Объект и субъекты ОСАГО

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Правительство Р.Ф. доверило право страхования страховым компаниям, своевременно получившим специальную лицензию, при получении которой проверялось множество факторов. Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Необходимым требованием к страховой организации, обращающейся за разрешением (лицензией) на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.

Страховая сумма , в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:

В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Действия при наступлении страхового случая

Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая:

1. В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя.

2. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

3. Положения Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами.

Страхование ОСАГО (расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев) служит своеобразной защитой водителя от лишних трат на выплату возмещения за ущерб пострадавшим после ДТП, произошедшего по его вине.

Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев, и заключить его можно в любой предпочтительной для вас страховой компании ближайшего региона, передвигаться на транспортном средстве без страхового полиса автогражданской ответственности запрещено.

ОСАГО – что это и для чего предназначено?

Данный вид страховки обязателен для всех водителей, при этом отсутствие страхового полиса или же его некорректное заполнение, просроченный документ и пр. будут поводом для наложения и даже судебного разбирательства.

ОСАГО предусматривает покрытие страховых выплат в результате дорожно-транспортного происшествия, случившегося по вине страхователя.

Т.е. такая услуга позволит вам существенно сэкономить, ведь если в ДТП виноваты вы, страховка покроет необходимые траты на выплату возмещения пострадавшему лицу, разумеется, если сумма возмещения меньше максимально допустимой страховой выплаты.

Получить выплату по ОСАГО не получится, если:

страхователь нанес вред иному объекту или предмету в результате ДТП с участием автомобиля, не указанного в заключенном договоре страхования;
потерпевший требует компенсацию за моральный ущерб;
имеет место нанесение вреда при учениях, спортивных состязаниях, турнирах в специально предназначенных для этого местах;
вас обвиняют в загрязнении окружающей среды;
страхователь нанес повреждения транспортному средству, которым управлял сам, в эту же категорию относится перевозимый груз, имущество и т.д.;
причинен вред памятникам архитектуры, старинным строениям, антикварным изделиям, культурному наследию, ценным бумагам, деньгам, драгоценностям и объектам интеллектуальной собственности;
вред нанесен при погрузочно-разгрузочных работах;
выяснится, что рисковая ситуация была спланирована страхователем;
причиной наступления страхового случая является природный катаклизм или же иные обстоятельства непреодолимой силы.

Официальные изменения к ФЗ

Внесение изменений в официальные правила ОСАГО позволило сделать процесс осуществления страховых выплат более удобными для обеих сторон и сэкономить массу времени и нервов спорящих.

Цена страховки варьируется от четырех основных показателей:

типа автомобиля – для грузового и легкового транспорта действуют разные коэффициенты расчета;
территориальное предназначение – в зависимости от места регистрации авто выбирается определенный тариф, установленный законом для данного региона;
опыт клиента – в этом показателе учитывается возраст и фактический стаж вождения автомобиля страхователя, чем моложе клиент и чем меньше он имеет опыта за рулем, тем дороже выйдет страховка.
— показатель КБМ зависит от того, были ли у вас в прошлом страховые случаи.

Иногда выгоднее оформлять страхование без ограничения, поскольку, даже выбрав страхователем опытного водителя старшего возраста, вы не выиграете скидку на ОСАГО, если в списке допущенных к вождению транспортным средством лиц будет молодой неопытный водитель.

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (акроним от о бязательное с трахование а втог ражданской о тветственности ) - это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» . ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира - например, «зелёная карта » в Европе и ряде других стран. Особенностями «автогражданки» в России являются её привязка к автомобилю (в противоположность водителю), государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП .

Субъекты ОСАГО

Страховщики - страховые организации, имеющие соответствующую лицензию, представителей (агентов по выплатам) во всех субъектах федерации, являющиеся членами профессионального объединения страховщиков. На май 2008 года таких страховщиков в России 173, все они являются страховыми компаниями.
Страхователи - физические и юридические лица, в чьей собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении находятся подлежащие страхованию транспортные средства. Так как контроль за наличием страхового полиса и его действительности предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, то охват страхового поля здесь приближается к 100 %. Исключения могут составлять лица, не успевшие перезаключить договор страхования и нарушители, подделывающие страховые полисы.
Выгодоприобретатели - третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии.
Страховые посредники - агенты и брокеры .
Профессиональное объединение страховщиков - Российский Союз Автостраховщиков (РСА), аккумулирующее средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющее компенсационные выплаты. Несмотря на заявленные функции, в случаях возникновения проблем в работе компаний-участников РСА, данная организация работает крайне неэффективно и, зачастую, рядовые автовладельцы остаются безо всякой помощи и какой бы то ни было информации/консультации.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации , надзорно-контрольные функции - ФССН . РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО.

Тарифы

Не каждый из этих коэффициентов применяется для всех случаев. Так, КП применяется только в случае следования к месту регистрации и для временного использования транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, в России.

Финансы

Способы организации выплат

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года , с 1 июля 2008 года начнёт действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший будет обращаться за выплатами к своему страховщику. Это будет возможно, если вред нанесён только имуществу и если все два участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня 2008 года Госдумой был принят закон "О внесении изменений в ст. 3 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ", согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 г.

