частям, за небольшую мзду договорившись с операционистками, чтобы они "проталкивали" его платежки в первую очередь.
Однако не каждый может похвастаться подобными контактами или же коммуникабельностью. В этом случае остается только ждать и максимально успокоится. Если тот же "Татфондбанк" сохранят (а условия сохранения сейчас обсуждаются), то деньги рано или поздно вернутся.
Но что делать, если ваш банк лишается лицензии? На этот вопрос отвечает Артем Ейсков, журналист сайта Banki.ru :
"Короткий ответ : мысленно попрощаться с деньгами, но произвести пару простых действий, чтобы через год-полтора получить хоть что-то. Если повезёт.
Длинный ответ.
После отзыва лицензии у банка и прекращения операций законно получить свои средства со счёта уже невозможно. Деньги замораживаются по состоянию на день отзыва лицензии, начисление процентов по ним прекращается, а валютные вклады пересчитываются в рубли по текущему курсу. В этот момент все юридические лица , державшие счета в банке, становятся его кредиторами. Банк России назначает временную администрацию, которая в дальнейшем занимается всеми делами рухнувшего банка.
Дальше возможны два варианта. Если по предварительной оценке у банка достаточно средств, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, то начинается процедура принудительной ликвидации. Имущество и активы банка распродаются, а все, кому он был должен, получают свои деньги в полном объёме. Такой вариант развития событий крайне маловероятен, в реальной жизни у банка отзывают лицензию, когда с вкладчиками, клиентами и сотрудниками рассчитываться уже нечем. Поэтому скорее всего будет применена другая процедура - банкротство.
Как только вы получили информацию об отзыве лицензии у вашего банка, начинайте внимательно следить за новостями о происходящих в банке процессах. Самый важный источник информации для вас в этот момент - специальный раздел на сайте Банка России «Л иквидация кредитных организаций ». В нём есть несколько подразделов (смотрите левый столбец), в том числе «Объявления временных администраций» и «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».
На сайте будет опубликован документ, рассказывающий, что конкретно произойдёт с вашим банком - ликвидация или банкротство. В принципе, ваши действия в обоих случаях одни и те же, но результат при ликвидации может оказаться намного лучше.
Обратите внимание: раздел сделан не очень удачно, объявления публикуются не в хронологическом порядке (новые - вверху), как можно было бы ожидать, а отсортированы по регистрационным номерам банков. Поэтому, чтобы прочитать объявления о «своём» банке, применяйте поиск по странице, задав в нём название банка. Второй источник информации - сами временные администрации и конкурсные управляющие. Третий - газета «Коммерсант», издание «Вестник Банка России» и одна из местных газет данного региона. Но самый верный вариант - всё-таки сайт Банка России.
Сильно спешить с предъявлением требований о возврате своих средств не стоит. От скорости тут ничего не зависит, все кредиторы в этом смысле находятся в равных условиях. Требования можно предъявить хоть сразу после отзыва лицензии, но есть одна тонкость. Если изначально в банке была объявлена процедура ликвидации (то есть предполагалось, что денег хватит на всех), а потом выяснилось, что должно быть банкротство, то юридическим лицам и предпринимателям придётся ещё раз подать такое же заявление. Отдельный вопрос - откуда второй раз брать оригиналы документов, прилагаемых к заявлению. Вероятно, сначала придётся вернуть весь сданный пакет бумаг, а потом предъявить их конкурсному управляющему ещё раз. Или сделать проще: изначально подавать заверенные копии (см. далее).
В любом случае, лучше тщательно подготовиться и собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши права на деньги в банке. Главное - вписаться в 60 дней после публикации сообщения о банкротстве. Если с вашими требованиями всё в порядке и они не отклонены конкурсным управляющим, то они включаются в реестр требований кредиторов. В какой-то момент (не ранее, чем через 60 дней после публикации объявления о банкротстве) реестр закрывается. В принципе, можно предъявить требования и после закрытия реестра, но в этом случае вы окажетесь в конце очереди (подробнее об этом - дальше).
