Анти-фрод системы в отечественных компаниях за последние несколько лет набирают все большую популярность. В свете
Анти-фрод системы в сервисах Онлайн-банкДля обеспечения безопасности операций с финансами для физических лиц в сервисах ДБО, в частности в "онлайн-банке", используются ограничения или лимиты на совершение операций, второй линии обороны входящей в комплекс фрод-мониторинговых решений:
- ограничение количества покупок по одной банковской карте или одним пользователем за определенный период времени;
- ограничение на максимальную сумму разовой покупки по одной карте или одним пользователем в определенный период времени;
- ограничение на количество банковских карт, используемых одним пользователем в определенный период времени;
- ограничение на количество пользователей, использующих одну карту;
- учёт истории покупок по банковским картам и пользователями (так называемые «черные» или «белые» списки)
Давайте, рассмотрим иллюстративный кейс, что бы понять как работает анти-фрод система.
Первым делом транзакция (финансовая операция) проходит первичный анализ на основании факторов, к примеру описанных выше. Далее на основании анализа ей присваивается «метка» , которая характеризует способ обработки транзакции. Существуют три типа меток:
- «Зеленая» отмечает транзакции с низкой вероятностью возникновения мошеннической операции.
- «Желтой» меткой отмечаются транзакции, в которых шанс возникновения мошеннической операции выше среднего, и для проведения платежа потребуются дополнительного внимания.
- «Красной» отмечаются транзакции, которые с наибольшей вероятностью могут оказаться мошенническими, и при их проведении потребуется документальное подтверждение аутентичности владельца карты.
Используются простейшие настройки защиты, которые сможет выставить любой мерчант, таких как защита от подбора CVV и номера карт; анализ параметров карты по банку, владельцу, типу продукта, стране выпуска и географии использования; идентификация покупателя по истории покупок; ретроспективный анализ покупок;обнаружение подозрительных транзакций по отпечаткам используемого оборудования; проверка домена и IP адреса и т.д.
С «зелеными» транзакциями все максимально просто: например, плательщик осуществляет оплату из России, картой, выпущенной российским банком. Сумма платежа не превышает среднего чека магазина. Система мониторинга присваивает транзакции «зеленую» метку. Далее транзакция отправляется на авторизацию с помощью 3-D Secure . А если карта не подписана на сервис одноразовых паролей или банк-эмитент еще не поддерживает данный сервис, запрос на авторизацию этой транзакции будет направлен в процессинговый центр банка-плательщика обычным способом - напрямую.
Средний уровень риска возникновения фрода определяет иной путь проверки оплаты на легитимность. Метка «желтого» цвета присваивается транзакциям со средним и выше среднего уровнями риска возникновения мошеннических операций. Например, в российском интернет-магазине покупка оплачивается банковской картой, выпущенной в России, но размер среднего чека заметно превышает средний «по больнице». Так если плательщик не может воспользоваться этим способом авторизации платежа, то его банковская карта будет автоматически направлена на онлайн-валидацию или ручную проверку.
«Красную» метку
система фрод-мониторинга автоматически присваивает транзакциям с высоким уровень риска совершения мошеннических операций. Например, оплата в российском интернет-магазине осуществляется картой, выпущенной в США, а плательщик находится в Испании.
Проблемы использования анти-фрод систем
По данным портала www.banki.ru , самый популярный тип мошенничества с банковскими картами - это так называемый «friendly fraud» («дружеский фрод») . Как работает механизм «FF»? Владелец карты совершает покупку в Интернете, а затем требует от банка проведения чарджбэка (charge-back) - возврата средств на карту вследствие неоказания услуги. И, если магазин не может доказать необоснованность претензий плательщика, банк должен возместить владельцу карты требуемую сумму. А «косты» ложатся, естественно, на интернет-магазин. Так интернет-магазины могут пострадать от хакеров, незаконно проникающих в систему сайта, собственных сотрудников, неправомочно использующих базы данных компании, недобросовестных клиентов, указывающих неверные платежные данные с целью неоплаты, либо инициирующих возврат средств уже после отгрузки товара или оказании услуги.
Поэтому очень важным становится сбор доказательной базы и технических деталей позволяющих доказать факт фрода . Соответственно если был предварительный сговор между сотрудникам интернет-магазина и банка то скорее всего любые попытки расследования будут не успешны. Противостоять человеческому факторы анти-фрод системы еще не научились.
