Женщина за рулем уже давно перестала вызывать ехидные насмешки со стороны мужчин. Жизненная практика показывает, что дамы-автомобилистки ездят аккуратнее и в аварии попадают гораздо реже, чем представители сильного пола.
Учитывая стремление многих женщин сесть за руль, некоторые российские банки разработали для них специальные программы автокредитования, позволяющие прекрасной половине человечества приобрести машину взаем на самых выгодных условиях.
Условия приобретения авто по займу “Женский”
Женский кредит на авто не является распространенной банковской услугой, поэтому предоставляют его своим клиентам далеко не все отечественные банки. Самым известным автозаймом, рассчитанным на удовлетворение потребностей представительниц прекрасного пола, можно назвать кредит «Женский» Восточного экспресс банка. Как и любая программа кредитования, данный вид автозайма имеет свои особенности, с которыми будущей владелице машины следует ознакомиться прежде, чем отправляться в банк.
Что представляет собой женский автозайм в Восточном экспресс банке? На протяжении последних нескольких лет данное финансовое учреждение предоставляет автолюбительницам возможность оформления кредита “Женский”. Для его получения банк выдвигает всем своим потенциальным заемщицам ряд условий:
- Взять автозайм могут женщины, находящиеся в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет (верхний возрастной порог означает, что на момент полной выплаты кредита клиентке не должно исполниться больше 65 лет).
- Для получения положительного кредитного решения необходимо, чтобы клиентка банка являлась трудоустроенной и имела постоянный доход, а ее стаж на последнем месте работы составлял не менее 3 месяцев.
- Заем на автомобиль могут оформить только гражданки Российской Федерации, имеющие постоянную прописку в регионе нахождения банковского учреждения.
Кредит «Женский», предоставляемый Восточным экспресс банком, выдается наличными в российских рублях, деньги переводятся на карту. Он выгоден тем, что полученные финансовые средства могут быть потрачены не только на покупку транспортного средства, но и на его ремонт и тюнинг. Минимальная сумма займа по этой программе автокредитования составляет 200 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей. При этом следует учитывать, что рыночная стоимость самого автомобиля, покупаемого в кредит, должна быть не меньше 200 тысяч и не больше 500 тысяч рублей. Оформление займа осуществляется без первоначального взноса.
Автокредит для женщин можно оформить на срок от 1 до 7 лет. Погашается он ежемесячно равными выплатами. Процентная ставка от займа составляет 26,5-27,5%. При наличии денежных средств женщине предоставляется право на погашение всей суммы задолженности досрочно без начисления дополнительных штрафов со стороны кредитора. Возможным является также частичное погашение кредита, при котором заемщица может выплатить определенную сумму задолженности раньше времени, а на оставшуюся сумму ей будет сделан перерасчет.
Перечень документов, особые требования и система штрафов
При оформлении займа автолюбительнице потребуется предоставить в отделение банка, расположенного по месту ее прописки, следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Удостоверение водителя (при его отсутствии разрешается принести удостоверение мужа, отца, брата или другого родственника).
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка, справка с места работы о размере заработной платы за последние 6 месяцев или другой документ, свидетельствующий о платежеспособности заемщицы (обязательно предоставить при взятии в кредит крупной суммы).
- Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор с работодателем (для подтверждения факта занятости).
- Паспорт на транспортное средство (его нужно предоставить кредитору на протяжении 20 дней после начисления денежных средств).
Для получения автозайма у женщины нет необходимости оформлять страхование КАСКО, что является большим преимуществом данной программы кредитования. Банк требует застраховать только здоровье и жизнь получательницы займа (размер данного вида страхования составляет 0,6% от суммы ежемесячных выплат по займу). Автокредит оформляется под залог купленной машины. Если в силу обстоятельств женщина не сможет выплачивать долг по займу, банк будет иметь право забрать у нее залоговое имущество и таким образом вернуть себе все предоставленные ей денежные средства.
В случае несвоевременной уплаты долга финансовое учреждение разработало систему штрафов и пени. Размеры неустоек указываются в кредитном договоре, поэтому женщине перед подписанием документа следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями. По факту образования просрочки ей нужно будет вместе с очередным погашением долга заплатить финансовому учреждению 590 рублей штрафа. Банк гарантирует, что после подачи всех документов решение о возможности предоставления кредита будет вынесено уже через 5 минут.
