Проценты по вкладам в году. Вклады в составе структурных продуктов

Начиная с января 2013 года, мы ежемесячно публиковали подборку предложений по банковским депозитным вкладам, выбрав в качестве основного критерия максимальную процентную ставку, в том числе и с учетом капитализации. В настоящей публикации мы попытаемся проанализировать изменение усредненной процентной ставки в течение всего года.

Для усреднения мы взяли пять максимальных (с учетом капитализации) процентных ставок по рублевым вкладам и три по валютным. Результаты приведены в графиках 1-3.

График 1. Изменение средних процентных ставок по рублевым депозитам за 2013 год

График2. Изменение средних процентных ставок по депозитам в долларах США за 2013 год

График 3. Изменение средних процентных ставок по депозитам в евро за 2013 год

Интересно проанализировать динамику изменения процентных ставок в течение года. Рассмотрим процентные ставки по рублевым депозитам. За год они уменьшились на 8,3%, причем львиная доля этого изменения приходится на декабрь - 3,7%. Еще более впечатляющая картина по процентным ставкам с учетом капитализации (эффективным процентным ставкам). За год этот показатель снизился на 12,3%, причем за декабрь средняя эффективная процентная ставка упала на 5,7%! Никакими рыночными механизмами такую динамику объяснить нельзя. Ситуация станет понятной, если мы вспомним, что 20 ноября была отозвана лицензия у Мастер-Банка. В этот момент был запущен механизм революционного изменения российской банковской системы. Хорошо известно, что лучший способ прогресса - эволюция, но Россия всегда и во всем тяготеет к революциям.
Еще более впечатляющую динамику продемонстрировали процентные ставки по долларовым депозитным вкладам. За год они снизились на 20,2%, причем за последний месяц года - на 9%. Это объясняется, на наш взгляд, с одной стороны, теми процессами в банковском секторе, о которых говорилось выше, а с другой, ожидаемым в ближайшей перспективе снижением курса рубля, и перекладыванием россиянами своих сбережений в иностранную валюту (у нас наиболее популярен доллар США).
Что касается европейской валюты, то ее динамика за год не стала исключением. Процентные ставки по вкладам в евро за год снизились на 13,3%, за последний месяц года - на 4,3%.
Мы думаем, что в краткосрочной и среднесрочной перспективе процентные ставки по вкладам будут продолжать снижение, однако не такими быстрыми темпами, как в прошедшем декабре. В долгосрочной перспективе при развитии экономики России по худшему сценарию (очень низкий или даже отрицательный рост ВВП) процентные ставки по депозитам могут начать расти.

Сберегательное настроение клиентов крупнейшего банка страны было улучшено в самом конце прошлого года повышением ставок по нескольким вкладам. Вступая в 2013 год, Сбербанк по-прежнему хранит на своих счетах самую внушительную долю сбережений российских граждан. Порядка 6 триллинов рублей частных вкладчиков составляют 45% всего рынка депозитов. Отметим, что большая часть вложений размещена сроком от года до трех лет. Несмотря на то, что Центробанком объявлена рекомендуемая максимальная ставка на уровне 9,65% годовых (исходя из показаний депозитных ставок первой десятки кредитных учреждений), все же самая лучшая доходность достигает точки 12,5% у лидера рейтинга Сбербанка.

Депозитная программа включает в себя 16 продуктов, среди которых классические вклады и комплексные программы. Для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки (при равных условиях по сравнению с другими) на специальных депозитах. Несколько накопительных счетов можно открыть через дистанционную систему доступа. Предпочтения клиентов лежат в области рублевых продуктов, хотя Сбербанк предлагает неплохие условия для накоплений в пяти иностранных валютах. Доля последних то падала, то возрастала весь прошлый год, но все же к концу года составила примерно одну пятую часть от общей массы частных вкладов.