Так же как и у любого другого сервиса, у системы фрод-мониторинга есть свои «издержки производства» . Так отклонение платежей может привести к потере клиентов, а значит, прибыли. Без должной настройки фильтры могут не пропускать значимые для интернет-магазина транзакции, что уж точно не понравится покупателям. Поэтому при выборе платежного сервис-провайдера стоит обратить внимание на заявленную конверсию в успешные платежи. Например, уровень конверсии в успешные платежи после «ручной» настройки системы электронных платежей PayOnline варьируется в рамках 93-96% - и это очень хороший показатель для рынка. Недостаток решений Verified by Visa и MasterCard SecureCode заключается в том, что по состоянию на текущий момент времени не все банки умеют корректно и удобно для держателя карты обрабатывать поступающие запросы, что может приводить к невозможности подтвердить намерение совершить операцию, т.е. иными словами понижает конверсию.
Другим неприятным, но важным моментом, с которым придется столкнуться при внедрении системы фрод-мониторинга на стороне интернет-магазина, станет защита данных пользователей , как персональных, так и платежных. Необходимо будет пройти сертификацию соответствия требованием стандарта PCI DSS , а также учесть ограничения на хранение и обработку данных, регулируемые федеральным законом.
И немного инфографики в тему фрода в России
Рассказ о том, как фродер Игорь пытался получиться выплату, а получил дулю с маком.
Фрод (fraud) — в нашем случае (арбитража), это вид мошенничества, при котором не добросовестный вебмастер обманывает партнерску или интернет магазины, которые чаще всего работают по схеме «оплата на почте при получении». Как это работает, в интернет магазине вебмастер или его сообщник оставляют фрод заявку на покупку того или иного товара. Call-центр партнерки прозванивает этот лид (заказ), злоумышленник подтверждает намериение купить по телефону. Магазин отправляет заказ, а ПП оплачивает лид (привлеченного клиента) вебмастеру. Если фрод не раскрыт, плохой вебмастер получает деньги, а товар остается без выкупа и в итоге возвращается обратно в магазин. Убытки.
Пример фрода партнерки M1-shop
Наш проект всегда на стороне веба. Несколько дней назад в паблик кинули пост, в котором Игорь обвиняет M1-Shop в том, что они не выплатили ему деньги (16 тысяч рублей за 26 заявок) и забанили просто так, без причин, хотя он честный веб.
Можете ознакомиться с текстом сообщения, там больше 100 комментариев. В общем ознакамливаемся с постом и идем дальше, все комменты можете не читать, я самое ключевое приведу ниже.
Статистика лендинга от фродера
Мне изначально понравилась открытость Игоря, он написал, что готов предоставить полный доступ к статистике из Яндекс Метрики, которая была установлена на лендинге, куда шел траф.
На момент написания поста доступ к метрике все ещё был открыт, ссылка .
По утверждению Игоря, траф он покупал в тизерках.
Я посмотрел внимательно статистику, самое интересное ниже.
Все лиды были сделаны с устройства с одним разрешением экрана.
Ни одного лида не было сделано с внешнего перехода. Напомню, автор поста утверждал, что это тизерки 🙄
Записи разговоров из колл центра партнерки
M1-shop предоставили мне записи разговоров операторов колл центра всех 26 заказов. И что вы думаете? Заказчиком был один и тот же человек. Фродер Игорь заслуживает звания самого тупового фродера года 😀
У меня на руках есть записи всех 26 заказов. M1-shop попросили выложить только те, которые они прослушали лично от начала до конца. Одна запись занимает примерно 15-20 минут. Я лично прослушал все записи, на них один и тот же человек делает один и тот же заказ, но по разному.
Записи колл цетра фрод заказов https://disk.yandex.ru/d/QAlix2NJXFDuYA
Итого
Не понятно какие цели преследовал фродер Игорь, выкладывая этот посты в паблики, а потом еще давая статистику в метрике. Может он думал что на хайпе ему выплатят и перед ним извиняться?
Звание «Фродер года» уходит к Игорю))
Рассказал про виды мобильного мошенничества и методы борьбы с ними.
Каждый, кто работает с рекламой в приложениях сталкивается с проблемой фрода. Если вы думаете, что не сталкиваетесь, - вы сталкиваетесь, просто не знаете о ней. Статья поможет научиться определять и различать 4 актуальных на сегодняшний день вида фрода.
К 2020 году 250 миллиардов долларов будут потрачены на рекламу в мобильных приложениях.
