Кредитовая карточка. Что такое кредитная карта и как ею грамотно пользоваться? Происхождение и дальнейшая история развития

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт - дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта - что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам - международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие - эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт - то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной - в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты. Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю - но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит - это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию - процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период - это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) - 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций. Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%. На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом - операции в устройствах самообслуживания.

Сегодня трудно найти человека, который хоть раз в жизни не держал в руках пластиковую карту. Это и надежный способ хранения собственных средств, и удобный платежный инструмент. Пластиковые карты условно делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Сейчас речь пойдет о том, что такое кредитная карта, какие их виды существуют, как ими правильно пользоваться преимущества и недостатки, и многое другое. Также важно понять, чем отличаются карты кредитные.

Что такое пластиковая карта с кредитным лимитом

На самом деле кредитная карта – это пластиковая карта с кредитным лимитом. По сути, это одна из форм кредитования, но его особенности в том, что денежный кредит предоставляется в виде кредитной линии. Или, простыми словами, заемщик может оформить договор с банком на предоставление кредитного лимита один раз и пользоваться заемными деньгами снова и снова по мере возврата суммы основного долга.

На самом деле как для банка, так и для клиента кредитный лимит по пластиковой карте – это наиболее удобный и выгодный способ кредитования. Банк имеет возможность получать прибыль не только от процентов, но и за дополнительные услуги, например, годовое обслуживание дистанционные сервисы и другое . Клиент, напротив, имеет возможность пользоваться картой бесплатно, если пользоваться льготным периодом.

Важно! Кредитная карта – это ключ к банковскому счету, на котором размещены средства кредитно-финансовые организации, эмитирующей пластик.

Что можно сказать по поводу такого банковского продукта, как кредитная карта, что это такое простыми словами? Это в первую очередь платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. В основном он подходит для клиентов в качестве запасного кошелька, например, чтобы не занимать деньги до зарплаты. С помощью кредитки вы можете расплачиваться за любые товары и услуги, в том числе в интернете. А вот снимать наличные с нее не так выгодно, поэтому если вам требуются наличные средства разумнее взять потребительский кредит.

Виды кредиток

Рассмотрим все виды кредитных карт, хотя на самом деле, дать характеристику пластику можно по множеству параметров рассмотрим несколько из них:

1. По возобновляемости кредитного лимита: револьверные и не револьверные, то есть с возобновляемой кредитной линии – это револьверные кредитные карты, а если кредитная линия невозобновляемая, то не револьверное.
2. По выбору платежной системы их может быть несколько Visa, MasterCard, Мир и другие, здесь различия в условиях обслуживания пластика, например, при конвертации валюты при расходных операциях.
3. С грейс-периодом или без него, пластик с грейс-периодом позволяет пользоваться им определенный период без процентов.
4. По статусу можно выделить несколько карт: классические, золотые или платиновые, чем выше статус, тем больше возможностей она предоставляет своему владельцу.
5. Также можно выделить виды карт по выгоде, например, некоторые банки предлагают такие варианты экономии, как кэшбэк, или вы можете оформить кобрендинговые карту, которая позволяет совершать покупки и копить бонусы, которые в будущем можно обменять на скидки или продукты.

Кроме того, карты могут быть именными и неименными, последние – это пластик моментальной выдачи.

Для чего нужна кредитка

Как говорилось ранее, что кредитка – это платежный инструмент с заемными средствами банка на счету. Соответственно, если заемщик подписал кредитный договор с банком и получил доступ к счету, то он может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Возможности пластика практически неограниченны, с помощью него можно оплачивать товары и услуги и снимать наличные. А также совершать покупки посредством интернет-ресурсов.

Что касается того вопроса, для чего нужна кредитная карта непосредственно ее владельцу, это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, большинство пользователей оформляют кредитку и держат ее в качестве запасного кошелька на непредвиденные расходы. Другим пользователям выгодно пользоваться банковским пластиком по той причине, что они имеют возможность принимать участие в акциях от партнеров банка получать товары и услуги со скидками, а также копить баллы и обменивать их, например, на авиа- или железнодорожные билеты. Кстати, по кредитным картам можно оплачивать товары и услуги в иностранной валюте, при этом снимать наличные и менять их в обменных пунктах не нужно, конвертация валюты происходит автоматически. Соответственно, пользователи, которые часто выезжают за границу обязательно берут с собой кредитную или дебетовую карту.

Обратите внимание, что основная выгода пользователя кредитной карты в том, что при оплате товаров и услуг комиссия за транзакцию не взимается.