Ставки

Как уже отмечалось, самая высокая ставка вклада Сбербанка достигает 12,5% годовых. Из-за характера этого продукта его не назовешь классическим депозитом для каждого. Условия в более традиционных договорах предусматривают самую высокую доходность 9,75% (у вклада «Сохраняй Онлайн»). Такая прибыль начисляется на сбережения более 2 млн руб. в самый длительный период. Минимальная прибыль здесь 6,15% на коротких сроках. Все продукты с приставкой «онлайн» были задуманы с более высокой ставкой, превышающей на 0,5 пунктов аналогичные, но «офисные», т. е. те, которые открываются в офисе банка, а не за домашним компьютером в интернете.

Значения ставок почти во всех депозитах зависят от суммового диапазона и срока сбережений. Например, 1 000 рублей или 99 999 рублей, вложенные на счет «Пополняй» прирастут на 5,7% через полгода или на 6,4% через год и более. Следующий сегмент суммового диапазона от 100 000 до 399 999 имеет ставку 5,95% на сроках от 6 месяцев и 6,65% на сроках более года. Для пенсионеров действуют уже более высокие проценты, которые при этом не зависят от суммы. Шестимесячный срок договора «Пополняй (пенсионный)» предусматривает 6,7%. Вложения длительностью более 12 месяцев принесут уже 7,4% вкладчику, имеющему пенсионное удостоверение.

Максимальные ставки для валютных накоплений на счете «Сохраняй-Онлайн» в традиционной паре евро-доллар следующие: 4,15% для долларов США и 4,65% для евро в трехлетний срок. Для сбережений в других валютах на счете «Международный» самая высокая доходность доходит до уровня: 3,25% в японских иенах, 3,5% в швейцарских франках и 4,25% в британских фунтах стерлингов.

Сроки и суммы

Самые короткие вклады принимаются на срок 1 месяц на счета: Международный, Сохраняй, Сохраняй (Пенсионный), Сохраняй Онлайн.

Самые долгосрочные имеют продолжительность 3 года во всех продуктах, кроме: Мультивалютный, Подари Жизнь, Страховой ИНДЕКС плюс, Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Портфельный и Инвестиционный.

За клиентами остается право зафиксировать индивидуальный срок работы счета на любое количество дней в рамках минимального и максимального пределов от 1 до 36 месяцев, кроме: Пенсионный плюс (3 года), Подари жизнь (1 год) и всех структурных продуктов, в которых продолжительность заранее установлена банком (1, 3, 12 месяцев).

Что касается минимально возможных сумм, то у большинства вкладов первый взнос небольшой от 1 до 30 000 рублей или от 5 до 1 000 долларов/евро, кроме Международного (здесь нижний порог на уровне 1 млн иен, 10 тыс. швейцарских франков или столько же фунтов стерлингов).

Порядок выплаты дохода

Режим начисления и выплаты процентов в Сбербанке традиционно включает в себя расписание раз в месяц, раз в квартал, периодические рентные платежи или доход в конце срока. Условия всех классических вкладов (кроме «Международного», а так же счета в составе страховых программ «Страховой ИНДЕКС плюс» и «Страховой - ПЕРСПЕКТИВА») предлагают клиенту самостоятельно выбрать - получать ли прибыль как ренту или прибавлять её к основной сумме для капитализации.

Ежемесячный порядок действует в договорах: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Пополняй Онлайн, Сохраняй онлайн, Управляй Онлайн, Сохраняй (пенсионный), Пополняй (пенсионный), Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Страховой ИНДЕКС плюс.

Раз в три месяца начисляется доход в продуктах: Пенсионный плюс, Подари жизнь и Мультивалютный.

Прибыль выплачивается в конце срока по счетам: Портфельный, Инвестиционный, Международный.