Объём фрода только растёт и уже приближается к 16-17 миллиардам долларов, которые ежегодно теряют рекламодатели. Чтобы понять, как при таком стремительном росте избежать мошенничества, разберём 4 наиболее актуальных вида.
Installs Hijacking
При Installs Hijacking вредоносная программа, которая находится на устройстве пользователя, устанавливающего приложение, определяет загрузку приложения и пытается перехватить установку, которая по праву принадлежит другому источнику. Способ борьбы с этим видом фрода - отслеживание распределения времени из клика в установку.
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
В начале графика наблюдаются экстремумы, где за короткий период времени происходит огромное количество установок, что не соответствует человеческому поведению. С помощью такого отслеживания оцениваем и отфильтровываем подобного рода поведение.
Click Flood
Сlick Flood - вредоносное ПО «перехватывает» органические установки путём «запруживания» трекинговой системы большим количеством кликов. Приложения с хорошим органическим трафиком в большей степени подвержены этому виду мошенничества.
Чтобы разобраться в методе борьбы с Click Flood, обратим внимание на следующий набор KPI.
- CTIT - дистрибуция времени из клика в установку.
- Уровень конверсии.
- Вовлечённость.
- Индекс мультиканальности.
Рассмотрим несколько источников трафика и то, как они себя ведут, исходя из KPI на таблице ниже. Есть источник «А» и источник «Б». Оцениваем их по 4-м KPI.
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
CTIT . Нормальное распределение клика в установку занимает где-то 40 секунд, порядка 70% установок совершается в первый час и 95% - в первые 24 часа. Соответственно, отслеживаем этот показатель.
Уровень конверсии . Очевидно, что, при большом количестве кликов, конверсия маленькая. Аномально низкие значения или те, которые ниже ожидаемых проверяем на фрод.
Вовлечённость . При установке из органического источника, вовлечённость сохраняется на уровне органики. Из этого получается пользователь, который хорошо и классно себя ведёт: платит, доходит до каких-то уровней и так далее. Уровень определяется индивидуально: настраивается собственное понимание лояльных пользователей.
Индекс мультиканальности - соотношение количества вспомогательных кликов первого источника к количеству последних кликов. Трекинг-платформы отслеживают атрибуции по последнему клику. Это означает, что если у установки приложения было несколько кликов по рекламе, то конвертирующим считается последний – именно ему присваивается кредит за установку. При Click Flood фродстер отправляет огромное количество кликов, которые забивают воронку конверсии и иногда попадают в последние, поэтому отслеживать воронку мультиканальной атрибуции крайне важно.
Посмотрим на пример отчёта AppsFlyer по мультиканальной атрибуции:
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
Для описания методики взято событие - установка. Показываем 3 предшествующих клика, и насколько они соотносятся друг с другом. По каждой установке на этот источник трафика воронка по мультиканальной атрибуции забивается одним и тем же источником или конкретным издателем. Это вызывает вопросы и наталкивает на определённые размышления. В нормальной ситуации не будет чёткого паттерна по распределению вспомогательных установок по всей воронке. Если есть подозрения к Click Flood, то разница между этими установками или одинаковая, или она очень близка к времени установки, - буквально несколько секунд. Соответственно, это был выброс кликов, некоторые из которых попали в цель, при этом все находятся недалеко друг от друга.
Click hijacking
Ещё один вид мошенничества для борьбы с которым используется индекс мультиканальности и мультиканальная атрибуция - Click Hijacking. Механика схожа с Install Hijacking, но здесь вредоносное приложение обнаруживает реальный клик и посылает отчёт о фальшивом клике из конкурирующей сети, перехватывая таким образом клик и саму установку.
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
На графике выше можно увидеть, как распределяется время от предпоследнего до последнего клика. В модели от Appsflyer есть последний клик, который конвертит, и первый contributor - предыдущий клик в воронке. Соответственно, виден паттерн в мультиканальной атрибуции: предпоследний клик неестественно близок к последнему. Сразу можно отсекать такой скачок и работать с этими данными с подозрением на Click Hijacking.
Installs Fraud
Последний в списке вид мошенничества связан с установками - Installs Fraud. Моделирование всевозможных дистрибуций - это классная вещь, но всегда необходимо иметь несколько уровней защиты. Для проверки каких-либо гипотез нужно иметь информацию из разных источников. В AppsFlyer решили использовать собственные данные для того, чтобы бороться с этим видом фрода.
