Семейный бюджет Нины и её мужа составляет около 40 тысяч рублей (с учётом еды, коммунальных и других бытовых расходов без учёта покупки одежды). Для эксперимента мы выбрали самые распространенные советы по сокращению расходов, которые дают финансовые консультанты:
- 2-3 раза в неделю брать еду из дома, а не ходить на бизнес-ланч/завтрак/ужин в кафе. Хотя бы 2 раза в неделю брать с собой кружку-термос и наливать туда приготовленный дома или налитый в офисе кофе/чай вместо покупки напитков «на вынос» в кофейнях.
- В продуктовые магазины, магазины косметики, одежды, бытовой химии и т.д. ходить строго со списком продуктов и товаров, которые действительно нужны.
- Выделить расходы на мобильную связь, интернет, ТВ, подобрать оптимальные тарифы. Также стоит просмотреть свои платные подписки (сайты, мобильные приложения и т. д.) – если вы чем-то уже не пользуетесь, лучше закрыть подписки.
- Бюджет на развлечения – кафе, бары, шопинг, кино, концерты, прочие мероприятия – сократить как минимум вдвое.
- Провести ревизию банковских карт – кредитные лучше закрыть, дебетовые проанализировать с точки зрения дополнительных платных опций.
Продукты и кафе
«Экономить на еде» – звучит довольно сурово. Но на деле это оказалось чуть ли не самой раздутой статьёй расходов в нашем бюджете. Арифметика вышла следующая: ланч в кафе стоит около 350 руб., и раньше мы ходили обедать в ресторанчики неподалеку от офиса каждый день. В неделю на двоих выходило 3500 руб. Еда из дома, а это овощи, мясо (курица, свинина, говядина) обходились нам примерно в 200 руб. на человека в день. Разница – 1500 руб. в неделю. Нам, кстати, в этом вопросе не пришлось себя серьёзно ограничивать: домашняя еда, которая готовилась с учётом пожеланий каждого, оказалась гораздо вкуснее стандартных ланчей.
Ещё одна, как оказалось, весомая статья бюджета – кофе и перекусы: латте с печеньем утром обходилось примерно в 200 руб. Муж практически не пьёт кофе, обходится чаем в офисе, поэтому главной транжирой в доме была я. Стоимость моего завтрака в неделю – 1000 руб. Альтернативой для меня стал кофе из кофемашины в офисе и молоко из супермаркета – в неделю таким образом я тратила около 160 руб., то есть цену двух пакетов молока. Расходы снизились в шесть раз!
В целом на продуктах нам удавалось сэкономить около 1500-2000 руб. в неделю. Мы не сели на диету – просто перестали брать лишние, и, кстати, не очень полезные, снэки вроде чипсов, орешков и готовых салатиков, которыми тоже иногда грешили. Отдельно замечу про полуфабрикаты – они стоят дороже, чем их ингредиенты. Здесь у нас экономии не получилось – полуфабрикатами ни я, ни муж не увлекаемся. Но если вы любите готовые котлетки, то будьте готовы раскошелиться.
Также за этот месяц мы здорово успели привыкнуть к различным акциям в нашем продуктовом возле метро – например, ветчину к завтраку там иногда можно купить со скидкой 30-50%. Акции и скидки на разные марки продуктов – каждый день. При этом сроки годности в порядке, я регулярно сверяла ассортимент по календарю. Впрочем, не всем попадаются такие честные супермаркеты, поэтому на даты все же стоит смотреть.
Экономия: около 3840 руб.
Коммунальные услуги и обязательные платежи
По счетам мы стараемся платить регулярно, но за последние два месяца дома уже скопилась стопка квитанций. К тому же оплату через интернет наши коммунальщики почему-то отключили, а идти в офис банка нам было то некогда, то… да, откровенно лень. Пару месяцев мы не гасили счета по квартплате, набежали пени – около 180 рублей. Мы уже собирались в госбанк платить по долгам, как увидели на двери в подъезд объявление, которое сулило прощение злостным неплательщикам. Конечно, долги за коммуналку никто не простит – наша управляющая компания обещала, что спишет пени тем, кто погасит долг в определенный промежуток в ее офисе. Не обманула – долг заплатили без надбавок. К тому же мы не стали платить комиссию – тот самый госбанк сейчас берёт 3% от суммы счёта за проведение платежа, а наши коммунальщики принимали платежи без лишних сборов. Советую узнать о подобных акциях и у вашей управляющей компании – оказывается, это не такая уж редкость.