Какие документы надо предъявить для того, чтобы попасть в реестр?
Заявление, в котором указывается сумма требований, основания (перечисление документов, подтверждающих наличие счёта в банке и суммы на нём), реквизиты счёта, на который надо перевести деньги, реальный почтовый адрес для получения писем от конкурсного управляющего, номер телефона и стандартные сведения об организации (название, юридический адрес и имя руководителя);
Все перечисленные в заявлении документы: договор на обслуживание в банке, выписки со счёта с как можно более поздней датой, приходные ордера, платёжки с печатью банка и всё, что вам придёт в голову и что у вас есть из того, что может подтвердить ваши отношения с банком и размер оставшейся на счёте суммы;
Стандартные документы по фирме, а также документы, подтверждающие полномочия того, кто подписал заявление: устав, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.п. (они перечислены в бланке заявления).
Важно, что все документы должны подаваться только в оригиналах или заверенных копиях. Как именно заверять копии конкретных документов, лучше спросить во временной администрации банка или у конкурсного управляющего, когда он будет назначен, так как допускается и нотариальное, и простое заверение самим кредитором, а у каждого управляющего могут быть свои соображения на этот счёт. И, конечно, при подаче документов обязательно получите подтверждение того, что вы их подали (уведомление о вручении).
Ещё небольшое замечание о сроках. Спешить и подавать неправильный набор документов не надо, но и откладывать всё на последний день тоже не стоит. Дело в том, что временная администрация или конкурсный управляющий могут отказать вам во внесении в реестр кредиторов. Если это произойдёт, вам придётся повторить процедуру подачи документов (с исправлением ошибок), а на это может не остаться времени.
После подачи документов можно расслабиться и начать ждать. Хотя, честно говоря, юридические лица почти наверняка ничего не получат или, в лучшем случае, вернут небольшую часть своих средств. Почему?
Требования к банкротящемуся банку разбиваются на три очереди. В первой - АСВ, Центробанк и физические лица с вкладами, превышающими застрахованную сумму (плюс те, кому банк нанёс вред жизни и здоровью). После того, как все они получат деньги, наступает время «полуторной» очереди - тех же категорий, но не успевших вовремя попасть в реестр. Если после этих выплат деньги ещё остались, они достаются сотрудникам банка, которым выплачиваются долги по зарплате и компенсациям за увольнение. Если и после этих платежей средства не подошли к концу, остаток распределяется среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вошедших в реестр. Наконец, самыми последними в списке оказываются юрлица и ИПшники, не попавшие в реестр, но предъявившие свои требования.
Каждая очередь кредиторов должна полностью получить свои деньги, только после этого приходит время следующей очереди. Если денег не хватает, то внутри одной очереди они распределяются пропорционально долгам: у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше - получит меньше в рублях, но такую же долю, как и более «богатые». Юридические лица, как видно из очередности, оказываются в самом конце, поэтому денег на полное удовлетворение их требований почти наверняка не хватит. Вопрос только в том, сколько копеек на рубль они получат - ноль или немного больше.
Вся процедура банкротства банка должна продлиться не более полутора лет. Обычно первая очередь получает деньги через 6-9 месяцев после банкротства, остальные (если им что-то остаётся) - позже.
Как хорошо видно из описания, вся система банкротства банка построена так, что вернуть свои средства юридические лица и предприниматели могут, только если под закрытие попал достаточно «здоровый» банк с реальными активами. Да ещё и при условии, что распродажа активов будет проводится честно, по максимальной стоимости. Если же банк перед отзывом лицензии уже был полумёртвым, с плохими активами, низкими резервами и безнадёжными долгами, то никакие выплаты юридическим лицам не грозят. Тем не менее, собрать документы и отнести их конкурсному управляющему не так уж сложно. А дальше - как повезёт".