Проект длился около полугода. Были взяты все девайсы из базы данных. На данный момент база Appsflyer объединяет порядка 98% всех девайсов, которые находятся в обращении. Целью проекта было понять, какой счёт у каждого такого ID в системе, с точки зрения анти-фрод решения. Скоринг составлялся на основании 1,4 триллиона мобильных взаимодействий
Используя алгоритмы обработки больших данных, каждому мобильному устройству присваивался определённый рейтинг. Шкала оценки похожа на рейтинг ценных бумаг: мошеннические устройства получают рейтинг «C», подозрительные «B», реальные - «А», «АА» или «ААА», новые - «N», LAT (Limit Ad Tracking) - «X».
После скоринга оставался вопрос, что делать с новыми девайсами.
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
С помощью агрегированных данных стало видно, что по некоторым источникам трафика приходит аномально большое количество новых устройств, которыми оказались не последние модели Samsung или iPhone, а старые девайсы 2012-2013 года с устаревшими версиями ПО. Это указывает на эмуляцию девайсов с последующим сбросом рекламного идентификатора. В данном случае фиктивный девайс выполняет необходимые действия по рекламному оферу, после чего сбрасывает idfa/gaid и начинает новый круг установок. Эффективным методом отлавливания эмулированных девайсов является использование больших баз данных, как у AppsFlyer. Анализируя 98% девайсов, находящихся в обращении, каждый новый девайс - некий флажок, который заставляет задуматься, что сетка не может давать 100% новых пользователей. Есть стандартный круговорот новых девайсов в природе - примерно 5-10%, но абсолютно точно не 100% и даже не 50%.
Если ставить фильтр по кампаниям, видно что одни компании предлагают больше новых девайсов, а другие меньше.
Презентация Борьба с мобильным фродом - новые подходы и метрики. Александр Грач, AppsFlyer
Поставив разбивку по sub-publishers, видно, что они одинаковые. Это значит, что существует один или несколько подозрительных sub-publisher, которые намешивают фиктивный трафик в разные кампании, в разные источники трафика. Таким образом, отследив активность, можно отлавливать фродстера.
Фрод - болезнь, но от неё есть лекарство
Фрод - болезнь рекламы мобильных приложений, но от неё уже выведено множество вакцин. Используя решения, описанные в статье, вы сможете обнаружить 4 самых популярных вида мобильного мошенничества. Не экономьте на борьбе с фродом, учитесь видеть его. Постоянно ищите решения и обращайтесь к квалифицированным компаниям, которые помогут в этом.
Если вы нашли опечатку - выделите ее и нажмите Ctrl + Enter! Для связи с нами вы можете использовать .
Дмитрий Костров
дирекция информационной безопасности ОАО "МТС"
Определение фрода
В литературе существует много определений понятия "фрод" (мошенничество).
Фродом можно назвать умышленные действия или бездействие физических и/или юридических лиц с целью получить выгоду за счет компании и/или причинить ей материальный и/или нематериальный ущерб.
Любая организация может быть жертвой мошенничества. Отсутствие контроля над уровнем фрода может привести компанию к остановке деятельности.
В данной статье остановимся на принципах и подходах организации защиты от фрода.
Принципы построения защиты
Существует пять основных принципов построения эффективной системы защиты от фрода:
Фрод в сети связи – вид фрода, связанный с умышленной деятельностью лиц в сетях связи (в том числе мошеннической), по неправомерному получению услуг и использованию ресурсов оператора связи без надлежащей их оплаты, а также по неправомерному доступу к любой конфиденциальной информации оператора (в том числе с целью извлечения дохода), а также иные действия, направленные на причинение убытков и иного вреда оператору.
Принцип 1. В системе управления организацией должна быть разработана программа управления уровнем мошенничества, включающая в себя специальную политику (документ), отражающую требования совета директоров и высших топ-менеджеров в части снижения уровня фрода.
Принцип 2. В каждой компании риск фрода должен периодически проверяться (оцениваться) для идентификации специальных потенциальных схем и событий с целью его снижения до приемлемого уровня.
Принцип 3. Технические приемы предотвращения (снижения) риска мошенничества должны быть внедрены, где это возможно.
Принцип 4. Технические приемы выявления риска мошенничества должны быть внедрены для нахождения новых схем (методик) фрода, когда превентивные меры не оправдывают себя или когда выявлен риск мошенничества, уровень которого нельзя снизить.