Экономия: 550 руб.
Мобильная связь и интернет
Здесь нам удалось урезать свои расходы больше, чем в два раза: абонентская плата у нас составляла 1300 руб. в месяц на каждого за какое-то дикое количество минут и смс-сообщений. Проверила личный кабинет на сайте оператора – так и есть: из оплаченных минут и мегабайт мы использовали в лучшем случае половину. А в «молчаливые» месяцы выходило и того меньше. Поэтому мы решили сменить тариф и перейти на безлимит за 500 руб. в месяц. В итоге трафика нам хватает на чтение лент в соцсетях, новостей, различные банковские и прочие нужные приложения, а также на нехитрые онлайн-игрушки. Недостатка в минутах разговора и смс мы тоже не ощутили.
Кстати, ещё один важный момент – отслеживайте свой баланс: некоторые операторы добавляют к вашим средствам на счете кредитный лимит (от 500 руб. до 2000 р.). То есть у вас на счёте на самом деле, например, 500 руб., а на дисплее высвечивается 2000 руб. Таким образом, сложнее контролировать свой счёт и очень легко уйти в минус. С соответствующими санкциями, разумеется.
Экономия: 1600 руб.
Хобби и образование
Мастер-класс по приготовлению ризотто или жутко модной пасты стоит в среднем 2500-3000 руб. Примерно столько же – курсы живописи или графики. Курсы по программированию или техническому писательству – тоже около того. В какой-то момент я захотела сходить именно на кулинарные – интересно же, как из курицы и макарон соорудить королевский обед.
Но сегодня онлайн-обучение открывает такие сумасшедшие перспективы, что обо всех оффлайн-школах лично я забыла: например, на платформе Coursera можно послушать курс «Теория игр», «Финансовые рынки и институты» от преподавателей Вышки, «Комбинаторика для начинающих» и «Теория вероятностей» от МФТИ совершенно бесплатно. Если вы владеете английским, то перед вами открываются поистине безграничное поле для самообразования. Стэнфорд, Иллинойсский, Вашингтонский, Мичиганский университеты, МИФИ, Новосибирский, Томский государственные университеты и другие – что угодно на вкус и цвет.
Если вам нужно свидетельство о прохождении курса, то вы можете заплатить (обычно до 3000 р.). На разных образовательных платформах доступны бесплатно различные курсы. В общем, ризотто и бараний бок в прованских травах ушли из моих планов – теперь я изучаю комбинаторику. А кулинарные приложения можно тоже бесплатно скачать на смартфон.
Экономия: около 2000 руб.
Отдых и развлечения
Расходы на развлечения – история индивидуальная, но нам и здесь удалось неплохо урезать траты без особых потерь. В первую очередь мы начали активно пользоваться скидочными сервисами: заплатить 100 руб. за один купон на человека и получить скидку 50% нам показалось заманчивой идеей. В итоге за весьма плотный ужин на четверых вместе с напитками мы отдали около 4000 руб. в неплохом ресторане в центре Москвы.
Купоны сейчас можно приобрести на что угодно – на поход в театр, аквапарк, различные тренинги. Еще мы стали ходить на утренние сеансы в кино: стоят они дешевле примерно в два раза. Но это подойдёт, пожалуй, только тем, кто готов вставать довольно рано в собственные выходные – самые бюджетные сеансы в кино, как правило, до 10.30-11.00. Нас такая перспектива не пугает, поэтому мы с удовольствием воспользовались этим вариантом.
Экономия: около 5000 руб.
Здоровье и красота
Здесь на помощь пришли все те же скидочные сервисы – с ними можно неплохо сэкономить практически на любых эстетических и оздоровительных процедурах. Например, спортивный массаж обошёлся мне в 600 руб. за сеанс, в то время как без скидок он стоит около 1500-2000 руб. Конечно, ко всему стоит подходить разумно, и соблазняться «абсолютно бесплатными процедурами на инновационной нанокосметике», на мой взгляд, не стоит. Да и прежде чем купить тот или иной купон, я придирчиво читала отзывы. Выяснилось множество интересных вещей, но в итоге я нашла то, что мне было нужно, и при том за вполне адекватные деньги. Кстати, ещё один полезный лайфхак: множество процедур из ассортимента салонов красоты можно найти в поликлиниках и больницах. Там услуги стоят в среднем на 25-35% дешевле.
Экономия: около 5500 руб.