Управляющие опции

В накопительных счетах предусмотрены дополнительные взносы: Пополняй, Пополняй Онлайн, Пополняй (пенсионный), Управляй, Управляй Онлайн, Пенсионный плюс, Мультивалютный. Здесь приходные операции не ограничены по срокам. Но надо помнить, что если в результате капитал увеличится в 10 раз, то процентная ставка уменьшится вполовину на сумму превышения первоначального взноса. Минимальная сумма пополнения наличными - 1 000 руб. или 100 евро/долларов. На вклад можно переводить безналичные взносы. В этом случае ограничений по суммам нет.

Границы для расходных операций лежат в пределах приходных операций. Снимать в течение всего срока договора до размера первоначального взноса можно в депозитах: Управляй и Управляй Онлайн. Договор Пенсионный плюс почти не имеет суммовых ограничений в расходе, для сохранения вклада нужно оставить минимум 1 рубль.

Почти все договоры можно закрыть досрочно на льготных условиях, кроме: Подари жизнь, Пенсионный плюс, Портфельный и Инвестиционный. Но льготы начинаются после шестого месяца действия вклада и заключаются в уменьшении ставки на одну треть. В остальных случаях депозитный процент меняется на 0,01%.

Вклады Сбербанка уже очень давно являются одними из самых востребованных, что обусловлено не только высоким уровнем доверия населения к этому финансово-кредитному учреждению, но и тем, что Сбербанк старается предлагать своим клиентам действительно актуальные для современного финансового рынка условия по вкладам! В 2013 году Сбербанк вклады предоставляет на разных условиях. В линейке вкладов Сбербанка есть предложения ориентированные на клиентов различного возраста и уровня финансового достатка, вклады как краткосрочные, так и длительные, открываемые в российских рублях и в иностранной валюте.

Помимо привычных уже для всех вкладов, имеющих фиксированный срок и заранее установленную процентную ставку, сейчас Сбербанк вклады предлагает также, предусматривающие возможность частичного снятия средств, а также пополнения. Процентная ставка по таким вкладам может меняться в зависимости от того, какой остаток средств имеется в данный момент на счету клиента. Доход по различным вкладам Сбербанка может выплачиваться ежемесячно или в конце срока действия договора вклада. По желанию клиента проценты по вкладу, выплачиваемые ежемесячно, могут капитализироваться, т.е. прибавляться к сумме вклада, что позволит существенно повысить его прибыльность.

Виды вкладов и проценты

Своим постоянным и новым клиентам Сбербанк предлагает достаточно обширный выбор вкладов, среди которых каждый сможет найти тот, что позволит именно ему увеличить уровень своего благосостояния и получить дополнительный доход за счет выгодного размещения свободных денежных средств.

Вклад "Подари жизнь"

Практически все вклады этого банка могут быть открыты как в рублях, так и в долларах либо евро, за исключением одного вклада, получившего название Подари жизнь - этот вклад открывается только в рублях. Процентные ставки по вкладам отличаются в зависимости от вида вклада, а также находятся в прямой зависимости от его суммы и срока размещения средств - чем больше сумма и срок вклада, тем привлекательнее будут проценты.

Вклад "Сохраняй"

Сбербанк вклад "Сохраняй" в 2013 году может открыть на срок от 1 до 36 месяцев в сумме от 1 000 рублей. Проценты по данному вкладу составляют от 5,15 до 8,75% годовых по вкладам в рублях, от 1,35 до 4% годовых по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,5% годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по этому виду вклада осуществляется ежемесячно и по желанию клиента начисленные проценты могут либо подлежать снятию, либо перечисляться на отдельный счет, либо капитализироваться.

Вклад "Пополняй"

Вклад Пополняй в 2013 году отличается от вклада Сохраняй тем, что по данному виду вклада предусмотрена возможность довложения средств, а также пересмотра размера процентной ставки в том случае, если сумма вклада превысит определенный порог. Вклад может быть открыт на срок от трех месяцев до трех лет, а процентные ставки по нему могут составить от 5,1 до 8% по вкладам в рублях, от 1,35 до 3,75 % по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,25% по вкладам в евро. Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно и могут сниматься владельцем вклада или капитализироваться.