Дополнительные возможности

Как говорилось ранее, сегодня в банке с целью привлечения большего количества клиентов предлагают не только пластик с кредитным лимитом, но и дополнительные возможности в виде скидок бонусов и прочих привилегий для активных пользователей. Но и это далеко не основное преимущество ведь при оформлении банковской карты клиент получает доступ к онлайн-банку, с помощью которого может приводить 1000 безналичных операций, оплачивать коммунальные услуги мобильную связь и прочное.

Кстати, кредитная карта выгоднее, нежели кредит наличными по той простой причине, что ей можно пользоваться бесплатно, то есть не платить банку вознаграждение за пользование заемными средствами, для этого стоит только оформить кредитку со льготным периодом, чем продолжительнее грейс-период, тем выгоднее пользоваться картой. Если вы будете погашать основной долг в пределах установленного периода, то банк не взимает проценты.

Важно! Банк взимает плату за годовое обслуживание пластиковой карты, поэтому при оформлении обязательно обратите на это условие внимание.

Плюсы и минусы

Начнем обзор преимуществ:

1. Льготный период дает возможность владельцам пользоваться заемными средствами без затрат.
2. Возобновляемая кредитная линия позволяет заново пользоваться денежным займом по мере его возмещения.
3. С кредиткой у пользователя всегда есть дополнительные средства для реализации своих нужд.
4. Дополнительные функции позволяют экономить на покупках или получать вознаграждение в виде баллов и бонусов, а также кэшбэка.

Среди недостатков можно выделить высокую процентную ставку, которая на 5 и более пунктов выше, нежели у потребительского кредитования. Другой недостаток в том, что банк взимает комиссию за обслуживание карты, плату за операции по снятию наличных и другие, например, в виде оплаты дополнительных сервисов SMS-оповещений или приложений. Последний недостаток – это высокий риск, связанный с мошенничеством.

Важно научиться правильно пользоваться заемными средствами, ведь широкая доступность банковских кредитов может привести пользователя в долговую яму, в тот момент, когда расходы по выплате кредита превосходят финансовые возможности пользователя.

Итак, что такое кредитная карточка? По сути, это ключ к кредитному счету, то есть банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Пользоваться кредиткой можно бесконечно долго, ведь кредитная линия по большинству из них возобновляемая, а значит, вы платите основной долг, а банк открывает вам доступ к счету повторно.

Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что - дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.

Прежде всего, необходимо разобраться, карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.

Во время сеанса связи с расчетным центром компьютер подтверждает наличие необходимой для оплаты суммы на счету у покупателя, затем разрешает или не разрешает произвести снятие средств. Размер кредита часто зависит от того, при каких условиях выдавалась карта. Если она была выдана в комплекте с зарплатой, то доступный кредит будет зависеть от сумм ежемесячных начислений, если же клиент решил оформить «кредитку» самостоятельно, то ему понадобится справка о доходах за последние 6 месяцев или наличие счета в банке-эмитенте.

Где можно оформить электронные средства платежа

При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.

Как оформляют платежные карты

На данный момент существует несколько вариантов оформления карт. Ранее процедура производилась только при личном посещении банка, причем оформление всей документации занимало немало времени. Относительно недавно появилась возможность заказывать кредитные карты через интернет, что особенно удобно при плотном графике работы и невозможности надолго отлучаться куда-либо. В этом случае клиент обязан заполнить анкету- заявку на сайте, указать там все необходимые данные, отправить ее банку и ждать ответа. Однако следует помнить, что если человек толком не знает, что такое кредитная карта, и не уверен, что она ему нужна, то лучше либо отказаться от ее оформления, либо лично посетить банк для получения предварительной консультации. Следует также иметь в виду, что в анкетах необходимо указывать исключительно ту информацию, которая соответствует истине, так как сотрудники банка обязаны проверить историю клиента и его данные.

У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.

Кредитная карта - это банковская карта, предназначенная либо для безналичного расчета, либо для снятия наличности в банкоматах.

Для того, чтобы детальнее представлять что такое кредитная карта , рассмотрим виды кредитных карт и их применение.

Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных карт по международным платежным системам

В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
- Visa
- Mastercard

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств

Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

Так уж повелось, что любую пластиковую банковскую карту в России называют кредитной картой, хотя, строго говоря, это не корректно.

Так что такое кредитная крата?
Кредитная карта - это карта с выделенным для вас лимитом кредитных средств на ней. Вы расплачиваетесь такой картой при покупках или же снимаете средства в банкомате и далее должны погасить задолженность + проценты. Т.е. это кредит, выданный через пластик.