ИТОГО: ЭКОНОМИЯ 18 490 РУБ. ЗА МЕСЯЦ ИЛИ 221 880 РУБ. В ГОД
Выводы:
Неплохая сумма, согласитесь? Я не ожидала, что экономия окажется такой значительной. Но могу сказать точно – именно такой экономии с точностью до рубля достичь вряд ли получится. Просто потому что иногда захочется купить кофе с булочкой, или вина к ужину. И вот в этом заключается главный вывод, который мы для себя сделали: экономить нужно, но превращать экономию в абсолютный фетиш и ставить во главу угла не стоит. Хотя бы потому что все мы люди, и всем нам свойственны маленькие слабости, которые все же нужно себе позволять.
У нас с мужем изменился взгляд на повседневные расходы – прожив месяц в соответствие с советами финансовых консультантов, мы увидели, сколько денег мы тратим на вещи, которые не особенно нам нужны. Но сажать себя на очень строгую финансовую диету вряд ли стоит: как показывает практика, чем жёстче экономия, тем проще сорваться и накупить себе вкусностей или отправиться на затратный, но такой приятный шопинг. То есть экономия должна быть разумной и по делу.
Каждый сэкономленный рубль равносилен заработанному рублю. Эту же фразу придумал кто-то из великих людей про доллар. Не так давно я купил себе очень дорогой кожаный руль себе на машину. Он стоит 22,5 тысячи рублей. Для меня это большие деньги, а для многих - это месячная заработная плата. И тут началось. Родственникам я сказал, что взял этот кожаный руль за 12 тысяч, чтобы поберечь их нервы. И все равно они все дружно начали пилить мне мозги, мол зачем портить новую машину... Деньги лишние чтоли есть? Все это блажь и далее в таком же духе.
У меня даже сложилось впечатление, что я потратил не свои деньги, а деньги родственников на этот несчастный руль. Хотя на самом деле я вынул деньги из оборота сайта, вынул заначку с подоконника и порядочно растряс все свои дебетовые карточки просто чтобы расплатиться за руль и за работу.
Единственный, кто меня поддержал в моем решении - это мой друг, который знает толк в автомобилях и качественных материалах. А данный руль действительно выполнен из качественных материалов.
ЗАЧЕМ ЭКОНОМИТЬ?
Экономия - это само по себе хорошо. Ты за те же деньги можешь взять больше товаров, если выждешь распродажу или сможешь выторговать для себя более выгодные условия. Я за разумное расходование денег. Но я против того, чтобы экономить на том, что тебе нужно для душевного спокойствия. К примеру, я не люблю путешествовать, семьи с пятью детьми у меня нет, холодильник всегда заполнен едой, более того мне нужно стараться меньше есть, чтобы еще немного похудеть. Почему я должен экономить на том, что действительно хочу?
Или вот еще пример. За последние полгода я почти полностью обновил свой гардероб. Раньше я экономил на одежде, так как все деньги откладывал на машину. Экономить приходилось даже на стрижке, еде и многих мелких радостях вроде покупки нового смартфона или новых джинсах. Но когда цель была достигнута (машина уже есть), то и особого смысла экономить на одежде или чем-то еще я уже не вижу. Например, я взял себе трое джинс, 2 пиджака, не меньше 7 новых рубашек, 1 галстук, кожаные перчатки, 1 ремень, одну шапку ушанку,одну пару классической обуви, бесчисленное количество носков, дорогущий комплект спортивной одежды Reebook и далее по списку. Все это стоит немалых денег. На этом можно было бы и сэкономить. Но зато я сейчас могу прилично одеться и не краснеть в приличном месте. Зачем мне копить эти деньги, если у нас годовая инфляция под 20%, а мне нечего одеть?
Я не призываю читателей скатываться в потребительский идиотизм, когда люди ходят по магазинам просто ради того, чтобы ходить и делать шоппинг. Но зачем экономить на себе?
Например, с сентября я записался на занятия к персональному тренеру. За 4 месяца моя спортивная форма и общее физическое самочувствие перешли из категории порсредственной до вполне приличной. Мог ли я добиться тех же результатов без тренера? Разумеется мог бы. Но за более долгий срок. А после того как ты на себе испытаешь, что такое пошатнувшееся здоровье, ты понимаешь, что нет ничего дороже, чем хорошее самочувствие.