"Управляй"

Вклад Управляй отличается от описанных выше вкладов тем, что по нему допускается возможность проведения расходных операций, т.е. при необходимости вкладчик может в любое время снять часть вклада. Также, как и во вкладе Пополняй, по этому вкладу возможно внесения дополнительных средств на счет. Еще одним отличием вклада Управляй в 2013 году является то, что минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей или 1 000 долларов, а вот сроки остаются прежними и могут составлять от трех месяцев до трех лет. Процентные ставки по данному вкладу Сбербанка составляют от 4,55 до 7,25 % годовых по вкладам в рублях, от 1,3 до 3,55 % годовых по вкладам в долларах и от 1,1, от 4,1 % годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по данному вкладу осуществляется ежемесячно.

Особое место в линейке вкладов Сбербанка занимает вклад под названием Подари жизнь, который может быть открыт только в российских рублях. Этот вклад представляет особый интерес для тех, кто хочет помочь тяжело больным детям, ведь 0,3% годовых от суммы вклада каждые 3 месяца перечисляются на счет благотворительной организации Подари жизнь. Процентная ставка по вкладу Подари жизнь составляет 8% годовых, а начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Минимальная сумма вклада может составлять 10 000 рублей, а его срок 1 год.

Сбербанк: вклады в рублях и иностранной валюте, оформляемые в режиме Онлайн

У тех клиентов Сбербанка, которые подключились к системе дистанционного доступа к услугам банка Сбербанк-Онлайн, есть уникальная возможность оформить банковский вклад на наиболее выгодных условиях. Теперь каждый пользователь Сбербанк-Онлайн может самостоятельно оформить себе вклад в системе, воспользовавшись удобным и понятным интерфейсом и следуя подсказкам. При таком способе открытия вклада клиенты могут рассчитывать на получение более высокой процентной ставки, которая по вкладам в рублях будет выше в среднем на 1%, а по вкладам в долларах и евро выше в среднем на 0,15%.

В системе Сбербанк-Онлайн можно оформить такие вклады как Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн, условия по которым будут аналогичны тем, что предлагаются по традиционным вкладам, а вот процентная ставка будет выше.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Проявляя заботу о людях пенсионного возраста, Сбербанк разработал специальные предложения по некоторых своим вкладам, которые действуют только для пенсионеров. По таким вкладам Сбербанка как Сохраняй и Пополняй для людей пенсионного возраста действуют особые условия, которые позволяют им рассчитывать на получения большего дохода по вкладу за счет более высокой процентной ставки. Так, например, по вкладу Сохраняй для пенсионеров предлагаются ставки в размере от 6,15 до 8,75 по вкладам в рублях, в то время как для всех остальных категорий населения действуют процентные ставки в размере от 5,15 до 8,75. По вкладу Пополняй ставки для пенсионеров также более привлекательны - от 6,05 до 8% годовых против от 5,10 до 8% годовых для всех остальных.

Помимо этого в линейке вкладов Сбербанка есть и отдельный вид вклада, которым могут воспользоваться только пенсионеры. Этот вклад получил название Пенсионный-плюс и предполагает получения дохода на перечисляемые за счет в банке пенсионные средства. При этом доход начисляется ежедневно на любой остаток по счету, даже если он составляет всего 1 рубль. Процентная ставка по этому виду вклада составляет 3,5% годовых и остается неизменной в течение всего срока действия договора вклада. По своему желанию пенсионер может снимать с вклада необходимые средства, а также производить его пополнения. Также можно оставить банку регулярное поручение на ежемесячную оплату коммунальных услуг, которая будет производиться за счет средств вклада.

Сбербанк России: вклады для самых разных клиентов

Нельзя не отметить того факта, что Сбербанк России в последние годы сделал просто колоссальный скачок в качестве обслуживания своих клиентов и значительно расширил перечень предлагаемых им продуктов и услуг.