А дебетовая карта - это просто банковская карта, которую вы пополняете своими средствами и далее расплачиваетесь картой или же снимаете необходимые суммы в банкоматах. Т.е. просто носитель.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита.

Сейчас есть и смешанные карты - кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едите например за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность "влезть" в кредит по этой карте.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств

Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Что такое револьверная кредитная карта? Это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример:
банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит - сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита.
Т.е. эдакий принцип револьвера (отсюда и название - револьверная карта): выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом).

На данный момент большинство кредитных карт - именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения

Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования (или, grace period) и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента "влезания" в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Кое-где я видел и бОльшие сроки, но это редкость.

Т.е. в течении этого грейс-периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Важная поправка: грейс-период действует обычно только при безналичных платежах! При обналичке средств с карты грейс-период не работает и эту сумму в любом случае уже придется отдавать с накапавшими процентами.

Соответсвенно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после "влезания" в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам

В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты - это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт - это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

6. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию

Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
- Electron/Cirrus/Maestro;
- Classic/Mass;
- Gold;
- Platinum;
- Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии

Здесь виды кредитных карт делятся на:
- смешанные карты с возможностью накопления;
- кредитные карты с функцией cash back;
- обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент - т.е. имеет место банковский вклад.

Однако как серьезный депозит это рассматривать не стоит, обычно там процент довольно низкий. Все-таки карта чаще всего именно инстурмент траты, а не накопления.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (обычно 1-5%) и введены для стимулирования клиента на покупки. Сейчас этот вид карт только пришел в Россию и пока не сильно распростарнен.

Мы рассмотрели все основые виды кредитных карт . Думаю, теперь вы ясно понимаете что такое кредитная карта и каким инстурментом она может служить для вас в данный момент.

Многих владельцев платежного средства интересует, что же такое кредитная карта, как она выглядит, как лучше ее использовать. Кредитные карты распространены повсеместно, они имеют различные условия, но работают по единому принципу. О чем нужно знать каждому, кто решил приобрести этот финансовый инструмент?

Как выглядит кредитная карта?

Кредитная карточка банка ТКС.

Кредитка – это такой прямоугольник из пластика, в котором размещен чип с информацией о счете владельца. Размеры пластикового носителя по стандартам составляют 85,6 х 53,98 х 0,76 мм.

Лицевая сторона содержит такую информацию:

• номер карточки;
• имя и фамилию ее держателя, если карта именная;
• срок, до которого она действует;
• логотип используемой платежной системы;
• наименование банка-эмитента.

На обратной стороне размещается:

• информация о банке;
• место для подписи клиента;
• код безопасности, который используется при совершении покупок онлайн;
• магнитная полоса, содержащая данные карты.

Дизайн пластикового носителя определяется финансовым учреждением, которое его эмитирует. У некоторых кредиток можно выбрать дизайн самостоятельно.

Виды кредитных карточек

Крупнейшие платежные системы.

Кредитки бывают следующих видов:

1. Классические. Имеют стандартные условия кредитования.
2. Золотые. Отличаются повышенным лимитом.
3. Платиновые. По ним доступны дополнительные сервисы.
4. Кобрендинговые. Позволяют получать различные бонусы при использовании, например, скидку или начисление баллов.

Типы платежных систем также могут быть разными. Самые популярные в России – это Visa, MasterCard (Maestro).

Условия по кредитным картам

Предложение от банка Тинькофф.

Если дать кредитке определение самыми простыми словами, то это разновидность банковского кредитования, при котором доступ к деньгам человек получает через платежный инструмент, пластиковый носитель. Данный вид займа относится к возобновляемым, то есть денежными средствами банка можно пользоваться неоднократно.

Максимальная сумма заемных средств определяется при рассмотрении заявки и зависит от таких факторов:

• тип карточки;
• размер доходов потенциального клиента;
• история по предыдущим кредитам.

Процентная ставка за пользование заемными средствами в каждом банке разная. Вот пример 5 популярных банков и условия кредитования в них.

При оформлении карточки конкретная величина ставки устанавливается после оценки платежеспособности клиента и фиксируется в договоре.

Факт! В большинстве банков процент за пользование наличными средствами несколько выше, чем при совершении безналичных операций.

Практически все кредитные карточки имеют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Для этого нужно возвратить потраченные деньги на счет до его окончания. Продолжительность беспроцентного срока в среднем составляет 50-55 дней в зависимости от финансовой политики банка.

Льготный период имеет свои нюансы:

1. На снятие наличных в большинстве учреждений эта опция не распространяется.
2. Рассчитывается беспроцентный срок в каждом банке по-разному. Обычно его исчисляют с момента совершения покупки или со дня получения выписки по счету.