ЗАЧЕМ ЛЮДИ ХОТЯТ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ, ЧЕМ У НИХ ЕСТЬ
Существует такое мнение, что чем больше человек зарабатывает денег, тем больше ему хочется их еще. Кто бы что не говорил, а деньги в соверменном мире - это возможности. И естественно каждый из нас хотел бы иметь больше возможностей во всех отношениях. Даже если здесь и сейчас тебе не нужны 10 миллионов рублей, то завтра ты возможно захочешь ими воспользоваться. Поэтому многие в своей работе просто не могут остановиться и стремятся зарабатывать все больше и больше.
Есть и другое объяснение. Люди боятся, что завтра случатся сложные времена и им будет не на что кушать. Но даже если у тебя есть приличный счет в банке, он может в считанные дни обесцениться в разы. Такое бывало в российской истории неоднократно. Так стоит ли с ума сходить от экономии, чтобы потом в один прекрасный день все деньги пропали?
Есть еще одна идея - финансовая независимость. Это когда у тебя так много активов и денег, что ты можешь жить только на проценты от своих счетов и от ренты от сдаваемых квартир. Идея привлекательная, но разве ты будешь готов валяться дома на диване целыми днями и бездействовать, если у тебя будет достаточно денег?
Я - ЗА РАЗУМНУЮ ЭКОНОМИЮ
Я не говорю, что экономить плохо. Более того, если ты научишься экономить и не тратить всю зарплату до копейки, то ты сможешь периодически совершать крупные покупки, позволять себе за наличку то, что другие могут позволить только в кредит и так далее. В конце концов, ты будешь чуть увереннее в завтрашнем дне, чем основная масса граждан. Но не стоит превращать экономию в культ и не стоит на этом поворачиваться в край. В могилу все не унесешь, а деньги - это лишь инструмент для достижения целей. Более того, создание ценностей бывает значительно интереснее, чем простое потребление. Учитесь экономить. Но разумно экономить ради какой-то конкретной цели или если денег реально на все необходимое не хватает. Будьте бережливы, но не доводите дело до сумасшествия. Один раз живем.
Единственная функция экономического прогноза состоит в том, чтобы астрология выглядела более респектабельно.
© Джон Кеннет Гэлбрейт
Сегодня хочу продолжить эпопею по поводу .
Я заметил такую тенденцию… Люди, пытаются разбогатеть благодаря экономии. Другие способы даже не осуждаются. В какой блог не войди – Экономия – залог вашего благосостояния!, Научитесь правильно экономить, экономия – путь к успеху. И все в том же духе. Ещё ни один из авторов данных блогов не стал богаче. Не задумывались почему? Почему-то авторы данных блогов, рассказывая как разбогатеть, пишут, что мечтают купить, к примеру, ноутбук. Причем, не тот, что хочу я за 200 000, а какой-нибудь паршивенький Acer за 19/20 000. В то время, как человек, который не учит экономить, даже наоборот, против экономии, только за два месяца потратил на технику стоимость новой российской машины. Читая, и аплодируя статьям об экономии, вы не задумывались, почему все так, как я описал выше?
Все довольно просто, я возьму в пример статью, которую прочитал пару дней назад. Там автор рассказывает, как разбогатеть экономя, и вкладывая сэкономленные деньги в банк. По моему мнению - это глупо. Банки уже показали, на что они способны. В 90-х годах, вместо 45 000 лежавших на моем счете до совершеннолетия, я получил те же 45 000. Только если на момент развала, на эти деньги можно было купить огромное количество различного имущества, как движимого, так и недвижимого, то после получения этих денег я купил два Сникерса. Да, равноценный обмен. И есть же люди, которые думают, что такого больше не произойдет. Страхуют свои сбережения, опять же тратя на это деньги. А толку? И страховые компании, и деньги – все улетучится. Но сегодня речь идет не о банковской сфере, а об экономии, так что вернёмся к посту.
Так вот, автор рассказывает о книге, в которой он «научился» зарабатывать миллионы. Весь секрет заключается в том, чтобы экономить на покупках, и вкладывать сэкономленные деньги в банк. Автор даже хвастался, показывая свою корзину в супермаркете, и хвастаясь тем, что сэкономил 500 рублей, которые он обязательно вложит в банк. Только действительно ли это сэкономленные деньги? Экономика должна быть умной. В корзине автора я заметил большое количество низкосортной продукции. Итак, покупая вместо качественной колбасы туалетную бумагу, вместо качественного сыра непонятно что, и кучу всякой химии – он экономит? Нет, он не экономит, он все сэкономленные деньги отдаст за лечение щитовидки и поджелудочной железы. Единственное, что он сделал правильно – бросил курить. Но хорошо, опять опустим такие нюансы, как лечение, плохой сон, набор лишнего веса, и вернёмся к самой экономии, а точнее, к её плодам.