Ещё на этапе обсуждения возможности прямого возмещения убытков были выявлены проблемы такой организации выплат:

налогообложение выплат страховщиком потерпевшего и признание их страховыми,
организация расчётов между страховщиками при их немалом числе.

Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты осуществляет РСА в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если выплата по ОСАГО не может быть осуществлена вследствие:

отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства;
неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица из-за неисполнения им обязанности по страхованию;

Также в счёт возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего - вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства.

Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведенного страховщиком и ответственным за причиненный вред.

При этом на компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные - из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Размеры выплат

Социальная напряженность, вызванная введением ОСАГО

Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлекшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С. Н. Шевцова. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан - владельцев транспортных средств». Конституционный Суд Российской Федерации признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления.

См. также

Ссылки

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Постановление от 31 мая 2005 года № 6-П Конституционного Суда Российской Федерации по делу о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов государственной Думы и жалобой гражданина С. Н. Шевцова

Что является объектом страхования по договору ОСАГО и каковы существенные условия по договору ОСАГО?

Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство - автомобиль, мотоцикл, мопед - выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам).

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Правовое регулирование страхования ответственности автовладельцев осуществляется на территории РФ в соответствии:

- с Гражданским кодексом (гл. 48 "Страхование");
- с Федеральным законом N 40-ФЗ (далее - Закон об ОСАГО);
- с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила).

Существенными условиями договора данного вида являются сведения (ст. 942 ГК РФ):

- об объекте страхования;
- о характере события (страхового случая), на момент наступления которого осуществляется страхование;
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.

Объектом обязательного страхования в ст. 6 Закона об ОСАГО и п. 5 Правил названы имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности автовладельца по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности автовладельца соответственно за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (ст. 6 Закона об ОСАГО, п. 7 Правил).

В отношении страховой суммы можно сказать, что ее размер регламентирован на законодательном уровне (ст. 7 Закона об ОСАГО, п. 10 Правил). Он ранжируется в зависимости от характера причиненного вреда (жизни и здоровью, имуществу) и количества потерпевших от 120 до 160 тыс. руб. Еще одной особенностью обязательного страхования автогражданской ответственности является то, что страховые тарифы, положенные в основу расчета страховой премии, также регулируются государством (ст. 8 Закона об ОСАГО). Предельные уровни страховых тарифов по ОСАГО, их структура и порядок применения закреплены в Постановлении Правительства РФ от 08.12.2005 N 739.

Срок действия договора ОСАГО (как его существенное условие) также четко определен в Законе об ОСАГО (ст. 10) и составляет год. Застраховать свою ответственность в рамках годового договора, но на меньший период могут только владельцы транспортных средств с ограниченным использованием. Для юридических лиц таковым признается сезонное использование транспортных средств в течение шести и более месяцев в календарном году (ст. 16 Закона об ОСАГО). Заключение такого договора предполагает небольшую экономию на страховой премии, поскольку ее размер в этом случае определяется с применением специальных коэффициентов.

Важный момент договора ОСАГО - это указание конкретного объекта страхования. Ведь без четкого указания, что именно застраховано, договор будет считаться незаключенным, а взаимные обязательства сторон, соответственно, несуществующими.

Объектом договора обязательного страхования являются имущественные интересы (ст. 6 Закона об ОСАГО и п. 5 Правил) которые связаны с риском возникновения гражданской ответственности страхователя (т.е. владельца транспортного средства). Они могут возникнуть в результате нанесения вреда жизни, здоровью либо имуществу потерпевших в процессе использования транспортного средства на территории Российской Федерации. В случае, если нанесение вреда произошло в иных обстоятельствах, то причинитель может возместить его добровольно или во исполнение судебного решения, согласно нормам действующего гражданского законодательства.

Понятие имущественного интереса также нуждается в пояснении. Оно связывается с юридическим термином «реальный ущерб», - это утрата либо повреждение имущества, а также расходы, необходимые для нейтрализации последствий утраты или повреждения. В числе прочего к реальному ущербу относят утрату товарной стоимости (УТС) транспортного средства - ее возмещает страховая организация, заключившая договор ОСАГО с причинителем.

Обязательное страхование ответственности автовладельцев осуществляется путем заключения соответствующего договора (ст. 936 ГК РФ). Согласно ему страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором страховой суммы.

По договору ОСАГО застрахованы имущественные интересы не только собственника автомобиля, но и любого водителя данного транспортного средства, указанного страхователем при заключении или в течение срока действия договора ОСАГО.

Возможно заключение договора ОСАГО на условиях неограниченного использования транспортного средства, когда вы не указываете список лиц, допущенных к управлению, т.е. список «без ограничений», и заключаете договор обязательного страхования с периодом использования автомобиля - 1 год.

Согласно действующему законодательству по ОСАГО владелец автомобиля вправе заключить годовой договор страхования с условием ограниченного использования автомобиля, т.е. указать конкретных водителей, которые допущены к управлению автомобилем, а также указать реальный период использования автомобиля в течение года действия полиса.