Регулярно возвращая на карточку потраченные средства в рамках льготного периода, можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Предложение от банка Ренессанс.

В случае, когда погасить всю сумму долга не получается, необходимо внести обязательный минимальный платеж. Как правило, его размер составляет 5-10% от использованных средств.

В большинстве банков по кредиткам бывают такие платежи:

1. Комиссия за снятие наличных денег, как правило не превышает 2%.
2. Обслуживание карточки за год, обычно от 150 до 560 рублей.
3. Штрафы за несоблюдение условий пользования, указаны в договоре.
4. Дополнительные услуги, например СМС-информирование.

Есть карточки с бесплатным годовым обслуживанием и СМС-информированием, есть такие, где даже интернет-банк подключается платно. Срок действия карточек в большинстве учреждений составляет 3 года. Далее осуществляется закрытие кредитки либо ее перевыпуск.

Требования к заемщику

Программа кредитования от Альфа-банка.

Существуют стандартные требования банка, которым необходимо соответствовать, чтобы получить кредитную карточку:

1. Наличие гражданства, например, российского.
2. Регистрация. Может быть постоянная или временная.
3. Возраст должен находится в том диапазоне, который установлен учреждением. Обычно это от 21 года до 65 лет, но есть специальные программы для молодежи с 18 лет и для пожилых до 75-80 лет.

Все без исключения карточки выдаются при предъявлении паспорта. Также могут потребоваться следующие документы:

• второй документ для удостоверения личности (например, загранпаспорт);
• справка о доходах;
• пенсионное удостоверение или студенческий билет.

Точный перечень требований к клиенту следует уточнить на сайте банка, или позвонив на горячую линию.

Как оформить кредитку?

Кобрендинговые карты ТКС с начислением бонусов.

Для того чтобы оформить карточку, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно следующим образом:

• онлайн;
• в офисе банка.

Если банк одобрит заявку, подписывается договор и производится вручение пластикового носителя.

Финансовые учреждения могут предложить получить непосредственно саму карточку одним из способов:

• в отделении банка;
• воспользоваться доставкой курьерской службой на дом;
• почтой.

Нюанс! Некоторые учреждения после процедуры активации снимают средства в счет оплаты комиссии за годовое обслуживание карточки.

Способы погашения задолженности

Предложение от Россельхозбанка.

Задолженность по кредиткам погашается такими способами:

1. С любой другой карточки.
2. Банковским переводом.
3. Через платежный терминал.
4. Электронными деньгами.
5. Внесением средств в кассу финансового учреждения.

При некоторых способах перечисления денег может взиматься комиссия. Этот нюанс следует уточнить заранее, чтобы величина погашаемого долга не уменьшилась на сумму комиссии.

Совет! При выборе варианта внесения средств следует рассчитывать их сроки поступления. Задолженность считается погашенной после зачисления денег, а не со времени оплаты. Поэтому, чтобы избежать штрафных санкций, не стоит делать это в последний момент.

Как пользоваться кредитной карточкой?

Предложение от ВТБ 24.

Пользоваться кредиткой можно таким образом:

1. Расплачиваться ей при совершении покупок, это безналичный расчет.
2. Обналичивать деньги через банкомат, это операции с наличными.

Для совершения операций с картой удобно подключить интернет-банк или воспользоваться мобильным приложением. С их помощью становятся доступны функции:

• получение информации о сумме доступных средств;
• возможность контролировать платежи;
• осуществление денежных переводов;
• оплата различных услуг;
• подключение дополнительных опций.

Следует помнить, что, совершая любые операции по карте, нельзя сообщать кому-либо PIN-код и упускать пластиковый носитель из поля зрения. Это важно для безопасности денег клиента.

Особенности кредиток

Предложение с кешбек от РайффайзенБанка.

Пластиковые карточки имеют такие преимущества:

1. Это универсальное платежное средство, с помощью которого можно рассчитаться за любые услуги или товары либо безналичным переводом, либо наличными.
2. Осуществлять покупки можно, даже не имея собственных средств.
3. При выезде за границу и оплате в другой валюте производится автоматическая конвертация.
4. Если есть льготный период, то можно использовать средства банка без процентов.
5. Безопасность. Если карточка потерялась, производится блокировка счета и денежные средства сохраняются.
6. Таким видом кредита можно пользоваться неоднократно.
7. Многие банки, например, банк Тинькофф, предлагают кешбек (возврат денег, потраченных клиентом).

Оформляя кредитную карточку, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые могут возникать при ее использовании. Это поможет избежать ненужных переплат и будет способствовать наиболее эффективному ее применению.