Как пишет Сбербанк - официальный сайт - ставки по процентам у них являются самыми выгодными, однако на самом ли деле это так? Если внимательно посмотреть на аналогичные предложение других крупных банков, то можно заметить, что на самом деле процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, не так уж и велики и порой проигрывают предложениям других банков, которые обещают своим клиентам и 10% и порой даже до 12% годовых. При этом стоит отметить, что это также солидные банки с хорошей репутацией, участвующие в системе страхования вкладов.

Так почему же столько людей выбирает в качестве своего банка именно Сбербанк России, если можно найти предложения и более выгодные? В основном люди делают это просто по привычке, продолжая считать Сбербанк лучшим и самым надежным, а порой и просто потому, что боятся перемен в своей жизни, даже если речь идет всего лишь о смене банка!

Вклады в Сбербанке России на протяжении многих лет остаются самыми востребованными среди населения страны. Хоть процентные ставки по вкладам в Сбербанке недостаточно высоки в сравнении с рядом других банков, Сбербанк по прежнему остается лидером по привлечению депозитов, о чем свидетельствуют статистические показатели.

Рассмотрим все депозитные продукты, который предлагает главный Банк страны и определим наиболее выгодные вклады под проценты в Сбербанке России. Но, для начала проанализируем изменения, произошедшие в 2013 году в сфере процентных ставок.

Изменения процентных ставок по вкладам Сбербанка за 2013 год

Проценты по вкладам в 2013 году подвергались нескольким изменениям.

В конце марта были понижены ставки по вкладам, привлекаемым через Интернет. Следующее изменение в сторону снижения процентных ставок произошло 30 апреля, тогда были понижены ставки по вкладам в иностранной валюте и по вкладам онлайн.

Третья волна понижений процентных ставок пришлась на 15 мая, тут претерпели уже изменения рублевые вклады.
В результате трех снижений ставки по вкладам, размещаемым через Интернет, снизились на 0—0,05 процентных пункта, ставки по депозитам из базовой линейки уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Время идет, а процент растет

Вклад « » — это лидер среди депозитных программ Сбербанка в 2013 году. Процентные ставки составляют 6,15—9,5% в рублях и являются самыми привлекательными в Сбербанке. Это рублевый вклад, который основывается на принципе: чем дольше средства находятся в банке, тем выше будет процент. Минимально разместить можно 1000 рублей и на срок 2 года. Процентные ставки составляют 6,15—9,5%.

Проценты по срочным вкладам

Проценты по срочным вкладам Сбербанка в 2013 году уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Вклад «Сохраняй » в 2013 году — одно из наиболее выгодных депозитных предложений банка. Он предназначен для вкладчиков, которые готовы разместить свои средства и забыть о них на время их нахождения на депозите. Кстати, срок вклада разрешено выбирать с точностью до одного дня. Минимальный взнос - 1000 рублей. Процентные ставки в рублях составляют 4,90—8%, а в долларах и евро 1—3,25%. Проценты начисляются ежемесячно, и могут быть выплачены вкладчику, либо капитализироваться и приносить повышенный доход.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй » в 2013 году составляют 4,85—7,25% в рублях, 1,10—3% в долларах и евро. По вкладу предусмотрены дополнительные взносы. Причем пополнять вклад можно неограниченное количество раз. При достижении следующего суммового диапазона происходит повышение процентной ставки.