Итак, автор сэкономил 500 рублей, и положил их в банк под 14% ГОДОВЫХ. Почему-то никто не учитывает, что проценты годовые, а не за месяц. И мы имеем, 500 Х 14% = 70 рублей в ГОД. Примерно, по 6 рублей в месяц. Теперь распределим сумму на месяц, возьмем в расчет, что покупки совершаются 2 раза в неделю (хотя, если исходить из реальности, то 1 раз в две недели). Итак, 8 походов в магазин в месяц. Итого, 500 Х 8 Х 14% = 560 в ГОД. Это я беру грубо, так как сума сэкономленных денег будет варьироваться от 200 до 700 руб. Причем, ниже 500 будет чаще.
Теперь возьмем виртуальный календарь, и будем учитывать и время вложения, как и любой нормальный календарь, начинается он у нас с января. В январе мы положили эти сэкономленные деньги, которые в январе следующего года дадут нам 560 рублей. В феврале мы опять сэкономили и опять положили в банк. Имеем, 8 + 560 = 568 рублей. Что за восемь спросите вы? Прошел год, в январе мы получили наш доход, в виде 560 рублей, но мы их не снимали, и значит, нам ещё за месяц натикало 8 рублей (восемь с пометкой на коэффициент, так как уже не 4000, которые нам приносят 560, а 4560). Наш доход за год и месяц составит 1128 рублей.
Но вернёмся к нашей точке отсчета – к январю. Итак, через год, в январе мы получили 4560 рублей, через год мы получим уже целых 638,4 рубля. Вместо 70 рублей мы получили аж на 8,4 рублей больше. По итогам за два месяца через ДВА года мы получаем 2272 рубля. ЭТО ЗА ДВА ГОДА!!!
Да, можно сказать, что денег будет ложиться больше, что ложиться будут каждый месяц, а не два месяца из примера. На половину согласен. Почему на половину? Бывают различные непредвиденные ситуации, да и одеваться нужно. Так что сомневаюсь, что это будет каждый месяц. Причем, это все взято из благоприятнейших условий – автор слишком часто ходит в магазин, и покупает много продуктов, чтобы сэкономить данную сумму, в реальности это будет 300/400 рублей, я не беру поправки на подорожание товаров и поправку инфляцию. В реальности наши 2272 рубля превратятся в лучшем случае в 1500 тысячи.
И это стоит того, чтобы играть со здоровьем? Чтобы питаться низкосортными продуктами? Чтобы ограничивать себя во всем?
А такой совет: «Я перестал покупать пакеты в магазине, и ношу с собой, ведь это тоже экономия»? Опять же, при благоприятных условиях это 32 рубля в месяц. Положить их в банк, чтобы получить через год 4,48 рубля? Крутые деньги, машину на них куплю. Причем, не забываем, что даже эти деньги посчитаны в экономию в магазине.
За два года 2272 рубля. Ладно, умножим без учета погрешностей на 10 месяцев (два месяца мы уже посчитали), в итоге имеем примерно 24 000. Вроде не плохие деньги, а теперь посчитайте, эти деньги вы получите через ДВА года, с учетом того, что не будете снимать ни первоначальную сумму, ни накопленные проценты. ДВА года, чтобы получить месячную зарплату. А теперь посчитаем за 10 лет, примерно, с поправками на то, что какие-то деньги ложились раньше, какие-то позже (причем, я считаю на конец года, т.е. декабрь месяц, причем пройденного года) мы получим 300 000 рублей. 10 лет ограничений, невозможности приобрести нужные вещи, плохого питания, сна и здоровья, чтобы купить тазик, типа 14 модели «Жигулей»?
Тогда как же получать дополнительный доход? Всё просто, я считаю, что нужно не экономить, а получать больше. Нет, это не значит, чтобы поменять работу на новую, где разница в зарплате будет в 50$. Нет, как сказал мой знакомый, и очень богатый человек: «От работы кони дохнут». Вы не задумывались над жизнью различных ТОП-менеджеров? Что у них есть, кроме шестизначной зарплаты? НИЧЕГО!!! Их жизнь не принадлежит им. Вы обращали внимание на их поведение? Нет, это не золотая молодежь, это средство хоть как-то выделиться, чтоб их хоть кто-то заметил. Постоянные головные боли, постоянные болезни, постоянная отрешенность от всего. Они не хозяева жизни… Они не владеют даже собственной жизнью.