Клиентам Восточного экспресс банка предоставляется возможность гасить автокредит несколькими способами: в кассах банка, в банкоматах, в бухгалтерии по месту работы, безналичным платежом с других банковских счетов или через отделения «Почты России». Благодаря такому широкому выбору каждая женщина может выбрать тот способ погашения кредита, который ей наиболее удобен. Автозайм в этом банке может позволить себе оформить любая работающая дама, имеющая регулярные доходы.
Особенностью женского автозайма является то, что банк выдает кредиты как на новые, так и на подержанные автомобили. При этом страна-производитель или марка машины не имеют значения. Женщина может рассчитывать на положительное кредитное решение независимо от того, покупает она машину у крупного автодилера или у частного лица (предыдущего владельца). Для того чтобы оформить кредит при покупке машины у частного лица, женщине необходимо будет прийти в отделение банка вместе с продавцом, написать заявление с просьбой о предоставлении займа и подать все документы из вышеприведенного перечня. В случае если сотрудники банка примут положительное решение по кредиту, денежные средства будут сразу же переведены на счет заемщицы и она сможет полностью рассчитаться с продавцом. После того как приобретенный автомобиль будет оформлен на ее имя, женщине следует предоставить в отделение банка по месту оформления займа паспорт на транспортное средство.
Преимущества женского автозайма
Почему представительнице прекрасного пола стоит оформлять именно женский кредит на покупку машины? Можно назвать несколько причин для заключения этой сделки:
- Женщине необязательно иметь личное удостоверение водителя. Она может сначала купить машину и только после этого сдать на права.
- Кредит не ограничивает заемщицу в выборе автомобиля.
- Для получения автокредита не нужно оформлять страховку КАСКО, в то время как во многих других программах кредитования данный вид страховки является обязательным.
- Автозайм может получить практически каждая трудоспособная и имеющая постоянный доход дама.
- позволяют при появлении у заемщицы крупной суммы погасить задолженность перед банком преждевременно без начисления дополнительных комиссий.
Благодаря кредиту «Женский» представительницы прекрасного пола могут позволить себе стать собственницами авто, не имея денег на его приобретение. Для того чтобы со временем автозайм не превратился в обузу, женщине нужно ознакомиться с разными программами автокредитования, сравнить, где условия выгоднее, и только после этого делать свой выбор в пользу того или иного банка.
Важно помнить, что приобретение машины в кредит – очень ответственное мероприятие, которое не требует спешки и суеты.
Прежде чем подписывать договор, заемщице нужно внимательно изучить его условия, уточнить у сотрудников банка все непонятные пункты, а при необходимости даже проконсультироваться с юристом. Только грамотный подход к выбору программы автозайма позволит женщине приобрести машину на максимально выгодных условиях.
Российские банки постоянно стараются привлечь как можно больше клиентов для кредитования. Эксперты анализируют рынок, разрабатывают новые подходы, программы. Очередным новаторским и оригинальным предложением в 2008 году стал женский автокредит. Впервые его предложил банк Восточный Экспресс. Затем он появился в Райффайзен банке и др.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Его идея заключалась в том, что такой автокредит могут получить женщины любой возрастной категории.
Деньги могут быть представлены не только на покупку нового или б/у авто, но и на ремонт уже имеющего транспортного средства. Очень часто банки предоставляют такой вид займа наличными.
Более того, представительница прекрасного пола может вообще не иметь водительского удостоверения. Банку достаточно увидеть водительское удостоверение мужа или ближайшего родственника. Именно о таком виде кредитования поговорим ниже.
Условия
Оформить женский автокредит может представительница слабого пола, которой на момент обращения в банк исполнилось не менее 21 года.
Деньги банк предоставляет на покупку или ремонт автомобиля. Сумма по кредиту может достигать 500 000 рублей (Восточный Экспресс). Банк кредитует клиентов от 3 до 60 месяцев.
Предварительное решение (еще до выбора модели авто) можно получить заполнив онлайн заявку.
Приобретать новое или б/у авто можно не только в автосалонах, но и у частного лица. При покупке подержанного автомобиля, его срок службы не должен превышать 15 лет.
Если сумма по кредиту не превышает 300 000 рублей, приобретение КАСКО не обязательно, но застраховать жизнь необходимо.
Если клиент все же отказывается от страхования, ему необходимо поручительство родственников, мужа, либо залоговое обеспечение.
Как оформить?
Оформить кредит на новое или подержанное авто можно следующим образом:
- выбрать авто;
- подобрать банк, который предоставляет женское автокредитование;
получить консультацию, уточнить условия по сделке (обратить внимание на некоторые финансовые вопросы: есть ли дополнительные услуги и можно ли от них отказаться);
- подать онлайн заявку либо лично посетить банк и написать собственноручно заявление;
- дождаться предварительного решения, после чего собрать необходимый пакет документов;
подписать кредитный договор, оплатить страховку, внести первоначальный аванс и после того как банк оплатит счет, забрать машину из автосалона или у дилера.