Вклад «Управляй » — это удобный инструмент для распоряжения своими средствами. Размещая деньги во вклад, вы сохраняете за собой возможность пополнять счет, а также осуществлять по нему расходные операции в пределах суммы неснижаемого остатка. Диапазон процентных ставок по вкладу составляет 4,05—6,5% в рублях и 1—2,8% в долларах и евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. Для открытия вклада «Управляй» необходима сумма от 30000 рублей, 1000 долларов или евро. Разместить денежные средства в рамках этого вклада банк предлагает на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

Таблица 1: Процентные ставки по срочным вкладам в 2013 году

Вклад «Подари жизнь»

Среди всех депозитных предложений Сбербанка есть вклад «Подари жизнь », который кардинально отличается от других. Это комбинированный депозитный продукт, который позволяет получать доход и при этом принимать участие в благотворительных программах. Срок размещения средств - 1 год. Процентная ставка установлена на уровне 7,25%. Каждый квартал осуществляются отчисления в размере 0,3% от сумы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Мультивалютные проценты

Процентные ставки по вкладу « » в 2013 году составляют: 5,30—6,10% в рублях, 0,01—2,7% в долларах США и евро. Этот вклад разработан для вкладчиков, которые нуждаются в частой конвертации валют. Минимальная сумма первоначального взноса - 5 рублей, 5 евро или долларов, срок размещения — от 1 и до 2 лет.

Процентные ставки по вкладам онлайн

Среди всех вкладов Сбербанка, есть определенная группа депозитов, которые можно открыть дистанционно, используя систему Сбербанк-Онлайн. Удаленный банковский помощник позволяет оформить вклад, используя понятный и удобный интерфейс, выполняя пошагово все операции. Мало того, что это очень удобно, экономит время, так еще и процентные ставки по вкладам, размещенным онлайн, будут на порядок выше. По рублевым депозитам примерно на 1%, а по валютным на 0,15%.

Система Сбербанк-Онлайн позволяет оформить следующие виды вкладов: Сохраняй Онл@йн , Пополняй Онл@йн , а также Управляй Онл@йн .

Таблица 2: Процентные ставки по вкладам онлайн в 2013 году

Выгодные проценты по вкладам для пенсионеров

Для отдельных категорий вкладчиков, таких как пенсионеры, Сбербанк предлагает особые условия по вкладам. Например, размещая средства во вклады «Сохраняй » и «Пополняй » пенсионеры могут рассчитывать на более высокие процентные ставки. По первому депозиту доходность колеблется от 5,50% до 8,00%, а по второму от 5,55% до 7,25%.

Есть и специальная депозитная программа, рассчитанная только на пенсионеров — вклад «Пенсионный плюс». Разместить средства во вклад можно на срок до трех лет и под ставку — 3,50%, если учесть условия капитализации процентов, то фактическая ставка будет равна 3,67%. Минимальная сумма для открытия вклада - это 1 рубль. Есть возможность пополнения депозита, а также снятия средств до суммы неснижаемого остатка.

Таблица 3: Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2013 году

Тем, кто еще в раздумьях и не желает как-то ограничивать себя в распоряжении своими средствами Сбербанк предлагает вклад « ». Процент по вкладу до востребования составляет 0,01%.

Сегодня Сбербанк предлагает своим вкладчикам программы вкладов для всех категорий населения и с разными потребностями:

• стандартные вклады;
• вклады через онлайн-заявку;
• мультивалютные вклады;
• вклады для пенсионеров;
• сберегательные сертификаты.

Стандартные вклады

Стандартные вклады, или как называет их сам банк «Срочные вклады » предназначены как для существующих клиентов Сбербанка , так и для новых. В 2013 году их около десяти.

По форме хранения они делятся как:

1. Вклады с правом пополнения («Пополняй», «Управляй» ).
2. Вклады с частичным снятием («Управляй» ).
3. Вклады с ежемесячным снятием процентов («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Растущий» ).
4. Вклады со снятием процентов в конце срока («Подари жизнь» (начисляются проценты каждые 3 месяца), «Растущий» ).

Оформить один из вышеперечисленных вкладов можно на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма вкладов – от 1000 рублей. Обратите внимание: минимальная сумма вклада для программы «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для программы «Управляй» — 30 тысяч рублей.