Вот чего хочет каждый из вас? Задайте себе вопрос. Я могу ответить за вас. Вы хотите получать большие деньги, при этом не сгорая на работе, вы хотите покупать дорогие качественные вещи, вы хотите уделять больше времени семье… Для ТОП-менеджера это роскошь. Единственное, что может позволить сделать это – не работа, а пассивный доход. Пассивный доход – это доход, который поступает 24 часа в сутки. Когда вы спите, курите, гуляете – пассивный доход работает. Это единственный способ финансовой независимости.
Каждый может выбрать способ пассивного дохода по себе… Кому-то нравится сеть, кому-то биржи, кто-то играет на котировках, кто-то увлечен сетевым маркетингом, кто-то открывает фирму, и работает на ней не сам. Есть много различных способов пассивного дохода, но не каждый может отважиться на них.
Вселенский выбор подарочных идей на любой случай и повод. Удивите своих друзей и любимых! ;)
Приветствую, дорогие читатели! Когда-то давно на ресурсе уже поднималась тема экономии семейного бюджета , сегодня хотелось бы развить ее. Но сегодня хочу рассмотреть ее под другим углом. А именно: стоит ли экономить вообще?
Вопрос этот можно отнести к разряду философских. Разумеется, скажете вы, можно позволить себе абсолютно все при наличии неиссякаемого источника финансовых средств.
Однако все мы в той или иной степени ограничены определенными рамками бюджета, которые приходится соблюдать. Как же сделать так, чтобы не ограничивать себя лишними ограничениями?
Выявляем необходимое
Прежде всего стоит понять, какие категории товаров и услуг жизненно необходимы вам и вашей семье? Базовые категории я бы определила следующие:
- Одежда
- Бытовые расходы
- Лекарства
- Развлечения (сюда помимо прочего можно отнести вкусняшки, незапланированные побрякушки, которые просто приглянулись в магазине, и т.п.)
Это лишь самые общие категории. Во многих случаях предполагаются расходы на транспорт, детские кружки и секции, общее образование и животных. Вы можете включить сюда то, что считаете действительно нужным.
Раньше я честно пыталась распределить средства на каждый из элементов. Скажу честно, с помощью тех денег, что мы имели на тот момент, сделать это практически не удавалось и приходилось заимствовать деньги из других категорий.
Что приходило на помощь? Разнообразные акции в супермаркетах и распродажи одежды. Честно признаюсь, что однажды даже собрала справки на полугодовую субсидию, закрывающую часть расходов на ЖКХ.
В итоге я пришла к выводу, что можно до бесконечности пользоваться самыми дешевыми товарами несмотря на их убогое качество, вред экологии и здоровью. Можно стать «профессиональной попрошайкой» и целыми днями собирать бесконечные справки, в итоге даже получая неплохие суммы.
Но стоит ли оно того? Все эти приемы работают только как временное решение, позволяющее существовать, но не жить. А вечно пребывать в категории «существующих» очень неприятно.
Сокращаем траты без лишений и нервотрепки
К сожалению, экономическая ситуация сейчас настолько грустная, что некоторые семьи начинают экономить не только на развлечениях, но даже на еде. И им, волей-неволей, приходится ужиматься и становиться теми самыми «попрошайками».
Какой же есть выход из данной ситуации? Прежде всего, поиск дополнительных источников дохода. Но так как дело это зачастую долговременное, то на это время стоит обратиться к другим способам.
Существуют разумные способы экономии, которые каждая семья может взять себе на заметку. К таким я отношу:
- Сокращение расходов на вещи, несущие мало пользы . Вкусняшки, дорогие столовые, в которых не всегда цена соответствует качеству, транспортные расходы (некоторая их часть). Бумажную корреспонденцию также стоит исключить (кроме ваших любимых изданий).
- Отказ от вредных привычек . Банальная истина, но курящий человек в месяц может тратить до 8000-10000 рублей на сигареты. Только вдумайтесь – на какие-то СИГАРЕТЫ! А любители выпить по выходным? Ценники там схожие. Эти деньгши можно было бы пустить на самообразование, образование детей, отдых в конце концов. Помимо очевидных «вреднсотей» включаю сюда еще и плату за телевидение. Вот зачем оно вам?)
- Действительно выгодные предложения . Именно выгодные, но не те, за которыми вы гоняетесь круглую неделю и которые несут в себе выгоды на 2-3 рубля. Сейчас я говорю о крупных акциях, вроде подгузников, которые стоят в 2 раза дешевле, чем такая же марка в других магазинах. Но, повторюсь, бегать за ними нет смысла – это время вы можете потратить на что-то более полезное. В этом смысле вам помогут известные и проверенные сайты-купонаторы.
На последнем пункте хотелось бы остановиться поподробнее. Многие рассматривают преимущество таких сервисов только как возможность сэкономить деньги. Но ведь вы экономите еще и время!
Но пользоваться советую только проверенными купонаторами, которые предоставляют своевременную информацию об акциях и скидках. Недавно нашла один – называется Байкерс . Хоть сайт пока только набирает обороты в рунете, но на нем представлено очень большое количество купонов самого разного типа.
Больше всего порадовало, что помимо самих купонов подробно расписаны условия акций магазинов, что встретишь далеко не в каждом сервисе. Уже успела опробовать Buykers в действии. Что сказать – рекомендую всем)
Даже если вы имеет приличный доход, распылять его по ветру, покупая товары и услуги втридорога все же не стоит. А такие сервисы помогут вам быстро приобрести то, что вам хочется по низкой цене.
На этом я заканчиваю и напоследок хочу сказать – не ищите способы сэкономить, ищите дело, которое позволит вам мало задумываться над этим вопросом.
С уважением, Анастасия Скореева
«Вы хотите деньги сегодня, или деньги на всю оставшуюся жизнь?»
Исраель Кляйн
Какие мысли первыми приходят Вам в голову при слове «экономия»?
Отказать себе во всем, затянуть потуже пояса, ущемить свои интересы во имя какого-то призрачного будущего?
Что ж, в таком понимании слова экономия Вы не одиноки:)
Между тем, такое заблуждение – одно из самых вредных заблуждений для нашего кошелька.
Разум говорит нам: экономить – значит во всем себе отказывать.
Ну нет, отвечаем мы ему, я хочу пожить в свое удовольствие, и экономить не буду.
Финансовый план в таком случае становится прост: тратим деньги, если есть. Нет денег - не тратим.
Послушайте историю мистера Френда.
Что движет Теодором Дж. Френдом? Почему он так много работает? Почему он стремится зарабатывать так много? Почему он тратит так много?
В детские годы семья Тедди была одной из самых бедных в их рабочем районе. Их маленький домик был построен из бывших в употреблении материалов. Пока Тедди не пошел в школу, его стриг собственный отец, чтобы сэкономить деньги, хотя, как вспоминает Тедди, люди почти всегда замечали, что стрижка сделана непрофессионально.
В государственной школе, которую он посещал, были ученики из самых разных слоев общества, многие из зажиточных семей. «Богатых деток» было достаточно много, так что парковочная площадка перед школой всегда была заполнена дорогими машинами. Мистер Френд смотрел на них как зачарованный. Все его школьные годы семья ездила на старом «Форде», который отец купил, когда машине было уже десять лет.
В школьном возрасте мистер Френд поклялся, что когда-нибудь будет намного богаче, чем родители. «Богаче» для него значило иметь хороший дом в богатом районе, красивую одежду для всей семьи, шикарные автомобили, членство в клубе, возможность делать покупки в изысканных магазинах. Мистер Френд понимал, что стать «богаче» можно, найдя высокооплачиваемую работу и много работая.
Сегодня у мистера Френда две яхты, один скутер и шесть автомобилей (два взяты в лизинг, остальные куплены в кредит). Любопытно, что в семье водят машину только три человека. Мистер Френд - великий потребитель. Он член двух престижных клубов. Часы на нем стоят свыше 5000 долларов. Он покупает одежду в самых изысканных магазинах. Мистер Френд также владеет жильем в курортной зоне.
Мистер Френд никогда не наслаждался жизнью по-настоящему. Он владелец множества дорогих вещей, но работает так много, что ему некогда получать от них удовольствие. У него нет времени и на семью. Он уходит на работу рано утром и лишь иногда возвращается достаточно рано, чтобы поужинать вместе с семейством.
Хотели бы вы быть мистером Фрейдом? Многим импонирует такой образ жизни.
Но если бы эти люди понимали его истинную психологию, возможно, их отношение к этому было бы иным.
Мистером Фрейдом владеет мания обладания. Он работает ради вещей. Его мотивация, его мысли сосредоточены на внешних приметах экономического преуспевания. Он должен все время убеждать других в своем успехе. Суть его существования: работа, заработок, жертвы ради стремления поразить других.
Однако сколько времени может мистер Френд обеспечивать привычный образ жизни, если завтра уйдет с работы? Сколько он может прожить на свои сегодняшние средства? — Всего лишь около года!
Неудивительно, что он так много работает. При таком положении дел мистер Френд никогда не сможет со спокойной душой отойти от дел. Хотя ему скоро пятьдесят, он еще не понимает этого.
Эти факторы определяют мировоззрение многих людей, которые, несмотря на высокие заработки, никогда не станут финансово независимыми.
Фундаментальная причина, по которой мистер Френд подобным образом избавляется от своих воображаемых недостатков воспитания и происхождения, в его голове, в том принципе, по которому он привык распоряжаться своими деньгами:
Деньги зарабатывают, чтобы тратить. Хочешь потратить больше - заработай больше.
Его высокий заработок - первый результат родительского воспитания, потому что отец часто повторял ему. «Ищи работу, где много платят».
Зачем? Чтобы иметь возможность приобретать дорогие хорошие вещи. Урок отца недвусмыслен: чтобы купить хороший дом, роскошный автомобиль и дорогую одежду, нужно много зарабатывать. Крупные заработки - возможность много тратить.
Он ни разу не слышал о том, что неплохо было бы откладывать деньги на инвестиции. Доходы существуют для расходов. Для крупных покупок берется крупный кредит.
При невысоких заработках его родители не отличались бережливостью. Они тратили практически весь свой доход, став настоящими профессионалами расходования средств. Стоило замаячить на горизонте дополнительным деньгам, как тут же строились планы, на что их потратить.
Такое поведение родителей отразилось на сыне. Он получил отличную подготовку. Но сейчас он зарабатывает столько денег, сколько его родители не получали никогда.
Мистер Френд и его родители никогда не были высокого мнения об инвестициях как средстве накопления богатства. Мистер Френд не раз повторял, что «это пустые разговоры».
Ведь у него нет денег на инвестиции!
Так как же получилось, что человек, доход которого в шесть раз превышает среднеамериканский, не имеет денег на инвестиции?
За год мистер Френд тратит на частную школу и университет для своих детей больше, чем весь заработок средней американской семьи. Его парад автомобилей стоит больше 130 000 долларов. Он платит более 12 000 долларов в виде налога на собственность и больше 30 000 долларов по закладной на дом. У него есть несколько костюмов по 1200 долларов каждый.
Но его равнодушие к преимуществам инвестирования объясняется не только его потребительскими нуждами. Его родители не понимали выгодности инвестиций и не верили в них, и он унаследовал это отсутствие понимания. Мистер Френд объясняет, что его родители были людьми скромного достатка, не имевшими денег на инвестиции.
Выдерживает ли критику это представление? Его родители выкуривали три пачки сигарет в день. Сколько пачек они выкурили на протяжении своей взрослой жизни? В году 365 дней - около 1095 пачек в год. Они курили примерно 46 лет - это 50 375 пачек. Сколько денег ушло на это? Примерно 33 190 долларов - больше, чем продажная цена их дома! Они никогда не задумывались над тем, во сколько обходится курение, считая это мелкими расходами. Но мелкие расходы за долгий промежуток времени вырастают в крупные.
Точно так же мелкие вложения, совершаемые периодически, становятся крупными инвестициями.
Что было бы, если бы Френды всю жизнь вкладывали деньги не в сигареты, а в акции индексируемых фондов? Сколько бы они сейчас стоили? Почти 100 000 долларов. А если бы они пустили эти “табачные деньги” на покупку акций табачной компании? Если бы они приобрели акции “Филипп Моррис”, на годовые дивиденды прикупали бы те же акции и держали бы их, не продавая, сорок шесть лет? Через сорок шесть лет эта пара имела бы инвестиционный портфель стоимостью свыше 2 миллионов долларов.
Но родители, - так же, как их сын, - никогда не думали, что “мелочь” можно превратить в солидное состояние. Одна эта перемена могла бы сделать Френдов миллионерами.
Может быть, они бы прожили жизнь по-другому, если бы было кому научить их алгебре понимания богатства.
Никто не рассказывал им о таких вещах, так что неудивительно, что они не смогли научить сына уважению к инвестициям.