Стоит также помнить, что базовые условия предложенные банком на первичных консультациях, могут отличаться от окончательных, прописанных в кредитном договоре.
Поэтому прежде чем подписать документы, внимательно ознакомьтесь с их содержанием.
Представительницы слабого пола могут получить как специальные, разработанные для них автокредиты, так и обычные стандартные займы на покупку авто.
В таблице приведены выгодные предложения:
Восточный Экспресс банк
Банк одним из первых предложил уникальный автокредит, предназначенный для женщин, его условия были следующими:
- оформить кредит можно сроком до пяти лет;
- не обязательно иметь водительское удостоверение;
- деньги можно получить наличными;
- предварительный ответ – в течение часа;
возможно оформление без полисов страхования, но необходим залог либо поручительство.
Сбербанк
Говоря о кредитовании, нельзя не упомянуть самый крупный и стабильный банк – Сбербанк.
Целевых программ по автокредитованию на данный момент в банке нет, но авто можно получить в кредит по иным великолепным программам, например:
- Кредит под поручительство физических лиц (нецелевой) – до 3 000 000 , под 14,9% в год, период до 60 месяцев.
- Кредит под залог недвижимости (нецелевой) – до 10 000 000 , под 15,5% в год, период до 120 месяцев, без первоначального взноса.
Хотите узнать, каковы условия автокредитования в Сбербанке? В нашей , вы найдете очень много полезной информации по данному виду кредитования.
Если же вы ищите возможность получить на выгодных условиях, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.
Требования к заемщикам
Чтобы оформить женский автокредит, представительницы слабого пола должны соответствовать вполне выполнимым критериям, а именно:
- возраст от 21 года, но не более 65 на дату последнего платежа;
- гражданство РФ;
- проживание и регистрация в регионе, где работает отделение банка;
- стаж работы – от трех месяцев;
- платежеспособность – официально подтвержденный доход, который позволит обслуживать кредитные обязательства.
Дополнительно могут быть прописаны и иные критерии, выполнение которых станет обязательным для подписания кредитного договора.
Процентные ставки
Что касается процентных ставок для женских автокредитов, то они немного выше, чем в стандартных программах.
На плату за пользование кредитом влияют многочисленные параметры:
- период, на который оформляется автокредит;
- сумма автокредита;
- сумма первоначального взноса;
- наличие страхового полиса КАСКО, страхование жизни и др.
Базовые минимальные ставки, прописанные на сегодняшний день банками составляют 17,5-22% годовых.
Помимо процентных ставок необходимо учитывать наличие комиссии, «дополнительных» услуг, платы по страховым полисам, которые могут стать препятствием на пути к подписанию договора.
Документы
Для оформления автокредита женщинам необходим небольшой пакет документов, а именно:
- гражданский паспорт;
водительское удостоверение заемщика, на которую будет оформлен кредит либо мужа, близкого родственника;
- ПТС на авто;
- при приобретении авто у частного лица, обязательно наличие продавца с гражданским паспортом;
- генеральная доверенность продавца, если тот не является владельцем по документам;
- сравка-счет.
Дополнительно могут потребоваться документы по залогу либо на поручителя.
Сроки
Оформить женский кредит можно на период от трех месяцев до пяти лет, в некоторых случаях – до семи.
Досрочное погашение возможно, но что касается дополнительных комиссий необходимо уточнять в банке, в котором оформлен такой заем.
Само рассмотрение заявки на предоставление клиенту кредита занимает от нескольких часов до двух суток.
По женским автокредитам предварительное решение банк может принимать еще до выбора клиентом автомобиля.
Что касается самого заключения договора, то все зависит от скорости сбора документов будущего автовладельца, чем быстрее будет предоставлен запрашиваемый пакет, тем скорее будут подписаны документы. Обычно процесс занимает несколько дней.
Как погасить кредит?
Погашение автокредита происходит по стандартной форме, то есть заемщик обязан ежемесячно вносить оговоренный платеж.
Сумма по кредиту может изменяться на протяжении всего срока кредитования (дифференцированный платеж) либо оставаться неизменной (аннуитетный платеж).
Оплачивать кредит можно любым из нижеприведенных способов:
- в кассах банка, в котором получен кредит;
- в терминалах или банкоматах, в которых есть функция приема наличных;
- через клиент-банк;
- в иных банках и платежных системах.