Принцип 5. Процесс подготовки периодических отчетов должен быть включен в карту бизнес-процессов организации для оценки уровня существующего фрода. Отчетность помогает координировать методы расследования и корректирующие действия с целью снижения уровня риска фрода должным образом в соответствующее время.
Политика снижения рисков
Большинство компаний имеют разработанные политики и/или процедуры противодействия мошенничеству. Однако не у всех есть сжатые и лаконичные руководства, которые реально помогают снижать риски фрода. Конечно, данные документы могут быть не похожи друг на друга – все зависит от проведенного анализа рисков, от подтвержденного на высшем уровне аппетита рисков.
В политику снижения рисков мошенничества должны входить следующие элементы:
- роли и ответственность;
- обязательства;
- осознание риска фрода;
- описанный процесс утверждения процедур;
- конфликт обнаружения фрода;
- периодический анализ риска фрода;
- процедуры отчетности и защита свидетелей;
- процесс расследования;
- корректирующие действия;
- обеспечение качества;
- непрерывный мониторинг.
Коротко фродом можно назвать любое преднамеренное действие, проведенное с целью обмана (введения в заблуждение), в результате которого жертва что-то теряет и/или злоумышленник получает (Managing the Business Risk of Fraud: A Practical Guide). Также фродом можно назвать нарушения требований антикоррупционного законодательства, в том числе норм FCPA.
Для своей защиты и защиты своих акционеров от риска мошенничества руководство компании должно ясно понимать риск фрода и иные специфические риски, которые прямо или косвенно влияют на организацию. Грамотно структурированный анализ рисков, специально адаптированный под размер организации, отрасль и стратегические цели компании, должен пересматриваться с определенной, согласованной с высшим руководством, периодичностью. Анализ риска фрода может проводиться как в рамках общего анализа рисков всей компании, так и отдельно, но при этом обязательно должен включать в себя: идентификацию риска, вероятность риска, оценку риска (качественную или количественную) и реакцию на риск. Процесс идентификации рисков может также включать в себя сбор информации из внешних источников:
- специальных руководств: Cadbury, King Report7 и The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO);
- профессиональных организаций: The Institute of Internal Auditors (IIA), the American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), the Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), the Canadian Institute of Chartered Accountants (CICA), The CICA Alliance for Excellence in Investigative and Forensic Accounting, The Association of Certified Chartered Accountants (ACCA), The International Federation of Accountants (IFAC).
Внутренние источники для идентификации рисков должны включать в себя обзоры выявленных случаев фрода, свидетельства очевидцев и аналитические расчеты.
Детектирование фрода и его предотвращение
Процессы детектирования и предотвращения фрода связаны между собой, но имеют существенные различия. Предотвращение связано с политиками, процедурами и иными работами по недопущению фрода, в случае же детектирования фокус смещается в сторону работ и технологий, которые вовремя определяют мошеннические действия, при этом мошенничество уже произошло или происходит. Необходимо отметить, что пока технологии предотвращения фрода не могут со 100%-ной вероятностью обеспечивать безопасность, но они являются первой линией защиты от мошенничества. Комбинация превентивного и детективного контроля, усиленная эффективной программой антимошенничества, в настоящее время является основным методом противодействия мошенничеству.
Расследование и корректирующие действия
Во всем мире разрабатываются законы против мошенничества, стоит только вспомнить: политика в отношении Закона о коррупционных действиях за границей 1977 г (U.S. Foreign Corrupt Practices Act of 1977 (FCPA)), (1997), Конвенция ОЭСР по борьбе со взяточничеством (Organisation for Economic Co-operation and Development Anti-Bribery Convention), закон Сарбейнса-Оксли (SOX) 2002 г., Федеральное законодательство о корпоративной ответственности (the U.S. Federal Sentencing Guidelines) от 2005 г.
В настоящее время не существует систем противодействия фроду, которые могут со 100%-ной уверенностью защитить организацию. В этом случае руководство организации должно инициировать создание системы противодействия фроду, определив собственную роль в процессе защиты от мошенничества.
Процесс противодействия мошенничеству, как часть всего процесса управления предприятием, должен начинаться с разработки политики противодействия фроду (как документ), где четко прописывается роль руководства.
Часто компании разделяют все виды фрода на четыре основные группы:
- искажение финансовой отчетности;
- неправомерное использование/присвоение имущества компании;
- злоупотребление должностным положением;
- фрод в сетях связи.