Вклады-онлайн

Чем отличаются онлайн-вклады от вкладов, оформленных непосредственно в банке? Все просто – процентные ставки по таким вкладам автоматически увеличиваются на 1% (если вклады в рублях), в валюте — на 0,15%. Плюсы таких вкладов:

• открываем вклад, не выходя из дома;
• обслуживание клиента-вкладчика в любое время суток;
• пополнение клада проходит без снятия наличных с карты (если есть карта, на которую начисляются деньги).

Но такие выгодные предложения обязательно сопровождаются существенным минусом. И он здесь есть. Оформляя вклад-онлайн, в форме заполнения вы должны предоставить о себе максимальное количество информации, в том числе и из личной жизни.

Сбербанк предлагает вкладчикам три программы вкладов-онлайн: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».

Мультивалютные вклады

Вклады для пенсионеров

В 2013 году Сбербанк предлагает три виды вкладов для пенсионеров :

• Вклад «Сохраняй»
• Вклад «Пополняй»
• Пенсионный-плюс Сбербанка России

Наиболее выгодным и удобным по условиям вкладом для пенсионеров считается вклад «Сохраняй» . Он предлагает самые высокие процентные ставки среди всех возможных вкладов Сбербанка : от 6,15% до 8,7% в год. Процент будет увеличиваться в зависимости от срока вклада по договору. Эта позволяет переводить вклад с действующей программы на новую, с более выгодными условиями (если такая появится). Проценты начисляются каждый месяц, но у вас не будет возможности доложить деньги до депозита.

Программа «Пенсионный-плюс» наиболее гибкая по условиям. Здесь возможно:

• открыть депозит с 1 рубля;
• пополнять в любое время на любую сумму;
• частично снять деньги с депозита;
• снимать проценты ежеквартально.

А вот и минусы:

Положить депозит можно только на три года, и процент будет вдвое меньше предыдущих вкладов – 3,5%.

Вклад «Пополняй » предоставляет возможность пополнения депозита, но процентные ставки, в отличии от программы «Сохраняй» , на порядок ниже от 6,05% до 8%.

Сберегательные сертификаты

Процентные ставки по вкладам для разных категорий населения

Процентные ставки по вкладу в Сбербанке растут в зависимости от его длительности: чем больше термин вклада, тем выше процент. У вкладчиков Сбербанка есть возможность открыть депозит на срок от месяца до 3 лет.

При открытии «Срочного вклада» на минимальный срок, вкладчик может получить от 4,55% — 5,15% годовых в рублях и 1% — в валюте. При максимальном сроке – 3 года – этот процент увеличится до 7,25% — 8,75% годовых, в валюте – до 2,8% до 3,25%.

Вклад «Растущий» предлагает более выгодные ставки: 6,75%-10% годовых. Минимальный срок вклада – 1 год, максимальный – 3 года. Чтобы получить 10% годовых, вам нужно поставить депозит на 3 года и не меньше 1 миллиона рублей.

По мультивалютным вкладам составляют от 0,01% до 6,8% годовых. Минимальный процент устанавливается на срок от одного до двух лет при сумме вклада до 15 тысяч рублей. От 15 тысяч рублей процент растет, начиная с 5,65% годовых.

При вкладах, оформленных через онлайн-банк , процентные ставки по депозитам увеличиваются на 1% в рублях, и 0,15% в иностранной валюте.

Чем выгодны вклады Сбербанка в 2013 году

1. Сбербанк, как главный и крупнейший банк страны, не зависимо от финансовой ситуации в стране, остается прочным и надежным. Это гарантирует вам, что ваши вклады не пострадают в случае еще одного кризиса.
2. Процентные ставки по вкладам достаточно высоки и не уступают многим банкам России.
3. Сегодня в Сбербанке насчитывается более 20 программ, по которым вы можете не только хранить ваши сбережения, но и увеличивать их. Среди них программы для пенсионеров, мультивалютные вклады, вклады-онлайн, сберегательные сертификаты.