Заемщик должен понимать, что несвоевременная выплата очередного платежа приведет к начислению пени, понижению кредитного рейтинга.
Поэтому если возникают финансовые проблемы лучше письменно предупредить об этом банк и постараться мирно решить возникшую ситуацию, например, рефинансировать кредит.
Плюсы и минусы
Теперь постараемся разобраться в преимуществах и недостатках такого кредитования. Недочеты такого займа очевидны:
- завышенные процентные ставки, в сравнении со стандартными программами автокредитования;
модельный ряд ограничен программой женского автокредита (часто банки готовы кредитовать по данным программа лишь «женские» или определенные модели);
- отказ от приобретения КАСКО повышает не только процентную ставку, но и всю ответственность за авто перекладывает на заемщика.
Среди банковских услуг стали популярны новые виды кредитов, которые предназначены для женского пола. В данной статье раскрыта тема видов и особенностей оформления женского автокредита.
Учитывая, что женщины активно занимаются предпринимательской деятельностью, банковские учреждения предлагают уникальную кредитную линию, которая получила название женского автокредита. Программа ориентирована исключительно на клиентах прекрасного пола. Какие банки выдают подобные кредиты?
Особенности женского автокредита
Женский автокредит представляет собой тип займа, который предназначен дамам разных возрастов.
Кредит доступен в наличной форме и предоставляется с целью приобретения автомобиля на рынке, в салоне или у частного лица, а также для ремонта транспортного средства в сервисе. Если автомобиль куплен у частного лица, тогда требуется его личное посещение вместе с покупателем в финансовое учреждение. При условии, когда клиентка желает приобрести автомобиль в салоне, необходимо предъявить банку выписанный счёт-фактуру. Кредит оформляется даже для женщин, не имеющих водительских прав, и автоматически перечисляется на расчетный счёт автомобильной компании.
Автокредит оформляется на новые и подержанные модели автомобилей. Что касается поддержанных транспортных средств, банками предусмотрено одно условие – срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 9 лет, включая период самого кредита, который колеблется между пятью месяцами и семью годами. Стоимость подобных займов варьирует около 14,9% в зависимости от банковского учреждения. На что могут рассчитывать женщины-автолюбители? Предлагается минимальная сумма в размере 40 тысяч рублей, максимальное ограничение составляет 750 тысяч рублей. Согласно условиям банка, кредит можно оформить без внесения первоначального взноса, если запрашиваемая сумма не превышает 150 тысяч рублей. Обязательный взнос, в размере 15 тысяч рублей предусмотрен в случае предоставления кредита свыше 150 тысяч рублей, а также 30 тысяч рублей составляет первичный взнос для кредита на сумму свыше 350 тысяч рублей. Кредит погашается ануитентным методом, т.е. в равных ежемесячных пропорциях. При оформлении займа заключается договор страхования здоровья и жизни заёмщика, которого можно подменить залоговым обеспечением или поручительством.
Тонкости оформления автокредита
Автокредит предназначен для женщин возраста от 21-го и до 65-ти лет, которые проживают на территории Российской Федерации. От чего зависит сумма банковского займа и ее условия? Банк рассчитывает стоимость и сумму кредита исходя из размера заработной платы и трудового стажа заемщика, который не может быть короче трех месяцев на нынешнем месте работы. Следует помнить, что заработная плата должна покрывать ежемесячные коммунальные расходы.
Какие документы предъявлять?
Женщины обязаны предъявить документы, которые удостоверяют их личность. Это может быть паспорт или ИИН. Также сотрудники банка требуют водительское удостоверение дамы или удостоверение ее родственника, который имеет опыт вождения в течение нескольких лет. Напомним, что некоторые финансовые учреждения рассматривают заявку на получение займа в отсутствии наличия водительских прав женщины.
Какие банки специализируются на женском автокредите?
Практически все российские банки предоставляют подобную услугу. Наиболее оптимальные условия предлагает банк Восточный Экспресс. Дамы могут рассчитывать на сумму от 100 000 и до 500 000 рублей или от 3500 до 15 000 евро, а также до 20 000 долларов по минимальной процентной ставке от 14%. Что касается возраста автомобиля, он не должен превышать 15 лет, включая период кредитования. Если заемщик оформляет кредит в рублях, тогда срок погашения варьирует от 1 до 7 лет, если в иностранной валюте – с года до 5 лет. Продолжительность процесса рассмотрения заявки на оформление кредита составляет от одного до 7 дней.