При анализе лучших практик (best practice) можно выделить следующие методы управления фродом:
- мониторинг уровня фрода;
- предотвращение, выявление и профилактика фрода;
- расследование случаев фрода;
- устранение недостатков, приведших к возникновению фрода.
В целях предотвращения и выявления случаев фрода (в пределах, предусмотренных законодательством) организация может проводить следующие мероприятия, но не ограничиваться ими:
- профилактические мероприятия по предотвращению фрода;
- обучение сотрудников (anti-fraud awareness program);
- мероприятия по проверке контрагентов и кандидатов перед приемом на работу;
- управление физическим и логическим доступом;
- выявление и контроль над конфликтами интересов;
- процедуры согласования и авторизации действий;
- прием анонимных сообщений о фроде и подозрениях на фрод;
- внутренний аудит;
- регистрация выявленных случаев фрода.
Необходимо особо отметить, что все выявленные случаи фрода должны быть расследованы, а результаты расследований – задокументированы и содержать перечень мер безопасности, которые были обойдены фродстером, а также недостатки технологических и бизнес-процессов.
Фродстер – физическое или юридическое лицо, совершившее фрод. Борьба с фродом – комплекс мероприятий по предотвращению, выявлению, оценке, расследованию и минимизации последствий случаев фрода.
Фродстер – физическое или юридическое лицо, совершившее фрод. Борьба с фродом – комплекс мероприятий по предотвращению, выявлению, оценке, расследованию и минимизации последствий случаев фрода.
После выявления случая фрода необходимо определить перечень мер по устранению недостатков, приведших к возникновению фрода, исполнителя и срок исполнения. Для разработки мер противодействия фроду нового типа должна формироваться специальная группа с привлечением необходимых специалистов других подразделений компании.
Отметим, что еще одним из обязательных мероприятий по противодействию фроду является его ранжирование. Целью ранжирования случаев фрода является приоритезация видов фрода с целью разработки адекватных антифродовых мероприятий.
Фрод и GSM
Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод преступлений.
По данным Mummert+Partner более 1,5 млн обладателей мобильных телефонов ежегодно отказываются оплачивать выставленные счета.
SMS фрод
Фрод используется для воровства средств с мобильных телефонов.
Фрод - это метод превышения лимита количества отправляемых SMS -запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС , приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.
Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.
Для предотвращения этого вида мошенничества используется Фрод-порог, который обновляется для каждого номера 1 раз в 60 минут .
Варианты GSM фрода
Фрод и кредитные карты
Мошенничество с помощью кредитных карт (кардинг включает в себя кражу данных карты в интернете (фишинг), копирование информации, содержащейся на магнитной полосе карты (скимминг), а также мошенничество при оплате при физическом отсутствии карты (Card not present transaction англ.). Ещё одним способом являются возвраты (чарджбек).
Фродом являются также и операции с поддельными картами. Подделываются кредитные карты так - берётся гибридная карточка, копируются записи её магнитной полосы и переносятся на другую карточку только с магнитной полосой или на гибридную карточку с «кривым» чипом (например, сожжённым или неперсонализированным). Операции будут успешно выполняться или в режиме оффлайн (подлимитные операции), или в режиме fallback (перехода). Ответственность за такой фрод ложится на эмитента карточки .
Примечания
Wikimedia Foundation . 2010 .
Смотреть что такое "Фрод" в других словарях:
абонентский фрод - Один из наиболее простых видов мошенничества, при котором абонент вносит первоначальную абонентскую плату, а затем интенсивно использует сотовый телефон или просто перепродает эфирное время, а по истечении отчетного периода не оплачивает его,… … Справочник технического переводчика
Золотой век ее продолжался до завоевания ее Норвегией (1264). Норвежский монах Теодерих (XII в.) называет исландцев самым искусным из северных народов в поэзии и историографии; в XIII в. Саксон Грамматик в предисловии к своей истории изумляется… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Саги стали записываться в мирные годы, последовавшие запеременою веры (1002), когда дела героев прошлого еще хранились внародной памяти. Предварительно они путем устной передачи успелиприобрести известную стереотипную форму, которая сделалась… … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона
Savoy Пол Воктор Савой Основная информация Жанр поп рок … Википедия
У этого термина существуют и другие значения, см. Мошенники. Мошенничество хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное… … Википедия
Сотовые системы связи первого поколения, такие как NMT, TACS и AMPS, имели небольшие возможности в плане безопасности, и это привело к существенным уровням мошеннической деятельности, которая вредит и абонентам и сетевым операторам. Множество… … Википедия