Что означает ОСАГО? Расшифровка аббревиатуры означает Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Название говорит само за себя. Что входит в понятие ОСАГО?

В договоре ОСАГО распределяются обязательства организации-страховщика с наличием лицензии застраховать интересы владельца машины — страхователя – и заплатить деньги при повреждении здоровья, имущества пострадавшего от автовладельца лица (его смерти) либо отремонтировать имущество по договору. В этом заключается суть ОСАГО.

Такое возмещение происходит при наступлении страховой ситуации. Договор автострахования ОСАГО заключается без обязательного страхования жизни. Страхуются именно имущественные интересы.

Возмещение может иметь как денежный формат, так и происходить в натуре (прямое).

В натуре возмещению подлежат ДТП со столкновением транспорта в количестве двух, если оба владельца прошли ОСАГО, и при этом вред понесен сугубо этими машинами.

В остальных случаях предусмотрен денежный формат выплат.

Сроки выплаты по ОСАГО. Выплаты происходят в двадцатидневный период при принятии страховщиком заявления с вышеуказанными документами.

При смертельном исходе ДТП в отношении гражданина этот период сокращается до пятнадцати суток.

В процессе указанного периода организация-страховщик должна либо вынести акт о страховом случае и выплатить сумму, либо дать направление на ремонт или вовсе отказать в возмещении.

Если по исходу ДТП гражданин лишился жизни, то время для определения возможности выплат со стороны страховщика равно пятидневному сроку по завершении времени для подачи заявления с необходимыми документами от выгодоприобретателей умершего.

Тогда возможно возмещение только в денежной форме, и составляется акт. Также при этом возможен письменный отказ (полный или частичный), который обязательно должен содержать мотивировку.

Когда выгодно оформлять страховку без ограничений? Выгодно оформлять полис на большой срок или даже без ограничений, поскольку не производится индексации сумм, уплаченных страхователем по заключенному договору со страховой организацией.

Цены будут расти, а застрахованный не должен будет оплачивать дополнительные деньги в связи с повышением тарифов.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО влияют на величину премии, выплачиваемой автовладельцу.

Первые, кроме коэффициентов, объединяют в себе базовую ставку. Законодательством предусмотрен порог максимума и минимума коэффициентов, связанных с разными обстоятельствами и характеристиками машины.

Это может быть и категория авто, различные сроки, стаж водителя, предыдущая история выплат по старым договорам (КБМ или пресловутый бонус-малус), например, и другие факторы.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО применяется, когда договор только заключается (или изменяется) и срок которого составляет годичный период.

Он может помочь уменьшить стоимость приобретаемой страховки.

При этом одно возмещение – это одно страховое событие.

Величина базовой ставки исчисляется гражданином самолично, при этом берется во внимание категория и территория использования машины.

Сумма страховки складывается через переумножение всех необходимых коэффициентов с базовой ставкой. Формулы индивидуализируются в зависимости от категории машины и зависят от того гражданин это, или предприниматель, или вовсе организация.

Итоговая величина премии не должна превышать базовую ставку в утроенном виде, а также в пятикратном формате при умышленных нарушениях с предоставлением недостоверных сведений страхователем.

Срок действия

Срок давности ОСАГО обычно тождественно годичному периоду. Есть исключения, связанные с иностранной регистрацией машины при временном нахождении в РФ.

При этом действие полиса вбирает в себя весь период пользования данным авто в России при минимуме в пять суток.

До двадцатидневного периода разрешается действие по следованию на регистрацию или техосмотр транспорта.

По общим правилам законодательства при отсутствии пострадавших давность составляет двухгодичный период. Если же пострадавшие присутствуют, то он увеличивается до трех лет.

Обязательно ли ОСАГО?

Страхования автомобиля ОСАГО обязательно или нет? ОСАГО обязательно. Уже в самом названии при расшифровке аббревиатуры можно узреть это требование закона. Если полиса у гражданина нет, то по законодательству для него предусмотрено административное наказание.

Какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО? Пользование транспорта с нарушением правил ОСАГО либо преднамеренным неисполнением обязательства застраховать ответственность наказывается штрафом в пятьсот либо в восемьсот рублей.

Сколько можно ездить без автостраховки ОСАГО? За неприобретение полиса ОСАГО владельцу автомобиля грозит штраф в сумме восемьсот рублей.

Исключением из правила считается отступление от срока оформления полиса максимум на десять суток со времени приобретения авто по различным основаниям и на основании любых, включая права собственности, прав.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг? Частенько компании, где происходят получение полиса, предлагают множество дополнительных услуг.

Да и итоговая цена полиса при этом повышается. Распространенная ситуация, когда клиенту навязывают страховку по ДСАГО. Важно знать, что оно обладает добровольным характером в отличие от ОСАГО.

И не стоит идти на поводу у навязчивого персонала. Нелишним будет еще и проверить полис по приобретении.

Особенно стоит насторожиться при получении полиса в фирме, где предоставляются скидки, бонусы, не установленные в законодательстве.

Полезное видео!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !